“寿险新政首单花落建信 首批费改产品最高降价26%”

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持续13年的寿险产品预定利率“2.5%”天花板正式破冰，建信人寿昨日推出首款出单的费改产品。多个保险企业推出首批费改产品

持续13年的寿险产品预定利率“2.5%”天花板正式破冰，建信人寿昨日推出首款出单的费改产品。

许多保险公司推出首个资费套餐本周陆续登场，其降价幅度将如市场预期达到20%左右。 在降价的基础上，保险公司还会对营销人员的佣金增加倾斜，从而激励营销人员将费用改为新产品。 以建信人寿为例，其新产品10年期和15年期缴纳产品可将营销人员第一年的佣金从30%提高到36%。 虽然调幅不是很高，但打破了此前保监会“35%”的第一年佣金水平。

而目前多个中大型寿险企业亦在积极准备改造升级原有产品或革新产品。

监管层方面非常重视收费修订产品的业务。 据南都记者介绍，广东省保监局要求各企业在当月5日前提交相关报告。

首批产品本周陆续上场

月5日实施寿险领域汇率改革政策后，首批产品本周陆续问世。 这些产品都是费率市场化改革新政后推出的第一个按新预定利率设计的保险产品，多数预定利率达到3.5%。

昨日，建信人寿的一款两全保险正式在其个销渠道及银行渠道全面上市。这款产品保障期限至100周岁，投保年龄为出生满30天至65周岁，最低保险金额1万元，提供身故或全残给付，每3年一次的生存金给付，生命末期给付及后期保费豁免，并可附加健康、意外等各类附加险。

该产品的转让空之间与市场预期基本一致。 该产品按3.5%的预定利率设计，与按2.5%的预定利率设计的产品相比，保费根据参保年龄和缴费期限有不同程度的优惠。 0至5岁的男性和0至10岁的女性，使用大额支付方法将保险费降低26%。 上述以外的参保情况下保险费的降幅在7%到26%之间。

在降幅方面，建信人寿产品市场部总经理许军盛表示，不管利率如何放开，最终保险企业设定的利率还是要符合经济核算的大体上。

实际上，这是建设生命体的试水。 南都记者从建信人寿保险负责人那里获悉，迄今为止，两种保险在销售渠道中所占比例仅为3%，保险费收入在银保渠道中所占比例仅为0 .1%。 “红色风险仍然是寿险市场的主力产品。 这些费用修订产品的品种都是保险费规模不大的寿险产品的品种。 ’总部设在华南的寿企高管对南都记者说。 从目前的情况看，各保险公司的费用修订产品类型不同，不具有可比性。

与此并且，中英人寿按照新预定利率设计的首款保障型产品“康佑一生长时间疾病保险”也已经上市亮相，同样是一款以3.5%为定价利率的产品。光大永明人寿、国华人寿等也表示首批费率市场化后开发的新产品即将上市。

(/h ) )然后，出现了第二次收费修订产品，或者养老金产品的身影，这是各类普通寿险产品中预计降幅最大的产品。 建信人寿总裁赵富高表示，目前，建信人寿开发并完成了终身年金保险，将继续报告重大疾病类产品。 据估算，该养老金产品和按原预定利率设计的相同保险收益的养老金产品的降价幅度在28%到40%之间。

营销员佣金提高

投保人可以享受一定的保险费优惠，而且设立寿险的第一批收费修订产品也提高了营销人员的佣金水平。

南都记者了解到，以10年和15年期缴的产品为例，营销员的首年佣金比例较同类参考产品同比增长了20%，由此前的30%提高至36%。

参加保监会费修订会议的寿险资深人士向南都记者表示:“原保监会限制寿险产品第一年的佣金，曾规定在35%以下，但纯保障型不超过45%。 ”。 一位寿险资深人士表示，建设人寿第一年的佣金比例略超过35%，对营销人员的佣金收入增长不大，但事实上具有划时代的意义。

与此并且，根据直接佣金和间接拥佣金的内在关系，直接佣金提高，而间接佣金亦将同比提高。“直接佣金和间接佣金之间有一个比例。间接佣金包括营业部的各类补贴、津贴等福利。若首年佣金提高了20%，管理津贴等亦相应提高20%。”

从上述关系来看，这种收费修订产品向佣金水平的转让，可以提高营销人员的热情，提高工作效率。 但是，建设生命体的佣金为覆盖人们带来的利益并不大。

大型寿险或升级原产品

多个中小型人寿保险积极尝试水费，以改变产品，提高营销人员的收入。 另外，还积极准备了大型人寿保险，其目的是改造和升级原产品。

人保寿险副总裁王慧轩前日在年中期业绩会上表示，费率市场化改革后，人保寿险将在近期陆续推出新政策后的产品，一部分已经在监管部门进行报备，还有一部分正在研究设计当中。他指出，一是将原有热销产品进行改造升级，按照新的费率，重新明确，另一方面，进行产品革新。而南都记者亦工作内获悉，阳光人寿等寿险业跟人保寿险一样，希望改造出对领域影响较大的新产品。

建设生命相关的一把手向南都记者表示，大型寿企多为上市公司，一般人身保险比重也较大，如果不小心支出变更产品，对已经发行的同类产品影响较大，将面临退保等问题。

这种担心并非偶然。中国保监会在8月中下旬曾给各地保监局和保险企业发放了《中国保监会关于做好普通型人身保险费率政策改革实施从业的通知》。据《通知》要求，截至年年底，保监会要求各企业、各保监局应按月将本企业、本辖区内改革进展情况及有关情况及时报告保监会。

据悉，各地保监会也将采取监管措施，密切关注汇率政策改革实施过程中的新问题、新情况、新动向，办理以下材料报送工作。 许多保监局表示，截至5月5日，一般型人身保险产品销售情况、一般型人身保险产品停止销售、解除保险、转换保险等有关情况、总企业和省分企业出台的业务方案、应急预案、具体配套措施等情况和实施效果、企业在落实汇率政策改革过程中存在的困难和市场存在。

“保监会很重视，从短期来看，这类费改产对寿险领域的影响不会太大，但长时间来讲，对领域的整体影响是积极的。”上述资深寿险人士对南都记者表示。复旦大学保险系教授徐文虎亦认为，“费率有弹性，才能把寿险市场激活。预定利率从2 .5%到3 .5%，现在还不能说已经实现市场化，这还远远不够，只是一个起步，一个市场化的、转型快速发展的信号。”