“失卡保护？凭密交易？谁给信用卡盗刷设防”

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信用卡设密码安全吗？信用卡到底该不该设密码？这一直是困扰客户的两难问题，丝毫没有疑问，不设密码信用卡被盗刷的风险很高。但目

信用卡设密码安全吗？信用卡到底该不该设密码？

这是一个困扰客户的困境，不设置密码的信用卡毫无疑问有被盗刷的风险。 但是，目前许多银行对信用卡采取的安全保障措施是“挂失前××小时挂失卡的保障”。 也就是说，持卡人丢失信用卡后，如果第一时间向银行挂失，在挂失前的一定时间内被盗造成的损失可以由银行部分或全额支付。 与这种保障方法相反，这是一种不设置交易密码，只凭签名支付的信用卡。 如果在信用卡交易时采用了密码，即使最后被证实被盗，持卡人也不能接受“信用卡丢失保障”的请求。 因为很多银行的信用卡规约中都有“采用密码的交易被视为发卡者本人的所作所为”、“因持卡人和密码保管不当等造成的损失由持卡人自己承担”等规定。

不过，业内人士认为，虽然设置为“密码+签名”交易的卡片不能享受失卡保障，但与只使用签名的信用卡相比，其安全性要强得多。除了安全性因素外，“失卡保护”也并非“一呼百应”。例如除了只对比规定的时间内、规定的限额内发生的盗刷进行赔偿外，绝大多数银行还只对比pos机刷卡花费赔偿，而对于通过互联网、电话和atm机发生的盗刷，不在赔偿范围之内。

“卡丢失保护”因行而异，但“卡丢失保护”是对持卡人有利的条款。 但是，目前提供挂失保障服务的银行，由于挂失保障服务的相关条款差异较大，发卡银行的具体收款标准、赔偿时间限制、赔偿条件等具体细则不同，需要仔细了解发卡银行的挂失保障服务条款

从时间来看，根据记者调查，华夏银行挂失前保障的时间最长，其可以保证持卡人因丢失信用卡并挂失成功前120小时内被盗刷所造成的资金损失，远超其他发卡银行。而平安银行、农业银行等失卡保障时间都在挂失前的72小时内，光大银行、广发银行等银行则只能让持卡人免去挂失前48小时内的被盗用损失。

关于 赔偿金额，各银行的详细规定也不同。 华夏银行最高保障额度最高，其华夏精英尊尚白金信用卡最高损失卡保障为10万元； 与普通信用卡相比，平安银行对信用卡丢失的保障最高，不超过其最高限额的上限不超过5万元。 其他银行普通卡的保障额多为5000元至1万元。 另外，工商银行和兴业银行目前不提供卡损保障服务，丢失后发生的债务和损失不再由持卡人承担。

“凭密交易”被盗刷有望获赔当然，对于持卡人来说，若既能够“凭密交易”，又能够享受“失卡保障”，无疑是最好的选择。而近期，广发银行率先推出“凭密交易”的信用卡发生盗刷后也能获得全额赔付的业务，打破了此前“失卡保障”不含设密码信用卡的局面。

广发银行信用卡中心相关人士表示，包括伪造信用卡、卡新闻泄露、丢失被盗导致的资金损失、“卡丢失保障”除外的atm、网上交易，是否通过密码认证支付 这个方法现在是业界第一次。 但是请注意，这项服务不是“免费午餐”，普卡和金卡客户每月需要支付4元的费用。

“银行揽责任上身，在为持卡人提供一定的用卡安全保障的并且，又可以增加信用卡的收入来源，一举两得。而4元/月的费用，也是无可厚非，因为这项服务并非强制提供，持卡人完全可以根据自己的现实的情况进行选择。”有业内人士对此表示，尽管目前该项服务的市场反应仍未可知，但由于多数国人在采用信用卡时都更倾向于选择密码交易，所以这种服务更适应市场诉求，不排除其他银行后续跟进的可能。