“寿险巨头抢规模：一年退保也保本有收益”

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假若投保人今年5月购买一款分红险产品，明年退保能拿回本金跟部分收益，这不再是销售误导里出现的台词。近日，在寿险市场排名前

假若投保人今年5月购买一款分红险产品，明年退保能拿回本金跟部分收益，这不再是销售误导里出现的台词。

近日，寿险市场排名前四的两家大型保险公司推出了首年末现金价值超过保险费的5年分红保险产品，震惊了众多寿险人。 广东省一位外资寿险市场人士昨日对南都记者表示，“大宗购买银保渠道产品，现金价值如此之高，意味着寿企要花钱卖产品。” 据该人士称，短期内可以冲刺市场规模，但价格也有很大压力。

广东一位上市寿企人士表示，不但中小寿企在各方面面临激烈的市场竞争，大型企业亦要维护市场份额不被银保系企业分割，银行渠道的抢夺将更为多样性。

年后现金的价值超过了保险费

寿险市场压力逼迫保险企业推新品抢夺市场，成为业内的常态。近日，在寿险市场排名前四的两家大型险企推出第一年年末现金价值超过保费的五年期分红险产品，让广东多位寿险人士相当惊讶。

根据南都记者的工作内容，业界排名靠前的大型寿企5月推出了5年分期付款保险，其保额为1万元，对应12300元。 “目前，产品陆续上市，主要是银保渠道，包括邮政储蓄银行、农业银行等大型银行”，这家大型寿险官方客服昨日表示，新产品将在多个省份上市，但尚未发布具体市场新闻。 根据该产品的设计，从第一年到第四年末，10万元保险费对应的现金价值分别为102000、104500、107000、109600元。

事实上，早在今年3月，总部在上海的某大型寿企也推出一款银行渠道的五年期趸交分红险，累计红利的利率为3%、在第一至第四年，10万元保费对应的现金价值分别为102000、103100、106200和109300元。

“这两种产品最大的好处是，一年后的现金价值远远高于支付的保险费。 加上3%左右的红利，对投保人的吸引力很大，有利于抢夺市场规模。 ”中资寿司店相关人士表示，此前听说中小型寿司店为了争夺市场而推出了各种转让产品，但此次两大寿险提高了现金价值，令市场感到意外。 一位业内人士认为，这种现金价值高的产品对投保人解除保险相当有利。 “此前保监会曾叫嚣停止一年的产品，这两种产品实际上是变态的一年产品，但并不违规。 ”

大型寿企让利的短期之举

保险业近年来很少有第一年现金价值这么高的产品，但上述两种寿险也首次出现了这样的动向。

广东某外资寿险市场部人士昨日对南都记者表示，“趸交银保渠道产品，现金价值如此高，意味着寿企是贴钱卖产品。”该位人士表示，短期内能冲刺市场规模，但对价钱也造成极大的压力。据该位人士测算，如100亿的规模，银保渠道的费率为1.6%，运营费用为3%，银行营销员的佣金以及利差等，整体价钱加起来最高甚至可占10%。不过正因为价钱很高，两家寿企均限制该产品销售规模，其中总部在上海的大型寿企将规模限制在50亿元。

而另一位中资寿险市场部人士亦表示，从两家大型寿企的举措可见，银保竞争越发激烈，这或许是大型寿险稳固银行渠道的一种形式。“大型寿企能承担让利的亏损。但中小型寿企难以大面积铺设银行渠道。”中资寿险人士表示。