“理财产品顾客多“激进” 原是银行代客“做主””

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近日有客户反映，对于保障投资人权益的风险判断，一点银行采取了变通的方法判断测试问卷由银行从业人员帮着

近日有客户反映，对于保障投资人权益的风险判断，一点银行采取了变通的方法判断测试问卷由银行从业人员帮着填，就连最终明确的风险承受等级，也是由从业人员直接填上“激进型”(最高级别)。刚从业五年的市民贾宇就遇到了这么一遭，一向稳健投资的他现在回想起来，还非常纳闷：银行从业人员啥也不问，凭啥就给客户定性“激进型”？

风险承受力坐上“过山车”

去年11月，贾宇打算购买3个月期理财产品的贾宇在该银行王府井支行了解到，这家银行将顾客分为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型、激进型6种，对应的理财产品风险级别也按极低风险、低风险、较低风险、中等风险、很高风险和高风险分为6级。

“在投资风险测试过程中，银行是依靠于顾客填写的新闻来进行的，因为此建议顾客应提供真实、准确的个体新闻，否则可能会影响风险匹配的准确性。”该银行从业人员表示。在准确填写了年龄、投资目的、已有投资股票经验和基金投资经验、家庭总资产等文案后，28岁的他被银行从业人员评定为“稳健型”投资人，并购买了5万元的理财产品。

让贾宇没有想到的是，3个月后，他居然被视为一个“激进”的投资者。

原来，去年11月购买的这一期理财产品到期后，他把本金取出来，准备到这家商业银行的另一家支行继续购买理财产品。“风险判断测试我来帮您填，您只需填上个体新闻，再确认签字就行了。”银行从业人员的服务让贾宇感觉细致周到，可接过单子一看，他吓了一跳，“判断结果”一栏却已被填上了“激进型”。

只为方便客户购买产品？

贾宇的遭遇并非个案。市民沈小姐日前在东单附近一家国有银行支行新开户理财时，从业人员在系统里直接将她的风险承受能力明确为“激进型”，沈小姐询问时，对方还给出了理由：“这样填写，您想买哪种理财产品都能。”

对于一点银行出现的主动“帮助”客户提高风险承受判断值的现象，在一家商业银行负责理财销售产品的韩经理表示，年以来，随着货币政策逐步收紧、“存贷比”考核日益严格，银行发行理财产品，尤其是短期理财产品的热情高涨，一点银行至今还按季度给员工硬性“摊派”理财产品销售任务。

韩经理说，如“稳健型”顾客只能购买基础的理财产品，购买额度下限为5万元；而银行如将顾客的风险承受能力提升至“激进型”，则可以将囊括各类风险等级的理财产品统统向客户“推销”，购买额度也因为此会相应提高，但这种方法显然忽视了客户最基本的“避险”权利，一旦投资到期亏本，客户蒙受的损失会远大于银行。

专家说法

违规销售理财产品最高可罚50万元

对于部分银行对客户风险判断走过场的现象，中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，监管力度应进一步加强，根据今年开始执行的《商业银行理财销售产品管理办法》(以下简称《办法》)，商业银行应当在顾客首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力判断。风险承受能力判断依据至少应当包括顾客年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认知以及风险损失承受程度等。

《办法》并且要求，如发现理财销售产品业务中存在“顾客风险承受能力与理财产品风险不匹配”等不当销售和误导销售行为，商业银行应当树立异常销售的监控、记录、报告和解决制度。商业银行违规开展理财销售产品的，中国银监会或其派出机构责令限期改正。违规开展理财销售产品造成顾客或银行重大经济损失的，还可能被处以20万元至50万元的罚款。

作者：刘宇鑫 (来源：北京日报)(责任：王敏)分享到：

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