“理财夜市你逛吗？ 僧多粥少你抢到了吗？”

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对于不少朝九晚五的上班族来讲，下班之后的计划之一就是逛夜市吃夜宵。如果下班之后还能有网上夜市理理财，

对于不少朝九晚五的上班族来讲，下班之后的计划之一就是逛夜市吃夜宵。如果下班之后还能有网上夜市理理财，你逛吗？

“理财夜市产品确实一上线就遭到抢购，我自己想买也买不到。”国内某商业银行客服对记者表示。

不时传出产品遭抢购、预期收益率高于其他同类理财产品的理财夜市，究竟有那些值得关注的地方？为了成为一名合格的逛街者，投资者需要具备那些抢购绝招？对于各种营销手段，投资者又应该保持怎样的心态？

何谓理财夜市？

理财夜市，顾名思义就是商业银行夜间发售理财产品，投资者通常通过网上银行等在线渠道购买产品。不同银行理财夜市的开市、闭市时间也不同，如光大银行的理财夜市开放时间为20:00~24:00；招商银行的夜市开放时间为20:00~22:30。

理财夜市形成的时间并不长，招商银行和民生银行去年在国内率先推出了理财夜市关联的理财产品。目前拥有理财夜市的银行还有建设银行、光大银行，而邮储银行、重庆银行开设的是实体的理财夜市，即部分试点网点的营业时间延长至晚上20:00。

wind数据显示，自年10月至今，招商银行共发布了95只“电子银行理财夜市”产品，预期年化收益率上限从4%~5.7%不等。

据上述银行客服介绍，理财夜市产品销售时间在晚上、销售渠道在网上，从而降低了银行的运营价钱，所以通常理财夜市专属产品的预期年化收益率比普通柜台销售的理财产品高0.1%~0.2%。

记者从光大银行官网上了解到，该行今年第一期夜市理财产品投资期限为57天，投资门槛为5万元人民币，预期收益率为5.0%；而该行4月27日同步发行的一款非夜市理财产品，t计划年第七期，投资期限为56天，投资门槛为5万元人民币，预期收益率为4.8%。

据称，这两款产品所募集资金都是投资于光大银行管理的资产，如债券、票据等，风险同为二星级，但收益率却存在差异。

理财夜市专属产品一般在当晚销售结束后，第二天就开始计息，不像普通理财产品那样需要占用一两天的时间，这也是理财夜市的一大亮点。

招商银行一位从业人员对记者表示，今年4月招商银行共有6期“电子银行理财夜市”产品。最近一次发售相同产品是5月9日，上线两个半小时即被抢购一空。

光大银行今年以来也推出了3期理财夜市产品，预期年化收益率在5%~5.3%。其中57天的收益率5.0%；148天的收益率5.2%；109天的收益率5.3%，起点金额都是5万元，递增金额1万元。从业人员表示，第三期15亿元额度的产品份额，几个小时之内也被抢购一空。

“对比上班族的时间错峰推出理财平台，谁先推出谁就能占到先机。”中国人民银行郑州培训学院教授王勇认为，理财夜市的推出，是银行从靠垄断利差创收到靠自有服务业务创收的战术转变。在今年金改的关联背景下，银行更加要通过服务产品的革新保证它的业绩增长。

僧多粥少，你抢到了吗？

虽然市场火热，但目前开通理财夜市的银行还是少数。品种相对较少，额度相对较低却又大多是全行、全国发售，也就造成目前理财夜市产品相对抢手的现状。

记者了解到，真正买到理财夜市产品的人还是少数。“抢到没？”几乎是理财夜市产品上线后关注相同产品的朋友间见面的问候语。

“理财产品出现供不应求的情况，表明客户目前所能投资的金融产品较为单一，这其实对商业银行是有启示的，商业银行应该设计出不同层次的产品满足投资者多方面的诉求。”王勇表示。

对比投资者普遍反映的购买难问题，记者咨询了银行方面的从业人员，他们的答案虽然并不能从根本上处理夜市理财产品购买难的问题，但至少在操作上能为用户节省一些抢购前的准备时间，毕竟这也是一件争分夺秒的事。

光大银行客服表示，理财夜市产品都通过网银购买，首次购买需先填写风险判断，投资者可提前到柜台做风险判断以节省网上交易时间。

对于能否事先登录网银系统等待理财产品上线，工作人员表示，提前登录是有必要的，但是由于网银页面容易因为超时没有操作而自动退出，所以建议投资者提前2分钟左右登录即可。

提前两分钟登录网上银行的说法也得到招商银行客服的认可，该从业人员表示，该行顾客首次登录网银购买理财夜市产品，大众版网银顾客需要输入身份证新闻，专业版则不用。

夜市前景怎么？

wind数据显示，目前1个月左右期限的银行理财产品的预期收益率已经不太容易找到5%以上的。而在今年年初，预期收益率超过5%的银行理财产品还随处可见。不仅如此，期限略长的3个月期银行理财产品的预期收益率也明显回落。

银行理财产品似乎面临着收益率普遍下滑的不自然时刻，抢手的理财夜市产品是否同样随波逐流？

“随着理财产品收益率的下滑，其他的理财产品也会遇到这样的情况。”王勇表示，理财产品在同一个市场里，肯定会受不同程度的影响。

但是，王勇并且认为，理财产品的定价、交易、投资群体都是根据市场规律变化制定的，现在银行和投资者都非常精明，对此不必过于担心。

“理财夜市前景非常远大，未来能提高客户购买的积极性。由于销售渠道的变革，求稳、保守、年纪大的顾客可能被排除在外，目标客户还是30~40岁的中年人。”王勇认为，理财夜市如果在产品结构方面进一步丰富，设计出对比不同群体的产品，从时间、收益率等方面分层，就能吸引越来越多的投资者。

王勇表示作为投资者，对于理财夜市产品，收益和风险也应该权衡一下。

另外，由于理财夜市是通过在线渠道完成交易，所以互联网环境安全与否也关系重大，在这方面，投资者也应该有所防范，谨防上当。