“成熟“财妈”购金须务实 建议：中长线投资为宜”

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黄金饰品。记者王维宣摄妈妈理财母亲节适逢国际金价再次暴跌母亲节到了，适逢国际金价再次暴跌。不同年龄阶段的妈妈，收礼品的审

黄金饰品。 记者王维宣摄

妈妈理财

母亲节符合国际黄金价格的再次暴跌

母亲节到了，适逢国际金价再次暴跌。不同年龄阶段的妈妈，收礼品的审美偏好确有不同：老年妈妈喜欢务实的金条与实用性较强的黄金首饰，而年轻妈妈则更偏爱铂金首饰、有文化内涵的金银币产品。

无论哪个年龄阶段的“妈妈”，保险、偏债基金、实物黄金都是很好的家庭投资选择，建议加大在流动资产中的配置。 喜欢进取投资的母亲可以多买些纸黄金基金； 喜欢稳健保守的理财的母亲，投资贵金属必须以实物金条为中心。

黄金篇

年轻妈妈提出“低调奢侈”的中长线投资不错

20~30岁：送铂金比送黄金强

打算在母亲节送贵金属给年轻母亲的朋友和家人，建议优先购买白金和银色饰品； 黄金产品中，首选送“妈妈们”纪念型金币，有文化内涵，而且目前市场价格比较低； 黄金珠宝中，生肖吊坠、手镯可以考虑，但购买剩下的产品必须慎重。 因为年轻妈妈们一般崇尚“低调奢侈”。

而在贵金属投资方面，“年轻”妈妈们目前忙于养育幼年宝宝，投资的必要性不是特别强，建议优先考虑纸黄金产品，其次可以考虑一点黄金主题概念的基金。家庭理财中以往也没有做过黄金配置，确实可以购买几万元的实物金条，以求长线保值。

30~40多岁的母亲，进入事业、家庭两大丰收阶段，收入增加，财务稳定。 成熟女性的审美品味与年轻时相比没有太大变化，依然追求时尚，但其支出能力大幅提高，“可见”的贵金属礼物不多。 建议优先考虑白金钻头和白金宝石。 其次，是金币和工艺研究的纪念型金条。

30~40岁：可收藏金银币

对于 投资，这个年龄阶段的妈妈们可以选择的种类很多。 因为家庭资金多，资产管理空之间大。 建议优先选择投资型金条，作为家庭长时间保值的选择，关注近期黄金价格暴跌的机遇，可以低价买入。 另外，这个年龄阶段的母亲可以开始收藏银币； 健康收藏的爱好有助于妈妈们放松身心，宝宝健康成长。 最后，黄金概念的基金、银行理财商品也是值得考虑的选择，成为家庭理财稳健的分流部分。

最后，如果妈妈们生的是女儿，遇到前一段时间的金价暴跌，也可为女儿提前积攒嫁妆，精选一点款式大方、佩戴保值两相适宜的黄金首饰。不过，不建议盲目购买。对于这个年龄阶段的妈妈，通常建议使用进取为主的理财策略，黄金产品在流动资产总额中的比例通常可控制在5%~10%。

中老年母亲建议，稳健且主要调整投资配额

40~55岁：适当提升黄金投资比例

40岁以后的母亲，理财成长性下降，理财战略也逐渐向“稳健”方向转移。 给同龄的妈妈送礼物时，应该选择不太在意审美，接近实用性，注重“性价比”。 礼品的第一选择是黄金珠宝。 其中，千足金手镯、比较细的黄金项链是考虑到安全性的优先选择。 另外，具有装饰效果的金色钟摆也被认为是送礼的人。

这个年龄阶段妈妈的孩子们，很多已经成人，但由于刚刚步入社会、经济能力有限，如果要送妈妈礼物，建议越来越多考虑服饰、营养品，黄金首饰价钱昂贵，仍是次之选择。

但是，对这个年龄的妈妈们来说，投资方面应该以金条为主，去商业银行和贵金属投资企业，直接购买实物金条，以两年以上的长期投资战略为主； 其他产品不需要染指太多。 实物在家庭流动资产中的比例可以相应提高到15%。 投资战略越进取，黄金在家庭流动资产中所占的比例越低； 战略越保守，金钱反而应该成为不可缺少的重要部分。

55岁以上：儿女可送金条

在许多城市家庭中，“老年人”的母亲适合采取稳健、主要、保守的战略。 老年母亲投资贵金属时，也必须优先购买金条。 金条手续费便宜，性价比高，建议购买后放入银行金库长时间保管。 对这个年龄段的母亲来说，实物黄金投资可以占家庭流动资产的15%~20%的高比例。 老年母亲的投资基金和银行的理财产品，也可以优先考虑黄金主题和投资方向的品种，类似产品通常风格稳健，有利于中长线的盈利。

外汇篇

进入今年以来1万澳元贬值3410元利率下降的特点澳元理财不划算

本报讯（记者李震）随着本周澳联储降息至2.75%，澳元作为高息货币的特点正在消失。作为国内炒外汇的妈妈最爱的高息货币澳元，如今已是“落毛的凤凰不如鸡”了。专家表示，澳元中长时间的下跌空间已经打开，不建议持有澳元理财；已经持有澳元的市民可优先选择中长时间理财产品以锁定收益。

财务技术商品

收益较去年降近三成

澳元理财的特点逐渐消失。 在利差方面，本周澳大利亚央行将利率下调至2.75%。 数据显示，自去年6月以来，澳大利亚央行多次降息，从3.75%降至目前的2.75%。 许多专家表示，未来澳大利亚央行仍将继续降息空之间。

受此影响，今年以来银行发行的澳元理财产品收益已经明显下降，与去年相比，理财产品到期平均收益降幅近三成达28.5%。

在汇兑收益方面，与去年相比，今年人民币对澳元处于升值通道，从年初到现在约上涨5.5%，年初持有1万澳元至昨天减少3410元。 1月4日，澳元兑人民币中间价为6.5790，昨日价格为6.2381，贬值幅度为5.6%，1万澳元下跌3410元。

建议：已持有澳元者可选择中长时间理财产品

目前发现的澳元财富科技商品预期收益仅为3.24%，远不及人民币财富科技商品的4%。 对于已经持有澳元的市民，可以寻找保证澳元价值的增值渠道投资。

此外，对于有澳元理财产品投资诉求的投资者来说，可以在充分考虑流动性的前提下，尽可能选择中长时间（6个月以上）产品，中长时间产品一方面具有很高的预期收益率，并且不使未来澳元产品收益水平进一步下降后的再投资风险。

投保篇

妈妈vs小朋友 保费占比六四分为宜

母亲节到来，如何构建母亲的保险保障成为网民关注的话题。 保险专家表示，在全家的保险费中，大人和孩子的保险费比例为“6、4次”比较合适。 “保单的份数不是积分，保障的复印件很重要。 ”文/记者周慧

怎么选择保险？

(/h ) )年轻妈妈)防止疾病，配置医疗

平安人寿保险专家表示，荣升妈妈的女性应关注健康和大病医疗保障，配置时需要充分考虑自身收入和花费支出等因素。女性在选择保险产品时可优先考虑重大疾病保障产品, 并适时补充为女性多发恶性肿瘤而开发的产品。

中老年妈妈:重视稳健性

平安人寿保险专家建议妈妈们通过养老型保险产品来帮助实现家庭资产的保值增值，提前做好养老规划。

分解:要点看保障拷贝

专家指出，属于职业女性的妈妈先从意外险和重疾险入手，全职妈妈由于所能享受的社保保障微乎其微，所以更要尽早规划养老及健康保障。而小朋友的保障要点则在于医疗和教育两方面。”

另外，家长们在为孩子们投保时，必须特别观察保险费免除功能。 请考虑到，即使孩子有教育金、意外伤害、医疗保障等保障，但如果监护人作为投保人发生了重大问题，也无法支付保险费，所有孩子的保障无法继续。 专家表示，最有效的处理方法是使保单具有保险费免除功能。

tips：家庭支柱保障需全面

男性相比女性面临的风险更高，友邦保险专家建议，男性可优先购买保障型产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。由于保障型产品可以用相对较低的保费获得很高的保额，一般建议投保人将意外伤害保险保障金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险保障额度设定为年收入的5～10倍。