“银监会重拳出击银行保理融资 4类业务严禁开展”

本篇文章1934字，读完约5分钟

去年我国国际和国内保理业务量折合人民币超2.85万亿元，同比增速超25%；由银行提供的保理服务占据最为重要的份额银监会日

去年我国国际和国内保理业务量折合人民币超2.85万亿元，同比增速超25%；由银行提供的保理服务占据最为重要的份额

银监会日前表示，要严格准入单保理融资业务，所有单保理融资必须严格审查基础交易的真实性

诸如不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款等业务品种严禁开展保理融资

什么是保理业务

债权人转让其应收账款，从银行或商业保理机构换取银行融资、应收账款催收、管理及坏账担保等综合性金融服务

迅速的发展速度

去年我国国际和国内保理业务量折合人民币超2.85万亿元，同比增速超25%

保理业务是一个很多人都听过但不知道其含义的专业术语，其背后隐藏着巨大且高速增长的市场。 去年，我国国际和国内保理业务量折合人民币超过2.85万亿元，同比增长25%。

在这个市场里，由银行提供的保理服务占据最为重要的份额。近年来，伴随着银行保理融资业务高速发展，一点银行存在借保理融资之名，操作通常性贷款之实，放松融资审查等问题，无疑加剧了风险向该行业的累积。

记者从相关渠道获悉，银监会日前印发《中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》(简称《通知》)，严格单一保理融资业务准入，所有单一保理融资都要严格审查基础交易的真实性。 另一方面，严禁非法基础交易合同、代销合同、未来应收账款、所有权不明确的应收账款等业务项目进行保理融资。

保理业务高速增长

什么是保理业务？ 简单来说，债权人转让其应收账款，由银行或商业保理机构换取银行融资、应收账款催收、管理及坏账担保等综合金融服务。

业内人士介绍，保理业务因其适应了提高国内、国际贸易竞争力的需要，已成为新兴的贸易融资工具，近年来取得了迅速快速发展，与信用证业务、信用保险（放心保）一并成为贸易债权保障的三驾马车。

从这几个数据可以看出保理业务的活跃程度。

根据国际保理商联合会（简称fci）统计的数据，年我国国内和国际保理业务量达3437亿欧元（按年12月31日汇率，折合人民币超2.85万亿元），而年这两部分业务量尚为2749亿欧元，也就是说去年一年保理业务增长率超25%。

从全球来看，我国的保理业务量也位居前列。 中国的保理业务量占世界的16%； 从2008年开始，我国出口保理业务量跃居世界第一，延续至今的我国fci加盟会员已有25家。

“只要有贸易和赊销，保理就可以存在。”中国服务贸易协会商业保理专业委员会发布的《中国商业保理领域研究报告》（简称《报告》）断言，“我们乐观地预测，在未来几年，中国将继续成为全球最大的保理市场。”

银监会通过拳击比赛向卖方提供单一保险融资

而在这个市场里，由银行提供的保理服务占据最为重要的份额。银监会副主席阎庆民曾介绍，年中国银领域的国际和国内保理业务量折合人民币达2.24万亿元，创历史新高。

繁荣迅速发展的时候，很难弥补中等风险。

银行保理融资分为卖方双保理融资和卖家单保理融资。近年来银行保理融资业务快速发展较快，其中尤以卖方单保理增长最为迅速，一点银行存在借保理融资之名，办理通常性贷款之实，放松融资审查等问题。

卖方单一保险融资是指不涉及买方保险机构，某银行独立向卖方提供保险融资的服务，包括出口单一保险、国内销售单一保险等。

对此，银监会下发的《通知》确定，银行应加强卖方单保理融资业务管理，严格单保理融资业务准入。全部单保理融资应严格审核基础交易的真实性，并且明确卖方或买方一方比照流动资金贷款进行授信管理，严格受理与调查、风险评价与判断、支付和监测等全流程控制。

与此同时，银行应通过单一保理合同约定，要求卖方制定专项资金回收账户，及时提供该账户资金进出情况，银行动态关注卖方和购房经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，比较

更为甚者，银监会要求银行根据自身的内部控制水平和风险管理能力，对应收账款范围予以规范，并对各类应收账款对应的保理业务风险点有对比性地区别控制。而如下业务品种则禁止开展保理融资：不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等。

此外，从保理业务整体上看，银监会还要求银行应结合该银行的经营战术对保理融资业务进行明确定位，并根据保理融资的规模多而复杂的程度，建立一致的组织结构。 保理融资规模大、多、复杂度高的银行，必须成立专门的保理业务部门或团队，配备专门的人员，建立完善独立的前中后台管理流程。

银行应对各类保理融资业务制定确定的政策和程序，保持统一的业务标准和操作要求。定期判断政策和程序的比较有效性，保持保理业务的稳健运行。