“须警惕银行“大堂经理” 误导行为常出现”

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《北京银保调查：保险人员划片驻点 佩戴“银行理财”胸牌》一文见诸报端的次日（8月2日），文中提及的被调查银行纷纷致电《证

《北京银保调查：保险人员划片驻点 佩戴“银行理财”胸牌》一文见诸报端的次日（8月2日），文中提及的被调查银行纷纷致电《证券日报》，询问被调查的具体网点名称，表示将对网点在银保销售过程中存在的不规范问题及时予以整改。

其次，证券日报的保险周刊记者随机访问调查了16家上市银行在北京地区的据点。 调查显示，大部分保险公司已经停止了银保产品的入驻销售，部分银保产品由银行理财经理销售，部分由银行大堂经理销售。

记者发现，目前银行理财经理销售保险产品是相对规范的，对保险产品的介绍也比较全面。而一大批“大堂经理”却在销售过程中存在误导现象，成为不易被发觉的银保监管“死角”。

“银行职员”也有误解

虽然监管部门坚持整顿治理，但无论是大型险企，还是中小险企，均会时不时地卷入误导销售的丑闻当中，经年难以根除，销售误导已成为银保渠道的一大顽疾。银保新规的出台貌似将销售误导从根子上处理掉了，孰料百密一疏，误导或许不仅仅源于保险企业销售人员，有时候也可能来自于“银行从业人员”。

保险公司的银保销售人员撤出银行后，银行“大堂经理”也对销售保险产品上瘾了。

在中国银行北三环某网点内，当记者表明要购买保险时，一位佩戴“大堂经理”字样胸牌的银行从业人员表示，“由于其他保险产品比较多而杂，目前我们银行主打某保险企业的‘某某一号’产品”。当被问及保险产品的详细情况时，该大堂经理表示，此款产品是保本型分红险，一次不重复缴清，年化利率4%。当记者进一步询问时，该大堂经理称，详细情况可以在网上查到，与此除外，并无过多解释。对于分红风险、退保对本金可能有损失等只字未提。当记者询问由谁负责签单时，该大堂经理表示她本人可以签单。

同样的情况发生在建设银行北三环的某个据点内。 在这个网站上，当记者表示要买保险时，大堂经理马上拿出了中国人寿“国寿安欣产品集团”的介绍信，说:“这个产品正好符合你的要求。” 当记者要求介绍每年分红的详细情况时，大堂经理说:“这个产品最近很畅销，而且中国生命力十足，是国有企业。 购买后，不用担心破产。 请放心购买。 ”。 当问到费率等问题时，经理告诉记者:“这个我自己也不太清楚，打电话问问。” 电话咨询后，经理说:“我不知道具体的条款。 留着电话吧。 请自行询问。”

除这两家网点之外，记者在位于北三环的工商银行某网点也发现同样的问题。在该网点内，当记者要求购买一款带有分红的大病保险时，该网点大堂经理表示，有一款产品符合要求，并称“该款产品不但有高收益，而且可以保大病和意外”，但记者在翻阅产品证明书后发现，该款产品只保“身故”，并没有关于疾病险的条款。另外，该大堂经理在介绍保单每年分红和年化利率之后，并没有任何投保风险新闻提示，比如犹豫期、退保可能损失本金等。

“大堂经理”资质的混乱

银监会印发的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》强调，商业银行不得允许保险企业人员派驻银行网点，改由具有资质的银行销售人员统一销售。

记者在多家银行网站发现，保险产品由银行理财经理负责销售，大堂经理也有资格销售银保产品吗？

记者在一家国有银行的《银行服务从业规则》中看到银行大堂经理的岗位职责包括五个方面，即服务管理、迎送顾客、业务咨询、差别服务、产品推介。而产品推介中就确定提出“根据顾客诉求，主动客观地向顾客推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方法、做法，为其当好理财参谋。”

根据这项服务规则，大堂经理不仅向顾客推送产品，还起到理财参谋的作用。 但是大堂经理能胜任这样的工作吗？

记者在多个银行大堂经理招聘启事上看到，银行对大堂经理学历门槛要求并不高，多数银行要求学历在大专及以上就可以，部分银行只要求高中学历，甚至有少数银行对大堂经理学历不做要求，只要相貌端正、表达流利。也有少数银行对大堂经理学历要求在本科以上。

面对 更专业的银保产品，大堂经理是否都能讲清楚，我不知道。

并且，在工商银行北三环某支行内，记者看到一份外包人员考勤记录表，而记录表上也有该银行大堂经理的名字。记者经多方了解发现，其实多数大堂经理属于外包人员，也就是不在银行编制之内。

一家工商银行的员工也对记者说。 大堂经理职位不高，只是约人列个单子解决问题，有正式员工也有兼职。 现在银行以劳务派遣为主，有正式编制的很少。 ”

该员工告诉记者，大堂经理薪酬比正式员工要低，从业流动性相对于正式员工要高，如果发生银保误导，并不一定能找到当事人。

专业性普遍缺乏

记者调查发现，不论是大堂经理销售保险产品，还是银行理财经理销售保险产品，银保销售都面临着一个核心的问题——银行人员对保险产品的生疏，银行员工在销售保险过程中存在专业性欠缺的问题。

当记者在光大银行北三环某网点表示愿意购买保险产品时，银行理财经理可以多次致电保险企业，说明相关问题。 记者询问费率计算方法时，银行财务经理花了20多分钟才弄清保险费率。 然后，他告诉记者，如果有什么不明白的地方，也可以再问。 在记者对类似的保险理赔进行咨询后，该营销员可以迅速制定多个保险计划，供记者选择，指出各个保险计划的优劣，每个保险计划观察这些问题，并立即计算保险费

而在农业银行北三环某支行内，记者经过多次询问后，一位保安过来开始介绍本保险的“本红双喜盈宝顺两全保险”。该保安表示，目前这款产品在农行销售得最好，保障疾病也有分红，并告诉记者本保险实力雄厚，产品没有问题。而对保险投资渠道、风险等文案也是只字未提。当记者打算进一步了解时，该保安表示，“就这款产品好，详细情况你可以仔细浏览一下产品证明书。”

在工商银行北三环的某分行内，记者也遇到了同样的问题。 记者表明来意后，首先大堂经理做了产品介绍，记者想了解更多的时候，该大堂经理说自己不太清楚，列在具体的条款证明上。 当记者对多个条款表示质疑时，大堂经理带领记者参观了该分行经理，并告诉记者，目前该分行经理对保险理财产品很了解，有什么问题可以问她。

接下来的半小时内，该行长经过多方查找，才找到关联资料，并开始介绍每年应缴保费和保险产品费率等问题。该行长告诉记者，“目前保监会查得比较严，不容许保险企业驻点销售，暂时由我负责销售银行保险”。

记者了解到，虽然大多数银行网点存在这个问题，但也有少数银行理财经理对保险产品比较熟悉，业务介绍比较迅速。(ccstock)