“附加险并非可有可无”

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时下，在购买长时间寿险的时候，多个保险代理人会提醒投保人，不妨选一款适合自己的附加险，使保险保障更全面。不过，由于附加险不

时下，在购买长时间寿险的时候，多个保险代理人会提醒投保人，不妨选一款适合自己的附加险，使保险保障更全面。不过，由于附加险不像主险那样备受关注，且价钱相对便宜很多，因为此不少客户对于附加险并不上心。

其实，顾名思义，附加保险是主险基本保障功能的延伸，其最大特点是以较少的保费获得更广泛的保障，覆盖与主险无关的风险。 因此，投保人应在明确所投主险保障范围的基础上，根据主险不足选择具有补充作用的附加保险，为保障锦上添花。 目前，市场上的增值保险产品大致分为三种。

无条件保证续保型指保险企业保证按照既定保险费率续保，投保人只要如期交纳保费，附加险就继续比较有效。这类附加险通常在保单条款中注明投保人只要在各个保险期间届满时，向保险企业交纳续保保费，附加合同将延续比较有效一年。

有条件保证续保型附加保险只要投保人愿意参保，保险企业必须提供保险，但企业可以在续保时调整费率，缩小保障范围，投保人可以选择保险企业调整的费率和其他条件

无保证续保型指在每一个附加险保单比较有效期结束时，如果投保人想继续投保，须向保险企业重新提出书面申请，经后者核保同意后，按续保时的保险费率承保。

值得注意的是，与认为增值保险可有可无的顾客相反，一些顾客喜欢增值保险的价格相对较低、性价比较高。 这是因为，面向增值保险“顺便”购买主保险，而不选择便宜，其实也是误解。

比如，有些投保人对于附加险的利益一清二楚，却不知晓附加险还有续保条件（即有条件保证续保），尤其是医疗附加险属于健康险范畴，一年一核保，投保人要求购买时，保险企业会严格审核其是否健康，再决策承保与否。当投保人的身体状况发生了变化，保险企业就会根据当年的情况重新核定承保风险，作出续保、加费或降额承保甚至拒保等不同解决。

又如，近年来，保费豁免附加险受到多个客户热捧。不过，这个条款并非任意时间都比较有效，它在三种情况下会终止。一是交费期满；二是被保险人或投保人满一定岁数；三是被保险人或投保人又能重新从业，有了交纳保费的收入来源。所以，如果对概念没有理解透彻，误以为豁免好处是无条件的，就享受不到保费豁免附加险的实惠了。