“中秋看不见月亮可理赔？业内：只是贵价意外险”

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险企在网上推出“中秋赏月险” 网络金融革新被指噱头大于实质从余额宝的推出至今，网络金融着实火了一把。可曾想到，网络

险企在网上推出“中秋赏月险” 网络金融革新被指噱头大于实质

从 余额宝上市到现在，互联网金融真的火了。 我曾想过，互联网金融的快速发展关系到读者中秋节能否赏月。 昨天，安联财险和淘宝保险双方达成战术合作，推出国内首个“中秋月见保险”。 根据这个保险的设定，被保险人在中秋节看不到月亮就可以赔偿。 据悉，淘宝还将推出寂寞单身保险、恋爱保险等创新险种。 但业内人士表示，客户仍需看清产品的本质，不要被推广环境所迷惑。

中秋将至，一款“中秋赏月险”也将登陆网上平台。依据“赏月险”的设置，其分成两档。其中一档投保价钱为20元，若被保险人在赏月城市（上海、广州或深圳）由于天气原因看不到月亮（即阴天或雨天），可获保险理赔50元；第二档投保价钱为99元，赏月城市从3个增加到41个。如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮，即可获保险理赔188元。相应赔付金额会汇至被保险人的支付宝账户内。此外，不论哪个档次被保险人能否看到月亮，在赏月险中都还能获得10万元的人身意外保障，第二档的被保险人还能获得一盒企业品牌月饼。

“赏月的危险”根据天气进行赔偿

据悉，赏月险完善的报备名称是“赏月不便险”，除对应的人身保障外，赔付的是因不能赏月造成的心情损失。怎么界定看不到月亮？该财险介绍，赏月险的赔付只和天气有关。赏月理赔将依据年9月19日中秋节当日20:00~24:00中国天气网的天气播报进行评判。

看到上述“月见保险”的业内人士第一反应是“过高”，从保险本身来说，它实质上是附加了天气条件的意大利保险，但与普通的意大利保险相比，其产品费率为50元10万元，而且 普通的意大利保险是20元可以保证30天的交通工具事故，包括飞机100万元的保额、列车50万元的保额。

革新险种噱头多

在 发布会上，淘宝保险总经理姜兴宣布，将推出寂寞单身保险、恋爱保险等吸引众多客户目光的创新险种。 淘宝相关人士表示，单身保险以99元的保险费保障一年的基本交通事故，真人红娘牵线、给一次相亲节目面试的机会。 另一方面，恋爱保险以理财收益为基础，1000元为最低购买门槛，1年后结婚即可享受年化收益率5.2%的收益和最高200万元的航空空的意外保障。

“回归保险实质，单身险就是一年期的交通意外险，爱情险实质是一款有理财功能的万能险，只不过在推广上加上红娘等相亲服务。”业内人士表示，这也使互联网保险在销售时更能拽住客户目光，用引起人的推广策略让更加多的客户观察到有亮点的产品，不过客户在选择时仍需看清楚产品实质，不要被推广噱头蒙蔽。

信息扩展

代理人触网模式尚不成功

像“月见保险”这样创新的网络保险产品，由于网上销售不难，顾客也很了解，所以对以前流传的保险代理店和以前流传的销售产品没有很大的冲击。 但是，许多主体也看到了互联网平台巨大的响应力，希望利用互联网平台进行自我营销宣传。

记者了解到，已经有网站电商考虑跟保险企业签订关联的合作协议，将保险企业的代理人通过认证后摆上网，“不过这个模式一直搞到现在都不算太成功，因为需要缴纳一定的费用，在打完折之后平均每一个代理人的签约费用差不多需要几千元，所以最终愿意跟网站签约的保险企业数量很少，到最后只有部分代理人自己愿意出钱来通过网站平台进行推广销售有关保险产品。”保险企业内部人士表示，“其实这类网站是站在第三方的立场，就算是代理人找网站进行自身推广，网站也会找回对应的保险企业进行代理人身份核实。不过站在保险企业本身的立场，在缴纳了一定费用的基础上，由于网站中没有一定的客户基础、能够带来的规模保险收益有限，所以保险企业自然不愿意进行签约。”

互联网金融的浪潮正在广泛深入。 数据显示，截至今年8月，淘宝保险3年完成的保险交易已超过10亿笔，每天投保200多万笔。

“目前来看，网络新渠道的出现对于众多中小型保险企业来讲是一个新的机遇和尝试，真正改变的是产品革新模式。”业内人士表示，对于保险企业来说，最大的问题还是在“触网”之后怎么更好地做到风险控制。

“网络保险销售仍然面对一定阻力。”淘宝关联人士表示，“从监管立场来说，保险领域整个框架还是比较宽松的，至少目前给了保险企业足够的空间，但是信息表达下来，并不是每家保险企业都可以够有足够的力度来进行革新，这跟原有的保险销售模式是有很大的关系的。以前传下来的保险销售都说是要面向顾客来设计产品，但每家保险企业的方法都不是在面向顾客设计产品，而是在面向自己的销售渠道去设计产品。而网络渠道是直接面对顾客的，要根据顾客的数据、喜好和风险偏好树立起直接的认识。”