“民间借贷将理财产品甩出一条街? 声称1分钟卖光”

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如今理财产品年化收益达4%都勉为其难，如果一款产品能达到8.4%以上的年化收益，你是不是恨不得立马搬钱购买？近日，长沙市

如今理财产品年化收益达4%都勉为其难，如果一款产品能达到8.4%以上的年化收益，你是不是恨不得立马搬钱购买？近日，长沙市民唐小姐在网上无意发现，有一款理财产品打出了“享8.4%以上，注册平安陆金所”的推广。逾8%的年收益，有平安保险担保，这令唐小姐动心不已。什么产品能有这么大收益？平安保险的“马甲”是真是假呢？如果投资是否有风险呢？记者进行了采访。

高收益招致了很多投资者

唐小姐对互联网理财向来谨慎，“之前不是有互联网贷款企业营业不到1个月就宣布倒闭了吗？但这次我看资料显示陆金所是平安集团的子企业，有平安旗下的担保企业担保，有点动心了。”陆金所是什么机构？平安人寿湖南分企业从业人员透露，陆金所系平安集团的子企业，运作模式类似拍拍贷、所有人贷。

根据唐先生的提示，昨天记者找到了该产品的推广页面，企业表示:“8.4%以上的年化利率； 全额担保，每月收款期限灵活，90天即可转让”。 可以看到这是一个为资金贷款双方撮合成交的平台。 简单来说，所谓的产品，其实就是民间借贷项目。 投资者在意的项目收益，按同期贷款基准利率上涨40%，目前参考年化收益为8.61%。

记者查询眼下的银行短期理财产品，能达到4%的年化收益的产品都很少。而该款产品宣称8.4%的收益，几乎能与信托产品相差无几，但前者的门槛仅为1万元，后者动不动就高达100万元。难怪唐小姐动心。市民曹女士去年就尝了鲜。她表示，“当时年化收益8点多可遇不可求，弄清楚这个网站的背景后，我就注册了账户并开始投钱。”

项目僧多粥被抢了少一分钟

但随着时间的推移，曹女士开始有点意兴阑珊：“项目看起来蛮多，一天几十款，但不太容易抢到。比如下午2时开始推一个新产品，2时10分去看就没了，只能等下午5时的产品了。其他随机发放的产品，对上班人士来说不太容易抢到。这样，账户里的钱只能闲着。”

昨天，记者以顾客的身份咨询了陆金所的顾客服务，对于产品被盗一事，记者表示:“确实非常火爆，通常一个产品在一分钟内就被抢走了。 毕竟是要付利息的，并不是所有人都需要借钱，但是所有人都有投资的诉求，大大超过了借款人的诉求，所以不能抢是有道理的。 ”

那么，该产品是否有风险呢？从业人员表示，该产品由平安旗下担保企业担保，若借款方未能还款且违约，平安将全额偿付本金和利息。但若担保企业发生破产等无法履行代偿责任的情形，资金借出人仍可能有损失。同时，预期年化收益是在贷款利率上上浮40%，如果降息，收益可能降低。

或有夸大收益的嫌疑

曹女士最初惊喜地认为，这样等于各个月多了个体给你发工资，但随即她发现此类方式实际上摊薄了收益，因为，收益计算方法与理财产品区别挺大。“项目按等额本息方法返钱，如同办房贷按揭，各个月给银行交钱。这个正好相反，各个月给你返本金和部分收益，实际上收益并没那么高。”

参与该项目的投资的网民“孤村落雪”在理财论坛上估算称，该项目的收益有夸大之嫌。 “比如投放3万元、期限36个月、年化收益8.61%的产品，3年后共收回本息34148.02元，3年总利息为4148.02元，以平均每年1382.67元即本金3万元计算，实际年利率为1382.67元。 投票过的人可能知道，份额不能轻易投票，可能几个月就不能中标。 ”。 员工表示，产品通过等额本息还款支付利息，但随着本息还款的减少，利息也越来越少。 也就是说，如果想获得8.4%以上的利润，就必须维持账户资金并继续投资。

但并且，也有投资者认为这种金融革新值得提倡。“想要变现时把它转出去就好了，银行定存提前支取还有利息损失呢。”该网友还举例称，有100万元房贷的人，若把10万元年终奖买这个产品，就可将100万贷款中的10万元对冲掉，若房贷利率是6%，那么这款8%的产品期限结构都是匹配的，可节约房贷利息的并且创造2%的利差。