“保险企业推出银行卡盗刷险 律师称举证赔付难”

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有数据显示，2005年以来，银行卡诈骗犯罪的立案数量年均增长50%以上，在年，已经超过了1万起，是2008年的1

有数据显示，2005年以来，银行卡诈骗犯罪的立案数量年均增长50%以上，在年，已经超过了1万起，是2008年的10倍。当关于用卡安全问题争议越来越大的时候，不少险企也嗅到了商机，纷纷顺势推出“银行卡盗刷险”，即，持卡人账户上的资金有损失时，可由保险企业赔付。

端午长假到来之前，冯先生早就计划了一次短暂而愉快的家庭旅行。 但是，近日在推特上多次曝光的银行卡盗窃案，也给冯氏的假日旅行计划带来了隐患。

外出旅行，不使不了刷卡花费，怎么在这一过程中防范风险及风险发生后怎么让损失最小化是冯先生在假日出行前打进本报投诉监督热线（0871—64155124）咨询的问题。

用被盗保险买银行卡

在业内看来，冯先生的担忧并不是杞人忧天，他代表着现下众多持卡客户共同的隐忧。有些顾客莫名地发现自己的银行卡虽未离身，但在千里之外的异地甚至境外却发生了花费。

针对这种现象，银领域人士表示，近年来银行卡克隆技术日趋成熟，银行卡被盗事件层出不穷，成为持卡人最担心的安全隐患之一。

“与信用卡遭盗刷相比，眼下借记卡盗刷涉及的金额更大、区域跨度更广，用卡安全面临更严峻的挑战。”一商业银行卡部关联职员告诉记者，与信用卡不同，借记卡是顾客重要的资金归集工具，借记卡内往往有较大金额，尤其是银行的高端财富顾客，一旦遭遇盗刷，资金追回困难，因为此借记卡遭盗刷的损失更大。

(/h ) ) )在卡使用安全问题争议越来越大的时候，许多保险公司也嗅到了商机，纷纷推出了“银行卡盗窃保险”。 也就是说，持卡人账户中的资金有损失的，保险公司可以赔偿。

比如平安产险今年4月份推出的“个体账户资金损失保险”，具体包括：顾客的借记卡被他人在银行柜面及atm机器上盗取或转账导致的资金损失；个体网银账户及第三方支付账户被他人盗用导致的资金损失；顾客的借记卡因被他人盗刷、复制而导致的资金损失以及在被歹徒胁迫的状态下，将个体账户及密码透露给他人导致的资金损失等。

“随着市场诉求的更新，保险企业的产品也越来越多样化、个性化，众多特色产品层出不穷。 与银行卡频繁被盗的现象相比，购买保险企业推出的这类产品也体现了保险企业的市场敏感性。 ”一位保险业人士表示，在目前科技发达的情况下，持卡人加入自己的“银行卡保险”是一个不错的选择，至少保障了个人账户的资金安全。

举证难 赔付难

具有多年工作经验的律师这几年也经常接触到有关“银行卡被盗”的案件。 该记者表示，由于克隆卡和网上盗窃等案件适用的法律尚未确定，持卡人将陷入难以举证的弱势群体，最终持卡人需要承担大部分损失。 持卡人和银行为了窃取谁负责的问题，经常发生纠纷，诉诸法律。

保险企业所推出的“银行卡被盗刷”保障产品，虽然可以起到一定程度上的风险转嫁作用，但像其他保险产品一样，这类保险也有免责条款，比如某保险产品规定：持卡人的亲朋好友、以及持卡人授权的人员采用持卡人的银行卡及网银账户，导致的资金损失；在没有被胁迫的情况下，持卡人向他人透露银行卡或网银账号及密码，导致的资金损失；持卡人的银行卡及网银账户在向银行挂失前48小时以外的损失；持卡人没有遵循银行的银行卡及网银账户的采用条例，导致的资金损失。

在上述情况下，保险公司不承担赔偿责任。 保险公司还特别规定，保险事故发生后，持卡人必须采取必要合理的措施，防止或减少损失。 否则，对于由此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任。

“对于保险企业来讲，理赔关键是看被盗刷的责任是否在银行。”上述律师进一步阐述道，根据大多数银行规定，“凡采用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为；若因卡片或密码保管不善等原因造成的损失，由持卡人自行承担”，但一般情况下，持卡人难以举证无意识丢失，所以想要通过盗刷险获得赔付基本上还是有难度的。

(/h ) )“盗卡的危险与银行发行的卡丢失的盗卡保障相同，关键的结没有解开。 ”律师说。

专家支招

目前有很多银行已经开始办理磁条卡升级芯片卡的业务，持卡者应提高防范意识，主动到网点进行换卡升级。但即便是当下推出的芯片卡在推广时一味强调安全性高于磁条卡，在业内看来，新的技术一出现马上就会出现对比这项技术的犯罪，犯罪并不是绝对靠技术就能阻止的，所以芯片卡也并非绝对安全。在数字化的时代，越来越多的还是呼吁持卡者保护好自己的个体新闻，不要轻易透露给陌生人，提高自我的用卡安全意识。