“收益太低分红险退保潮不绝 银行成推手”

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曾几何时，“高收益的并且，还可以获得一份保障”的推广语使得2008年、2009年银保产品卖得相当火。当时5年期分红险大热

曾几何时，“高收益的并且，还可以获得一份保障”的推广语使得2008年、2009年银保产品卖得相当火。当时5年期分红险大热，导致2009年7月保监会不得不召集保险企业，警告“不能这么卖了”。然而5年下来，保险产品的平均收益率低于同期银行存款利率，“高收益”神话打破导致退保潮持续发酵。

今年一季度，四大上市保险公司的退保金额均大幅上升。 其中，国寿退休金达200.88亿元，比去年同期增长102.6%，为四大保险企业中最高。 《金证券》记者了解到，脱离保险率高的企业持续的根本原因在于保险产品自身收益率的下降，银行的“落井之石”也是重要的支撑。

保险业人士担忧地对《金证券》记者表示，险企需来自新保单和续单的收入支持，但负增长的严峻现实，让年的寿险可能处于前所未有的最困难一年。

退潮不断的平均收益太低了

2008-2009年，银保分红类产品销售高歌猛进。数据显示，2008年的保费收入同比增长48.5%，通过银保渠道获得3450亿元的保费，比2007年增加1760亿元，其中约80%为5年期一次不重复趸交的分红险产品。

5五年前的迅猛高增长为之后的保证埋下了伏笔。 据介绍，全年寿险企业参保金额为1198亿元，国寿、平安寿险业务、太平洋寿险和本险参保金额分别比去年同期增长11.5%、21.2%、28.5%和20.2%。 其中，银保渠道和分红保险等产品在这一轮退保潮中不幸中枪。

今年一季度，四大险企的退保率进一步上升。《金证券》记者了解到，中国人寿、中国平安、中国太保、本保险一季度的退保率分别达到102.6%、38.3%、61.5%和54.8%，退保金支出分别为200.88亿元、51.72亿元、17.42亿元和73.38亿元。

为什么保险业的保险金很高？ 投资收益低迷是主要因素。 今年1月，保监会主席项俊波在保险监管实务会议上表示，“近几年来，保费平均收益率低于5年期银行存款利率，寿险行业面临着退出保险的压力”，敦促保险公司观察风险防范。 据悉，目前银行5年定期存款利率为4.75%，各银行公布的1年理财产品平均年化收益率达到5%以上。

频频遭投诉银行“落井下石”

高保险退税率与银行不再按照监管部门的要求向客户推荐保险产品有关。

一家第三方保险服务机构负责人告诉《金证券》记者，在上一轮增长中，出现了很多不合规的现象，例如保险产品被包装为银行储蓄，宣称比银行利率高，用高息来误导投保人，隐瞒保险产品中一点投保人不能接受的限制性规定，也不告知投保人退保会承受本金损失等。

这两年来，银保渠道的“销售失误”频繁暴露出来。 例如，老年人去银行存款，最后在不知不觉中购买保险产品，退保时不能接受损失等。 这进一步降低了保险在人们中的声誉。

他表示，这两年在银行“误买”保险的投诉居高不下，有多个时候银行还被“拉下水”，因为“误导销售”被投诉至监管部门。而在银行“误买”保险产品也成为这两年金融领域3·15投诉的重灾区。 “银行不再推销银保产品，也是主动避开‘销售误导’的雷区。”

国寿受伤重基金巨额赤字

在年至今的退保潮中，国寿成为上市险企中退保最多的险企。

《金证券》记者表示，年国寿退社金达到407.31亿元，今年一季度为200.88亿元。

极为严峻的退保形势使得中国人寿二级市场上股价不断下滑。1月4日，企业股价以21.75元开盘，截至5月14日收盘，该股股价为16.4元，市值缩水23.36%。

这种情况折磨着拥有中国生命体的机构。 持有该股最多的博时主题股票型基金，今年以来亏损了1亿6500万元。

居高不下的退保率，使得证券领域人士对于险企后市持悲观态度，国泰君安证券拆析师薛峰认为，保险领域的可持续高增长性正在消退，因为此，投资者在投资这类股票时应谨慎为之。