“贷款利率放开两周扫描：中外资银行十里不同天”

本篇文章2011字，读完约5分钟

记者在广州、深圳等珠三角地区采访１０多个中外资银行发现，在央行全面放开金融机构贷款利率管制两周之后，国有控股银行、股份制

记者在广州、深圳等珠三角地区采访１０多个中外资银行发现，在央行全面放开金融机构贷款利率管制两周之后，国有控股银行、股份制商业银行、在华外资银行的应对态度不同，显示出“十里不同天”的景象。

利率市场化遭遇“十里不同日”

央行全面放开金融机构贷款利率时近两周，金融市场反应怎么？

(/h ) )工、农、中、建四大行随兵不动，态度相对谨慎。 四大行广东省分行在接受采访时表示，未接到总行关于相关指导精神和具体业务调整的通知，目前利率市场化的影响没有渗透到地方具体事务中。

国内目前唯一的一家民营银行开始积极应对。民生银行深圳分行有关负责人表示，净息差收窄、贷存比攀升是短期内的必然影响，目前正响应总行号召，计划大力快速发展小微金融和小区金融，并围绕区域特色做产业链金融及供应链金融。此外，零售业务将成为银行战术要点，提前研究革新负债产品也很重要。

股份制商业银行略有反映出未来银行经营业绩可能受到挤压。 平安银行相关人士对记者表示，中小股份制商业银行中小企业和零售贷款所占比例较高，短期内没有实质性影响，但随着利率市场化的发展，银行资产收益率、净资产收益率水平下降，有必要通过调整业务结构、提高中间业务收入所占比例等提高竞争力

外资银行则显得较为轻松，纷纷对中国的利率市场化改革表示欢迎。渣打银行有关负责人说：“渣打银行对中国加快利率市场化表示欢迎，这是一个很大的进步，渣打银行将积极参与这一进程。”汇丰银行关联人士表示：“汇丰将积极参与中国的利率市场化进程，并通过满足公司顾客的金融诉求服务实体经济。”

外资银行“鲶鱼效应”的未来将会出现

专家认为，各类银行不同的态度，显示出各自的领域地位。但可以预料，具有先进管理架构和理念的外资银行将起到“鲶鱼”作用，推动金融市场进一步充分竞争。

中投顾问宏观经济研究员白朋鸣表示，目前银行间的大部分资金在四大银行手中，但四大银行可能走得比较慢，但最为稳定。 民生银行处于金融创新的前沿，希望借机扩大规模。 中小股份制商业银行虽然灵活性高，但处境也最不利，在利率市场化应对方面居领先地位。 尽管外资银行已经经历了利率市场化的洗礼，经验特点明显，受我国资本会计制度的限制，但它最受欢迎。

尽管市场份额仍偏小，但应该看到，越来越多的行业正向外资银行敞开。日前，渣打银行在中国发小微公司金融债券，加快对中国金融市场的渗透。近日证监会批准汇丰、花旗、东亚、恒生等八家外资银行代销基金，而财富管理正是外资银行在中国以前传下来业务的重要一环。中美战术与经济对话峰会公开的资料简报亦显示，中国将允许合格的外资法人银行参与中国国债期货交易。而近日ＱＦＩＩ额度扩容，也使得外资银行参与中国市场的空间更为广阔。

面对利率市场化，中资银行与外资银行的差距在风险管理方面最为明显。 “外资银行一般持有高比例国债和央行券作为流动性缓冲材料，不介入目前中资银行积极参与的创新同质业务，提高压力测试频率，加强整体风险管理。 如果有细致的风险管理能力，外资银行在风险价格方面会更完整。 ”。 白朋鸣说。

业内人士表示，随着金融全球化快速发展，国际银行多维度金融革新打造服务链条，包括投融资服务、跨国转账和全球现金管理服务、跨国理财投资等，国外资产扩展迅速。而中资银领域务拓展模式仍较以前传下来，国际化快速发展战术定位与快速发展主线尚未清晰，国际业务革新意识有待加强。

银行必须加速市场向“冲击波”的转型

专家表示，利率市场化等金融改革步伐不断加快，多重因素将中资银行推向更开放的市场竞争，中资银行须加快转型升级和集约快速发展，积极应对业绩“冲击波”。

“政府推进利率市场化的进程正在加速，银行间的竞争将会更加激烈。 》英国大学证券研究所所长李大霄表示，银行必须优化资产业务配置和信贷投放结构，抢占市场先机。

根据中国银领域协会发布的《中国银领域快速发展报告（２０１２－２０１３）》，受经济增速放缓、基准利率两次降低、利率市场化加速等因素影响，２０１３年，我国商业银行盈利能力面临多方面挑战，预计全年盈利增速继续放缓。面对多而杂严峻的国内外经济形势，银行机构需加快结构调整步伐，寻找一条更适合当前经济快速发展需要的快速发展路径。

“由于利率市场化，存款贷款业务收入下降，由于金融媒体的脱离，直接融资所占比例提高，使商业银行朝着中间业务迅速发展。 》民生银行深圳分行相关人士表示，目前银行基础产品高度同质化，找到自身特色化、差异化的核心竞争力，是银行生存快速发展的关键，必须加强中间业务、交易业务等方面的创新。

业内人士建议，为缩短转型“阵痛”，银行要提足拨备、控制杠杆，完整内控机制，做好定价授权与尽职免责设计，提高风险管理技术，缩短风险管理传导和决定链条，业务管理架构从部门银行向流程银行转变。