“20万元现金该定投什么基金”

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问：我是一名工薪族，好不容易积累了20万元现金，一直存在银行里。前不久，一个朋友跟我说，银行的存款利率太低了，钱越存越不

问：我是一名工薪族，好不容易积累了20万元现金，一直存在银行里。前不久，一个朋友跟我说，银行的存款利率太低了，钱越存越不值钱。他劝我购买基金，他说：“现在股市不景气，正是基金定投的好时候，只要有足够的耐心，一定会赚很多钱。”我听了他的话，很动心，可我该如何选择基金定投呢？定投哪只基金好呢？

对没有投资经验的人来说，基金的确定投资确实是一种好的投资方法，可以尽量消除人为评价错误造成的投资损失。 但是，这种投资方法适用于每月从有余额的资金中，拿出一部分闲钱进行投资。 例如，每月投资1000~2000元到某基金，但像你这样现金有20万元的情况下，不适合决定投资。

试想一下，你每月定投1000元，20万元的资金要200个月才能投完，每月定投2000元，也需要费时100个月，效率实在有点低。就算每月定投5000元，也要3年多才能用光全部资金，问题是当这20万元投完后，你还能一再每月投资5000元，如果不能，那么你定投的效果就未必好。正如你的朋友所说，基金定投要有足够的耐心，这个耐心首要体现在持续不断的资金投入上。

那么，该如何处理你手头的20万元资金呢？ 显然，基金投资不是合适的选择，最合理的方法是不要一次性将这笔资金重新配置到合适的资产上。 恐怕你又该怎么布置呢？ 要回答这个问题，首先需要知道你的理财目标是什么。 也就是说，将来如何使用这20万元。 资产管理的目标不同，资产配置也不同。 例如，即使明年打算用这笔钱买车，由于到目标实现的时间很短，为了保证目标的实现，也只能投资固定收益的产品。 银行储蓄和财富科技商品收益不高，但也许这也是你最合适的选择。 我可能打算把这笔钱作为将来退休后的养老金使用，希望20年后能增值到100万元。 从20年增值5倍来看，可以计算出所需的年化收益率为8.38%。 其次，可以根据这个收益率配置资产。 股票基金长期年化收益率达到10%，债券基金长期年化收益率达到5%时，配置股票基金的70%和债券基金的30%，基本有助于理财目标的实现。 年化收益率预计为8.5%。 当然，你会觉得钱越多越好吧。 如果20年能使附加值提高到300万元，那么所需的年化收益率约为14.5%，将超过股票基金预期收益率的10%。 即使把20万元的全部投资在股票基金上，也不一定能实现这个目标。 当然，也可以选择杠杆基金，追求更高的收益率，但面临的风险也会加倍。 如果你不能承受那么高的风险。 只有产品的收益、风险和理财目标完美统一，你的资产配置才是最佳的。

至于基金定投的问题，建议你从每月结余的资金中拿出一笔，投资到指数基金中去，在股市相对低迷的时候开始，一定会在未来给你带来不错的收益，帮助你实现越来越多的理财目标。