“信用卡现金分期价钱高 分期手续费不可小觑”

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信用卡预借现金、现金分期都可以为持卡人提供应急资金，不过两者价钱均不可小觑，申请还应量力而行。当我们急需汇款，可又没有闲置

信用卡预借现金、现金分期都可以为持卡人提供应急资金，不过两者价钱均不可小觑，申请还应量力而行。

急需汇款但没有闲置资金的； 我们在急需支付现金，没有存款的情况下，向信用卡预借现金是处理方法。

所谓预借现金，其实就是将信用卡的授信额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等。目前，多个信用卡中心都提供了此项服务，其中不少还提供现金分期还款服务，供持卡人在设定时段内分期偿还欠款。

但是，细心的持卡人会发现，许多这类业务只以手续费的形式收取费用，但实际借款价格并不低。 那么，各信用卡中心的现金预借服务有何不同，实际手续费率有多高呢？ 一起理解一下吧。

额度怎么变现金

募集的现金预借服务其实是信用卡取现，只是在申请方法、取款方法上增加了一点渠道。 例如，除了之前流传下来的atm现金预借、银行柜台现金预借外，持卡人还可以通过电话预借现金。 此外，如果您有信用卡和信用卡，您可以拨打呼叫电话，根据语音操作将钱从信用卡账户转入信用卡账户。 另外，还可以登录募集信用卡的网上银行，在“分期付款”中选择“现金预借”，通过对应卡操作，完成资金的转移。

目前招行对预借现金服务的收钱包括手续费和利息。境内人民币预借现金手续费为每笔取现金额的1%，最低收钱每笔10元人民币；境外预借现金手续费为每笔取现金额的3%，最低收钱每笔3美元或30元人民币(有特殊规定的卡片除外).young卡青年版、微博达人卡和城市主题系列金卡各个自然月第一笔预借现金免手续费。预借现金不收取跨行手续费。预借现金不享受免息还款，从取现当日起至清偿日止，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。

在额度方面，现金预借额度通常为信用额度的50%，另外，国内每卡每天现金预借累计额度上限为人民币2000元。 国外非银联线路每户现金预付累计不超过等值1000美元，一个月累计不超过等值5000美元，六个月累计不超过等值1万美元。

如果说招行的预借现金业务还较为以前传下来，那么包括建行、民生、平安、兴业在内的信用卡中心推出的现金分期业务就更新奇一点。所谓现金分期，其实就是持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还的业务。经过后端部门核准后，资金会以较快的速度划至持卡人收款账户，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费。这一业务的特点在于一定程度上锁定了持卡人的借款价钱，只需按期足额偿还，就不必担心日益高涨的利息了。

建设银行卡中心表示，现金分期业务申请金额必须为100元的整数倍，最低500元，最高不超过持卡人可使用的信用额度(不含溢金和临时额度)，且累计不超过人民币5万元。 收款账户是持卡人在建设中开立的借记卡、准贷记卡等人民币结算账户。 可分3、6、12、24期偿还。 手续费不重复支付一次首付。 持卡人完成分期付款后，不得更改或取消分期金额和期数。 如果希望提前还款的话，必须一次性重复支付剩下的本金。 收款的分期手续费不会退还。

民生信用卡持卡人的现金分期额度定期更新，持卡人当期现金分期额度的比较有效期约为每月的第七个从业日起到当月最后一天；该额度不高于信用额度的90%，持卡人申请现金分期的金额须低于现金分期可用额度，并且不得高于当前信用卡账户剩余额度。分期期数包括3、6、9、12期，除3期一次不重复收取手续费外，其他期数下分期收取。

平安“灵用金”现金分期业务的期权期限数量比较丰富，包括1、3、6、12、18、24期。 申请金额必须是1000元的整数倍，最低2000元，不超过最高5万元级信用卡固定额度的可用额度(临时额度除外)。 手续费分期支付。 申请批准后，不得变更分割期数、分割金额。 持卡人申请提前还款分期余额时，经批准后，必须一次也不重复支付未支付的分期余额和手续费。 特别是，“灵用金”的款项除平安借记卡账户外，还可以转入同名结算借记卡。

兴业“随兴贷”现金分期业务也支持向他行借记卡转账功能。持卡人每次申请的最低金额为人民币2000元，最高5万元，且必需为1000元的整数倍。分期手续费可选择一次不重复支付或分期支付，不论哪种，经核准后是不能撰改、撤销的。申请提前还款的话，对一次不重复一经扣除的手续费不予退还，对分期的、尚未收取的手续费也需一次不重复支付。

分期手续费不可忽视

尽管现金分期业务提供了持卡人一定便利，但我们发现，持卡人需要为此支付的价钱并不低。若有意尝试，还应好好衡量一下。

例如在民生、兴业信用卡中心，发现现金分期的业务手续费会比同期账单分期手续费率高。 例如民生6期现金分期手续费为0.75%/期，账单分期为0.7%/期即可兴业12期现金分期手续费一次收取9%或分期为每期0.75%，同期账单分期手续费一次收取7.8%或每期0.7%。 因为，除非你有热情的现金账单、转账账单，否则用卡支付后申请分期账单的价格会更低。

而实际上，现金分期业务的手续费也不像表面看来那么低，你可能会错觉，每期0.7%、0.8%的手续费并不算高，不过你应该考虑到，你所占用的资金是逐月递减的，随着还款的进行，你实际采用的资金数额不断降低，这与通常贷款是有很大差别的。

假设持卡人向银行借1.2万元，分12期还款，最初采用的资金为1.2万元，第二个月降至1.1万元，底第三个月为1万元……到第12个月实际只使用1000元 如果从银行直接贷款的话，这1.2万元的本金可以使用一年。 在上述现金分期的例子中，假设持卡人实际占用的资金只有6500元，每月手续费为0.85%，则总费用为1224元，由此得到的实际年汇率为18.83%。

当然，这样的计算做法还没有包含货币的时间价值和复利的因素，还谈不上十分精确，但已经很大程度上反映了现金分期的价钱。提醒持卡人在申请前衡量一下自己是否确实需要，是否有其他更低价钱的借款方法，以及何种分期期数与自己的还款能力最相匹配。