“车险之2012: 30家中资险企19家赔 4家外资险企利润为负”

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车险历来是财产险市场的兵家必争之地。然而，这一险种对于保险企业的意义何在？《证券日报》记者从年各大财险企业的承保

车险历来是财产险市场的兵家必争之地。然而，这一险种对于保险企业的意义何在？《证券日报》记者从年各大财险企业的承保利润数据发现，绝大多数险企的机动车保险承保利润处于亏损状态。

30家中资保险企业的汽车保险担保利润11家为正，19家为负。 另一方面，在汽车保险保费收入排在保险费收入前5位的国泰、利宝保险、现代财险、中航安盟4家外资企业看来，汽车保险的保险利润无一例外都是负的。

业内人士表示，醉翁之意不在酒，不少险企是希望借力车险扩大市场规模，扩大企业品牌影响很大，集聚资金来源，其用意在于“企业品牌+资金”。不难评估，今后，车险市场的竞争将更加激烈，险企车险业务实现盈利的难度将进一步增大。

汽车保险的利益

多为大型财险企业

据本报记者统计，30家中资保险企业的汽车保险承保利润11家为正，19家为负。 其中，实现担保利润的有大型财险企业，如平安财险、人保财险、太保财险、国寿财险企业等。 然后，专业车险企业的天平车险也实现了承保利润。

而对于大多数险企来讲，尽管车险的保费收入占据其五大商业险种“老大”的地位，但并没有为其带来承保利润。包括大众保险、中银保险、紫金财险等在内的19家险企车险业务承保利润均为负数。

那么，什么原因导致保险公司的汽车保险业务全面沦陷呢？ 要付款吗？ 据记者统计，30家保险企业赔偿支出额占保费收入额的平均比例为55.4%，赔偿比例的高低并不是决定保险企业车险能否盈利的重要因素。

数据显示，车险业务实现承保盈利的11家险企中，人保财险、太保财险、大地保险、都邦保险以及永安保险5家险企的赔付比例均高出领域平均水平。而在车险业务承保亏损的险企中，众诚汽车的赔付比例最低，为19.26%；次低为英大泰和，其赔付比例为25.74%。此外，鼎和财险、华安保险、国元农险、紫金财险、华农保险、锦泰保险的赔付比例均低于领域平均水平。

据在汽车保险业务中受益的天秤保险负责人说，尽管该企业的汽车保险业务的市场占有率约为1%，但仍在连续盈利。 如果有这两个原因，一是该企业不盲目追求业务规模，鼓励开展高质量保单，放弃保险风险高的车型和险种。 二是选择外包非核心业务，通过这种专业化、低价的经营模式降低运营价格，专注于产品开发、风险控制、外包渠道管理等业务，以最合理的模式打开市场

30家险企中，唯一一家赔付金额超过保险业务收入的险企是中煤保险。年，其车险保险业务收入为22972.79万元，赔付支出为27150.55万元，赔付金额超业务收入4177.76万元。该企业车险业务的承保利润为-1813.77万元，亏损额低于赔付超出保费收入的金额。业内人士认为，这或许是因为其车险收入在投资市场上获得了一点收益。

数据显示，中煤保险年汽车保险费收入占保险业务总收入的比例达到55.58%，可见其对保险费总收入的贡献程度。 另外，数据显示，全年该公司投资收益3413.34万元，比去年同期上涨111.71%。

“由中煤保险的情况不难看出车险业务对于很多险企的重要性，即使该业务本身可能赔钱。车险占财险总体业务的比例大，能为险企带来大量现金流，从而为险企开展投资提供资金，实现综合盈利。”人保财险北分企业有关负责人表示。

同时，根据保险数量规律，保险公司的车险规模越大，获得保险利润的可能性就越高，这也是大型财险公司车险业务获得较多保险利润的原因之一。 另外，汽车保险面很大，保险企业可以通过争夺这项业务来扩大市场规模，提高企业品牌知名度。 在双重因素的作用下，汽车保险市场兵家必争。

外资险企觊觎已久

安盛参股天平三星高调进军

与中资险企相比，外资（包括合资，下同）险企在车险行业的热情同样高涨，但由于其获准进入中国市场的时间尚短，很多企业还正在申请经营牌照，因为此单从车险保费收入排行榜来看，车险保费收入进入外资险企各险种保费收入前五的并不多。但是外资险企对中国车险市场的热情非常高，近日法国安盛收购了天平保险，使后者性质由中资变合资，随着更多的外资企业涉足中国车险市场，未来的市场竞争将更加激烈。

根据 记者根据年报数据进行的统计，19家外资保险公司中，只有国泰、利宝保险、现代财险、中航安盟的车险保险费收入排名前5位，但从经营结果来看，

“与中资险企对车险市场的重视类似，外资险企也很看重车险市场带来的资金流。”上述人保财险企业负责人表示，同时他认为，外资险企在中国也有他们独特的魅力，将成为中资险企的强有力同行竞争对手。

最近在中国的两大外资初创企业动向进一步印证了中国市场分一杯羹的想法。 5月3日，天茂集团宣布，将以约9.25元/股的价格，将所持天平保险47715892股(天平保险总股本的7.57% )转让给法国安盛集团全资子公司安盛。 截至年3月31日，天茂集团持有天平保险的持股价格为3.089元/股。 安盛通过收购和增资的方法购买天平汽车保险50%的股权。

天平保险成立于2004年12月，其以经营专业车险业务为特色。年，其车险保费收入达458500万元，承保利润为306.12万元。安盛保险是目前全球最大的保险集团之一。

另外，韩国三星财产保险首席执行官金彰洙5月7日带队在上海宣布全面进军中国汽车保险市场。 金彰洙表示，中国全年汽车销量突破1900万辆，相当于韩国整体汽车保有量之和。 到了2010年，中国汽车保险市场规模预计将达到1万亿元。 因此，这家企业一直想进入中国市场。

业内人士表示，随着更多外资险企进入中国车险市场，中国车险竞争新格局将开启。通常情况下，外资车险的赔付门槛较中资险企高，但其服务更人性化。由于目前其在中国的网点覆盖较少，短期内对中资险企的影响较小，但长时间看，市场竞争无疑将更加激烈，也将促使中资险企提升产品和服务质量。 (ccstock)