“私人银行没想象那么美 理财主业没有杀手锏”

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对普通百姓来讲，私人银行是高端神秘的象征，那里财富滚滚，银行和富人们绑在一起大赚其钱。然而真实状况却没有想象中那么美，坊

对普通百姓来讲，私人银行是高端神秘的象征，那里财富滚滚，银行和富人们绑在一起大赚其钱。然而真实状况却没有想象中那么美，坊间有私人银行“开业亏三年”的说法。究竟是什么原因让有钱人不愿意把钱交给私人银行呢？

说明现状

真正的富人不愿来

在优雅安静的贵宾室里，一边喝红茶，一边欣赏窗外的法国梧桐。 周围都是有礼貌的理财顾问做理财方案，财富充斥着有钱人的钱包。 这是普通人对私人银行的想象。 但是，现实情况并不像人们想象的那样。

国际上一般把可投资资产100万美元作为划分私人银行顾客的标准。银监会规定中国私人银行顾客的门槛是600万人民币。2008年中国私人银领域务起步之际，大部分银行的门槛是800万或1000万，还有的高达200万美元。然而现在多个银行纷纷下调门槛，除招行、民生等几家银行仍维持在1000万，大部分已降至最低规定的600万人民币，某国有大行甚至从200万美元降至600万人民币。而在实际操作中，有的顾客经理私下承诺资产500万甚至更低的也都能成为私银顾客。这其中除了竞争的原因，最首要的还是因为私人银行没有理财的杀手锏，没有财富秘籍，真正的富人不愿意来。

毫无疑问，这些富人是银行的“富矿”，银行可能从一位高净值客户那里获得的利润比500位普通客户还要多。 招商银行《中国私人财富报告》公布的数据显示，全年中国个人可投资资产达80万亿元，可投资资产超过1000万元的富人超过70万人。

谈竞争

财务技术本业没有杀机

由于理财上没有绝对的特点，各银行为留住私人银行顾客，纷纷在“增值服务”上下功夫，服务项目可谓从摇篮到坟墓，包罗万象，这些服务价钱相当高昂。

生活娱乐类服务是增值服务中的主要途径。 某股份制银行主推旅游服务近年来相继组织了国内外活动，如“去纽约看藏品”、“去伦敦/香港艺术鉴赏之旅”、“齐鲁大地学孔孟”、三亚成人礼、长征路再次漫步等。 “为每个活动定制以满足用户的需求。 ”该银行财富管理部一位客户经理表示，这些旅游服务消费的人力物资价格非常可观，一次活动的旅游保险费用将达到数十万元。

医疗保健、子女留学、国外移民等服务也是竞争的主打。多个银行的私人银行都提供专家预约挂号、养生保健专家咨询等服务。而子女教育事关财富传承，中国富人极为重视。交行私人财富管理部为此发布了留学潜在回报指数，确定指出这一指数的服务对象是交行私人银行顾客。在投资移民方面，多个银行利用在香港、澳门和国外其他地区开设的分支机构满足顾客诉求。在一次有关投资香港的服务洽谈会上，记者听到某国有大行的私人银行顾客经理说，他们在香港有分行，不仅能帮顾客办理移民香港，“连请家教、雇保姆这些事也全包了。”

但是，在真正的财富处理方案中，民营银行很难通过产品和人员的配置来满足富人的诉求。 “我认为财务经理的眼光不比我高多少。 ”

提质疑

私人银行的“私人”不够

私人银行之所以令人感觉特殊，就特殊在“私”字上。尽管增值服务如此周到，但如果作为服务核心的投资的个性化诉求难以满足，私人银行依旧不会被精明的高净值人群青睐。

据《华尔街日报》上周报道，上海复星集团创始人之一梁信军表示，目前没有聘用民营银行。 他说:“我自己投资，所以管理我的资产不需要私人银行。” 但是他说:“如果银行能把越来越多的国际化服务带到中国，我可能会重新考虑。 ”。

曾撰写过《中国私人银行快速发展报告》的中央财经大学教授郭田勇昨天告诉记者，我国的私人银行服务与成熟的外资银行私人银行相比有较大差距。“海外的私人银行可以打通每个金融行业的服务，但我们还做不到。”据他介绍，财富传承是私人银行顾客普遍看重的一些，但我国目前没有财产继承法，信托制度也不完整，何谈财富传承管理？此外，由于第三方理财机构比银行受到的监管少得多，很多注重隐私的富人把资产分流一部分交给这些机构。

“与信托、证券、基金企业相比，银行在综合性财富管理方面还是有特点的。”招商银行财富管理部总监陈昆德对记者表示，他认为，“财富管理不是一次不重复投资，银行不能简单地只向顾客产品销售，而是要向顾客提供合理的资产配置方案，这种方案要个性化有对比性，目前要做的就是帮助顾客应对经济下行带来的资产损失。有真本事，钱自然会来的。”