“50万存银行再申请等额车位贷 5年最高可赚4.5万”

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近两个月来，政府“限价限签售”直接影响住宅销售，不少快速发展商把社区车位当成回笼资金的招数，不少楼盘纷纷开售小区车位。不过，

近两个月来，政府“限价限签售”直接影响住宅销售，不少快速发展商把社区车位当成回笼资金的招数，不少楼盘纷纷开售小区车位。不过，如今不少市中心的车位已被狂炒至各个动不动就三四十万元，有的甚至达七八十万元，总价比在增城、花都等郊区买套小三房还贵。面对不菲的总价，还有快速发展商需一次不重复付款的要求，不少业主犯愁。对此，新快报记者走访发现，广州不少银行推出各种“车位贷”业务，一点银行短期“车位贷”的贷款总价钱，比银行同期定期存款都要低。如果手头有50万元，把钱存5年期定期到银行，再申请5年期50万元“车位贷”，甚至可赚到高达45625元的利息差。

有无首付的银行，最高贷款额为50万

按正常情况，因车位属于“商用”性质物业，业主到银行申请“车位贷款”，最多都只能申请到五万元、最长十年期贷款，而且利率至少要在购房借款基准利率的基础上上浮10%，也就是至少接近7%左右的利率。记者采访发现，为了吸引越来越多短期贷款业务，广州银行、中国农业银行、广州农商银行近期都推出了条件非常吸引的“车位贷”业务。

这三家银行的“车位贷款”最低贷款限额均为10万元，其中农商银行最高额度为40万元，农行和广州银行最高可申请贷款50万元，农行承诺按车位价格的8成贷款 农商银行和广州银行也可以免除首付，比目前首套房贷款的可贷款额(最多7万元)要高得多。

免抵押三天放款，最长只作五年期

与普通的“汽车租赁”最多可以申请10年期不同，这些可租赁额度非常高的“汽车租赁”业务大多只能申请3年期或5年期。 其中，农行的“车贷”有1年、2年、3年3种选择； 广州银行可分期支付4年或5年的农商银行分期为1年、3年、5年。

广州银行与农商银行都承诺免抵押免担保免首付，并支持信用卡付费，其中广州银行承诺三天内就能放款。申请人只需提供身份证及复印件、楼盘业主说明、单位收入说明、半年银行流水账、车位买卖合同及定金或首付收据等就能办理“车位贷”。

三五年车位贷手续费率低于定期

但在手续费总金额这块，农商银行特别注明将在第一期账单中一次不重复收取，而不是一个打到月供金额里去。

通常情况下，车位贷款是商用不动产类住房贷款，其利率需要在正常住房贷款利率的基础上至少上升10%，也就是说需要上升近7%。 但是，目前有特殊“车贷”业务的广州银行、农行、农商银行，利率(也称“手续费率”)要比常规商用房产贷款利率低得多，3年、5年期的要比银行同期的定期存款低。

广州银行的“车位贷”，手续费每年3.4%。农行与农商银行的利率视年限而定，农行借贷期若为一年，则手续费是3.5%，若为三年则一共只需10%的手续费，每年只需3.3%左右；农商银行三年内的车位贷手续费均为3.3%，五年期则一共需20%，平均每年4%，比另两家银行略低。

记者的算术

只要还贷期超一年都可以赚得利息差

目前，银行一年的存款年利率为3.3%，三年为4.675%。 目前，根据这三家银行的政策，想买车的人，即使手头有足够的存款，也最好将自己的钱存入银行领取定期利息，然后申请“车贷”。 偿还期超过一年的话，可以获得利息差。

如果手头有40万元现金，先存三年的银行定期，然后再申请三年期的“车位贷”，在广州银行可赚到15300元的利息差，而在农行可赚到16100元；农商银行因为手续费最低，因为此其利息差也最高，可达16500元。因为此，如果分期付款的期限在三年以内，选择农商银行最划算。

农业银行的“车贷”期限最长为3年，因此5年分期贷款可以选择广州银行和农商银行。 目前，银行5年定期存款利率为5.225%/年，广州银行5年“车贷”手续费仅为3.4%/年，农商银行手续费率为4%/年，均低于银行利息。 同样将40万元定期存入银行5年，再申请5年“车贷”，广州银行将获得36500元的利息差，每月提供7800元。 在农商银行可以获得24500元的利息，首个月的供给为86667元，剩下的月供给费用为6666.7元。 值得一提的是，由于农行最高可申请50万元五年期车贷，如果将50万元存入银行后申请车贷，将获得45625元的利率差。

专家视点

偿还时间非常短，每月的供给压力就会增大

对比多个银行推出的“车位贷”服务一事，记者咨询了广州亿达按揭服务企业的蔡小姐。蔡小姐指出，“这些‘车位贷’其实并不是严格意义上的购买车位的贷款。”蔡小姐解释道，正常来讲，车位贷款属于商用物业贷款，通常最多只能贷到车位价钱的五成，最长年限为十年，利率需要基准利率基础上上浮10%以上，而且需以所购买的车位作抵押。目前某些银行推出的“车位贷”业务，推广最高可贷八成甚至免首期，不过却只能是最高五年、甚至要三年内就还清，“其实这可能是个别银行推出的有对比性的短期花费贷款的一种，之所以把年限缩短，是希望通过缩短还款时间提升银行的变现能力。不过因为是免抵押，这样做其实对银行来讲风险不小。”

值得注意的是，现在很多银行把“车贷”的“利率”称为“手续费率”。 关于这种方法，蔡先生说，这些“车贷”可能类似信用卡贷，所以和信用卡一样，把利率称为手续费率。 信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的信用状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡支付信用卡费用。 还款方法分为不一次性重复还款和分期还款两种方法，但分期还款期限很短。

有买家质疑，“天下没有免费的午餐”，为什么银行要推出这种比同期定存利息还低的车位贷呢，这不是亏本运作了吗？对此，蔡小姐表示：“银行推出的业务肯定是经过综合价钱核算的，不可能亏本，这点毋庸置疑。不过正常来讲，放贷额度高的银行应该是要求有所抵押的，否则其承担的风险就有点过大了。”

那普通人申请“车位贷”需观察什么呢？蔡小姐给出几个建议：首先，按目前的关联政策，只有小区业主才能购买相应小区的车位，非业主是不可能购买的；其次，购买车位的车主必需要跟物业单位持有者一致，配偶也必需出示关联说明，不能是房主是这个体，而购买车位的又是另一个体；再次，申请“车位贷”必需符合关联条件，譬如欲购车位所在的小区必需是银行的房地产合作商等；最后，不少条件看起来非常优惠的车位贷，其实还款时间都非常短，最多是三年、五年，这势必加大购买人的月供压力，所以要申请这类车位贷，一定要估算清楚自己的还款能力再做决策。