“吉林大火事故催热意外险 对号入座选购比较有效品种”

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（提要）没有什么人知道，意外和明天，哪个会先来。可以说，意外无处不在。特别是在如今，各类意外风险如影随形。为了自己，为了家人

（提要）没有什么人知道，意外和明天，哪个会先来。可以说，意外无处不在。特别是在如今，各类意外风险如影随形。为了自己，为了家人，我们建议，各个人还是先要靠自己，加强日常的意外保险保障，特别是保额上还要做好足够规划。

120多个鲜活的生命，一瞬间灰飞烟灭，令人叹息。 6月3日6时左右，吉林省德惠市米沙子镇宝源丰禽业有限企业发生火灾，截至6月5日，此次火灾已造成123人死亡，另有70多人被送往医院救治。

据报道，此次突如其来的大火，在宝源丰禽业企业分割加工产品车间发生燃烧，随后迅速蔓延，过火面积达2000余平方米，伤亡不可谓不惨重。

(/h ) )惨痛的事故发生后，除了吸取教训、警醒社会之外，还提醒了人们，为了家人、为了自己，应该在日常中创造适当的意识流。

对号入座选购比较有效品种

目前市场上，所有寿险企业和大部分财险企业都向市民提供意外伤害保险，大部分企业可以为顾客选择的意外保险有多种。

根据保障期限、保障范围的不同，意外险一般还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、老年意外险、普通意外险和综合意外险等。

航空/意外保险。 一般来说，这是指保险期间，被保险人持比较有效的票进入客运航班的舱位，在飞机上受到意外伤害时，保险人可以领取意外身体事故金和意外残疾保险金。

对于空中飞人来讲，可以选择年度性的航空意外险产品，而不要每飞一次去买一次航意险。以节省经费。比如，王先生经常要坐飞机出差，他在网上购买了一份人保财险的年度航空意外险，一年只要消费180元，就可获得最高160万元的意外身故和残疾保障。

在这种网站上可以直接购买的年度性航空空意外险价格更低，保障更确定，可以省去分别购买航空事故保险的麻烦，适合“空中飞人”。 同样也有平安、太平等企业的年度航空空意外险产品。

交通工具意外险。首要是保障旅客在乘坐各类交通工具时发生的人身意外身故和意外残疾保障。

例如，余先生必须在短期内出公差，往返都必须坐飞机。 他交了20元保险费，选择泰康人寿的“亿顺交通工具意外保障计划B计划”，即可享受“50万元飞机+20万元市内巴士、电车+15万元长途汽车+30万元出租车”的人身伤害和伤残保障。

这类产品的特色在于定期意外保障，对比不同交通工具给予不同定额的保障，能够以较低的价钱做比较有对比性的保障。比如，如果出差期间首要交通工具为火车，那么可以选择同一系列的c款计划，或者选择全年保障的a款计划。

类似的产品有“太平交通保险意外伤害保险”、中德安联人寿的“安联交通宝公共交通意外保障计划”、“太平洋e-旅行顺心保”、平安保险的“万里通”卡等。

境外旅行保险。首要是提供国外旅行期间的个体意外保障、医疗及救援保障、个体财物保障（行李丢失损毁、证件丢失、个体财物损失等）、旅途保障（旅程取消、延误或延期等）、第三者责任保障，并可选择的冬季运动附加险。

例如，张先生打算和夫人一起去欧洲旅行。 他们选择了皇家太阳“放心海外”旅游保险。 10天的旅行期间，夫妇需要分别支付保险费206元。 他们获得的人身伤亡、伤残或部分伤残保障额均为50万元，境外紧急救援无限额，境外紧急医疗费用保障额为30万元，个人行李保障额为15000元，个人证件和随身物品保障额分别为2000元，旅行取消和缩短保障额为12500元。

与这款产品类似的还有美亚保险的境外旅行保障产品系列，其特色在于承保滑雪、潜水、登山等高风险活动，最新升级的美亚境外旅行产品还可在美国采用中医治疗援助推荐。

老年人的意外危险。 首先是比较老年人常见的新颖性，增加比较保险。

比如，安小姐由于从业繁忙，平时不太容易抽出时间回家。孝顺的她为父母各投保了一份“永宁康顺综合个体意外伤害保险（老年计划）”。安小姐只需为父母各缴纳500元，就可以让他们每人享有最高可达32.25万元的保障。

假如安爷爷在雪地上滑倒，引起骨盆和髋骨非开放性骨折，共消费6100元进行治疗，可以为他报销医疗费6000元，骨折保险金8000元共14000元。

这类专门为老人推出的意外险，还有中意人寿的“乐天年”老年意外伤害险，泰康人寿的老年意外和骨折保险，本人寿与上海老龄委合作开发的“银发无忧”老年保障计划等，首要是能保障老人意外骨折责任等，更符合老年人的诉求。

综合意大利保险。 通常，包括意外伤害保障、意外伤害医疗保障、意外伤害生活津贴等保障责任，可以提供全面的人身事故保障，为投保人和家属免除后顾之忧。

比如，戴小姐购买了一份200元的“国寿安心卡”，在一年的保障期内，可以获得意外伤害保险金8万元；意外伤害医疗保险金8000元；意外伤害生活津贴保险金8000元。

该产品是最典型的综合性意外保险，不仅包括意外事故和残疾的保障，还包括意外医疗保障。 此外，该产品还提供特别是因意外残疾而失去收入能力后的生活津贴。

类似的产品还有太平人寿的综合意外险计划、友邦保险的个体意外综合保险计划等。

日常的意外保障必须充分

选购意外险时，除了有对比性地选择最能满足自身诉求的细分品种，特别还要建议的是，在保额规划上要做到“足额”，要足以覆盖生活中的几个方面。

一般来说，意大利保险的保险额可以很容易地明确为个人年收入的5~7倍。

如果想获得更为精确的额度，可以使用“家庭诉求法”来衡量。

你的家人首先需要在你去世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要在你的个人年收入上花费5倍左右其次，你的死亡可能会给家人带来债务，所以属于你的贷款额度(例如一半或 再次，你的家人需要为你的去世准备葬礼费用，可能会影响他们的短期生活和工作状态，因此可以再加上3~6个月的家庭紧急准备金和葬礼费用； 当然，你的死也有可能为家人留下流动性高的资产，例如各种存款、货币市场基金等，所以应该扣除这部分。

按照家庭诉求法来考虑，个体的意外险额度诉求可根据“个体年收入×5+个体部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个体部分的流动性资产”来确认。

如果你的孩子年轻，将来需要的教育金有所增加，这个费用也应该正式包括在内。 另外，如果您现在有团体或个人意想不到的保险、人寿保险，请记住从该公式中扣除其现有部分的金额。

总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个体自身没有安排好足额的意外、寿险保障，完全被动依靠航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。