“车险理赔超过5次或被拒保 多大的事故值得走保险”

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多大的事故值得走保险 商业险理赔超过5次可能被拒保单车事故，例如自己倒车撞了墙，不在交强险的赔付范围内，商业险会起作用。

多大的事故值得走保险

商业保险索赔可能被拒签五次以上

单车事故，例如自己倒车撞了墙，不在交强险的赔付范围内，商业险会起作用。

“300元以下的小事故案例现在很少。 500元左右的东西开始增加。 理赔需要各种各样的手续，二是影响明年的保险费，金额太小，业主想想可能不划算。 ”据某汽车保险股份有限公司临安企业赔偿部王经理介绍，4年前实施商业保险费浮动机制以来，小事故的赔偿金中，赔偿金额为1200元的，现在基本绝迹。

向临安5家首要保险企业了解一番后，笔者发现，在保费浮动规定上，各家存在细微差别。在大部分企业，上一年理赔次数达到3次(有些是2次或4次)的，下一年保费会上浮7%左右(有些是10%)；上一年理赔次数超过4次的，下一年保费上浮15%左右(有些没有这条)；理赔次数达5次及以上，会被“光荣”归入“高风险顾客”，来年可能面临保险企业的“拒保”。

保险费上浮的途径也各不相同。 例如，有人通过提高三责保险额投保，也有人规定不能参加保险费比较便宜的电话汽车保险。 只能用以前流传下来的方法投保。

三四百元的修理费自掏腰包更划算

明确自己投保的保险公司商业保险浮动机制上的规定后，可以方便地核算账目。

临安某保险企业理赔部经理给我们举了个例子。

上个月末，小李的车被亲戚借走了，擦到了一边。 问了认识的快修店，修理价格是，重新粉刷、更换灯泡的零部件各300元左右，4s店的报价接近1200元。

李先生购买的是6000元全险。今年已理赔2次，如果第3次理赔，明年保费将上涨7%，也就是多掏420元。

但是，这次的削价，最便宜也必须支付600元的修理费。 所以，对他来说，投保的方法可能更明智。

反而反之，一辆已出过3次险的车，再发生事故时，维修金额如果不到下一年保费的上浮部分，可能自掏腰包划算些。

收取两次保险费后就会浮上台面

两车或多车发生事故，还会涉及交强险。

与商业保险不同，强制保险的浮动汇率有统一标准。 上一年度没有保险，下一年的保险费可以优惠10%。 第二年继续无事故，第三年保险费下跌20%； 如果连续3年不出现危险的话，最多可以打30%，也就是7折。 根据前一年发生2次有责任的交通事故，第二年保险费上升10%的危险次数，最多可以上浮30%。

比方说，张先生去年遵纪守法，今年交强险在基准价950元的基础上打了9折，855元。可今年已发生1次有责任交通事故，那么，第2次发生追尾他车、认全责的事故并走保险的，明年交强险保费将上涨至1045元。

因此，通过比较第二年强行保险的上涨部分和对方个人要求的修理费用，可以帮助张先生决定是否投保。

还有一种情况——找不到肇事者，可能要再多考虑一个因素。最常见的是，车子停在单位或小区楼下的车位里被刮蹭，可肇事车辆早已无踪影。

(/h ) )擦破了，是上保险还是自掏腰包

大事故大维修，绝大多数车主会毫不犹豫找保险企业。可如果只是小刮小蹭小事故呢？报保险理赔，担心影响来年保费；自掏腰包，又怕吃亏——有保险都不用，买它干吗，每年保费还不便宜。

多少金额的事故值得投保？ 让我们来看看保险行业的人为自行车事故、2辆以上的车事故分别计算的账目。

险范围内补偿，由于肇事车辆逃逸，保险企业大多只能赔付理赔金额的70%左右。

通报次数与请求次数不相同

关于理赔次数和保费浮动，车险业内人士还有三点小提醒。

也许可以试着先报警暂时不理赔。 以上算法都是基于业主在一个保险周期投保了几次。 如果一次事故也没有发生过的话，可以先办好报警、定损等手续，但是暂时不赔偿。 当这个保险周期接近尾声时，我们将根据全年的风险状况来决定是否理赔。

由于报案次数不等同于理赔次数，所以如果车主只走了前面几道程序却没有去赔付，就不会计入理赔次数中。

交强险和商业保险分开计算。 如果只是投保，理赔次数的多少只会影响投保优惠，不会影响次年商业保险的保险折扣。

新车、新手可能要做越来越多方面的考虑。比如，当决策不走保险、自己出钱补漆修车时，车主为了省钱，一般会去一点路边维修店。那里的技术水平参差不齐，补过的地方可能与原厂漆面相去甚远，这在新车车身上会尤为明显。