“金融理财五大乱象待规范 　理财产品频现巨亏”

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临近“315”，各种维护权利的呼声再起，金融业中“突然”、“招致误解”、“被收钱”等违规行为相继发生，引起了维护权利的风波。 日前，本报联合本财经频道、世界金融信息网理财频道、搜狐财经频道进行了理财调查，揭示了投资者投诉集中的5个理财困惑现象。

最贵的蛋糕

财富科技商品的频率有很大的损失

“产品有风险，购买时需要注意。 ”除了存款、债券之外，可以说最稳健的银行理财产品也频繁亏损，血本无归。 目前，银行理财产品已成为投资者投诉的重灾区。

本报记者了解到，一位客户3年前用15万元购买外资银行的澳元财富科技商品，首要标的是新能源类股票，3年后，本金只剩下7000元，补偿是延迟的生日蛋糕，客户想哭。 事实上，如果银行考虑到投资者的金融知识和风险意识，在进行理财业务时，进行风险控制，在理财业务的售前、售中、售后卖出，巨额亏损的风险可能会减少很多。

目前，监管层开始全面的理财产品，如售前防误解、产品证书设计时的风险提示等； 销售中在官网上实时发布产品的运行状况报告等。 但是，越来越多的银行领域人士认为，理财产品的售后服务应该尽快提上议程。

商报指出，顾客购买产品时，接触产品在首先购买之前，不能只看收益而忽视风险。 特别是这些与股票、基金挂钩的结构性产品，在签名之前一定要了解产品的优势，保证权益是最重要的。

没办法，汽车保险的潜规则

有车族抱怨索赔困难

“同一辆车，3家保险公司出3种价格，相差6，700元。 怎么了？ “虽然买了新车，但由于撞上了捆绑销售，不得不买几份不必要的保险&hellip； &hellip； “按新车的价格收保险费，理赔的时候按折旧后的价格赔偿，简直是霸王条款！ ”保险公司提供汽车保险时的“胖组合”、“保险费便宜”、“费用差距”等，成为有车家庭经常抱怨的话题。

联合调查发现，财产保险支出行业的投诉大部分与车险相比，基本都是车险损害索赔慢、车险赔偿金延误、车险损害赔偿和维修价格有差额、不负责等问题。

关于汽车保险领域的潜规则，明确了完善汽车保险索赔难的“日程表”。 今年2月，在保监会召开的综合性汽车保险理赔难管理工作会议上，保监会财政保险监督管理部副主任朱艺宣布，汽车保险理赔难病治理工作将分三年、四步进行，到今年年底，必须严肃查处恶意延误、惋惜、无理拒保事件。

商报警告说，在购买汽车保险时，如何组合保险的种类非常重要。 汽车保险的购买因人而异，应该因车而异。 如果是驾驶新车的初学者，购买汽车保险应该尽可能完整，但暂时不要购买自燃保险。 因为新车自燃的概率很低。 豪车的话，车主必须选择划痕风险和玻璃单独破碎风险。

经常发生虚假的误报

证券公司的研究报告太不可靠了

在“3·15”的经费、经费问卷中，“研究报告最不可靠的地方是哪里？ ’这个问题吸引了投资者的观察。

近年来，证券公司研究报纸的恶搞事件层出不穷，虚假研究报纸和奇怪研究报纸层出不穷。 石墨烯、等研究报纸不仅让市场重新认识到证券公司研究报纸的不负责任，许多投资者也因此而蒙受损失。

日前，一家媒体曝光，两股民王某和夏某因天相接到保荐股的报告，买入相关股票而大跌。 随后，两人天相向证券监督管理委员会投资，要求索赔。 但是，也有人为证券公司辩护。 证券公司等第三方研究报告仅供投资者参考。 如果报告的新闻都是“准确”的话，股东也不会轻易覆盖。

此前，证券监督管理委员会发行《证券投资顾问工作暂行规定》和《证券研究报告发行暂行规定》对证券公司保荐股等行为进行了规范。 例如，证券研究报告发表前，证券企业、证券投资咨询机构进行质量管理和合规审查。 证券企业、证券投资咨询机构应当采取比较有效的管理措施，防止发行证券研究报告的有关人员非法牟利。 但业内人士呼吁，监管层应更加细化证券公司新闻研究的管理。

商报提醒说:“与其相信别人，不如相信自己。” 股市就像“赌博”，谁也无法准确知道明天的大盘表现和个股走势。 如果内部信息变多的话，就不是内部信息，所以机构的建议可以适当听取，但不能成为投资的第一指南。

2年存款变为10年保险

存款凭证诈骗

调查表明，投诉曝光最多的例子是存款单。 据统计，与同年一样，人身保险投诉中反映的银保销售误导问题最为突出。 年银保误导的投诉量约为人身保险行业总投诉量的1/3，年接近半数。 来自上海市的杨先生说，他每年在一家分行做2年的存款业务，银行工作人员确认该产品比定期存款划算，2年后同样可以扣款，误将存款放入了保险。 杨先生做梦也没想到的是，产品过期了，到银行取钱，却被告知是10年期限的保险产品。

事实上，与银保相比，禁止错误销售。 年11月初，银监会发出规范银保业务的通知，要求银行在12月底前彻底清算保险企业驻地协调员，由银行工作人员销售。 随后，保监会也公布了相关政策要点，规范销售人员的工作素质。

商报指出，认清理财产品和保险的区别很重要，通常在银行销售的保险产品是分红型产品，银行自身的理财产品没有分红型产品。

口头约定变卦

捆绑销售住房贷款

贷款买房对现在的大多数普通市民来说已经没有选择的余地，但是在信用额度收紧的大环境下，审查变得严格，放贷期也变长，随之而来的房贷混乱也让购房人非常无力。

朱先生在湖南买了婚纱房，春节过后马上去科大分行办理住房贷款申请手续。 当时，负责人王先生说他一个月可以借给钱。 但由于朱先生有延期还款的不良信用记录，负责人引导他投保，表示他可以申请9.8折的房贷。 而且，此前口头约定的利率优惠在合同上上浮5%，朱先生不接受。 其实，这些口头约定变卦的事件经常发生，很多顾客签订空白合同的结果是，条款被信贷员随意更改。

此前，银监会在其网站上发布了《关于加强住房金融服务加强风险管理的通知》，要求银行不得不按照合同签订的条款毁约。 此外，银监会2月颁发“七不准”，不得赊账转账，不得存贷挂钩，不得赊账收钱，不得分利息，不得贷款出售，不得浮在顶端

商报警告说“白纸”。 因为住房贷款合同是顾客最重要的权益保障，所以不要因为合同长或者融资人做了什么样的口头承诺就轻易签字，一定要确认条款后再动笔。

新闻记者闵瑾/文田艺/漫画