“股份制银行首套房贷难见打折 个别执行上浮利率”

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本报记者尹珺北京报道

在主要第四行房贷恢复基准利率后，本报记者走访了12家股份制银行。 虽然大部分银行与首次购买的银行相比实行基准利率，但是个别银行维持了去年第四季度的住房贷款政策，实行了浮动利率。

记者调查发现，前面提到的9折房贷优惠只是由一些股份制银行与连续几年有大额存款的高质量客户进行比较，普通购房者不太享受。 另外发现，如果通过中介首次购买住房贷款，指定银行可能会有0.5%的折扣，但需要支付高额的中介费，对购房者来说未必划算。

业务的主导方向不同

通过采访得知，目前北京地区邮政储蓄银行、招商银行、北京银行、浦发银行、光大银行和交通银行与大多数购买住房贷款的客户相比实行基准利率。

虽然执行的利率相同，但这些银行雇主的推动方向也不同。 北京银行实行基准利率，但目前主要推行住房抵押型贷款。 交通银行二手房贷款业务只与链家合作，不接受个人客户业务。

此外，还有4家银行暂时不办理住房贷款业务。 丰台分店融资部的工作人员说:“房贷业务暂时没有。 我建议你咨询一下其他银行。 ”并告诉记者。 民生银行和北京城商行目前只接受合作开发商的二手房贷款项目，不办理二手房贷款。

兴业银行表示，目前兴业总行正在制定房贷首批优惠政策，具体情况有待上级通知。 兴业银行崇文门支行的一位信贷经理告诉记者，“我们从去年到现在都不知道如何开办住房贷款业务，但现在主要推行经营贷款和费用贷款。”

华夏银行和中信银行与最初的房贷相比，目前正在实行浮动利率，但记者咨询的两位信贷经理表示，利率有下调空之间。 华夏银行两广支行的金部王经理对记者说:“现在也在实行浮动利率，要求首付40%。 4家国有银行已经开始执行基准利率，所以我们商业银行必须跟上国有银行，预计一段时间后利率政策会有所改变。 ”。

中信银行信贷负责人对记者说:“目前的政策标准上浮了5%，我还没有接到调整的通知。 如果是本职工作质量高的顾客，可以向上级申请基准利率。 ”

伟嘉安捷企划负责人吴昊说:“目前，除四大银行外，其他商业银行基本维持与去年三季度基本相同的利率水平。 各银行主要根据主要业务方向、住房贷款限额的保留制定贷款利率。 还不知道是否会降低住房贷款利率。 ”

值得注意的是，各银行的住房贷款借贷时间大幅缩短。 去年第四季度，大部分银行的一笔贷款平均贷款时间在一个月以上。 如果现在手续齐全的话，大概两周左右就能借给你钱。

优惠利率不太容易享受

虽然目前融资额充裕，但购房者仍难以享受优惠利率的事件。 在记者咨询的十多家银行中，只有中国银行能与合格客户相比享受九折优惠，其他银行最低只能提高到基准利率。

连锁房地产市场研究部拆房师冯联联表示，目前各行基本实行基准利率。 即使有折扣，只要与本银行的高质量客户进行比较，如果连续几年以上有大额存款，也可能会有9.5折。 普通顾客去咨询的是基准利率。 ”

链家房地产金融部融资专家范表示，“链家通过邮政储蓄银行进行融资，首套房的利率最低可降低5%。 如果信用卡没有逾期，有稳定的业务，一般可以在一个月内申请。 ’但是，购买者必须支付较高的中介费，也就是住宅交易价格的1%。

假设第一次购买的人需要贷款100万元买房子。 贷款期限为20年，住房总额为150万元。 如果直接向银行提出融资申请，通常可以获得基准利率，即7.05%的年利率，购买者每月必须为7783.03元，还款总额为186.8万元。

如果通过中介申请5%的优惠利率，购房者每月必须偿还7572.46元，加上前期应支付的1%的中介费，共计需要消费181.7万元。

相比之下，总共可以节约50535.6元的利息。 看起来像是靠中介贷款赚钱的样子，但是bankrate网上房屋贷款拆除师提醒了购买者。 是否盈利要看购买者的资产管理水平。 如果你的钱只是存在银行里，毫无疑问找贷款中介获得更优惠的贷款利率会更划算。 如果投资有合适的方法，节约起来自己处理比较划算。

贷款样本case

冯先生在国有银行的贷款部工作。 他一直住在单位附近租的房子里，有交往多年的女朋友，准备年初结婚，是不折不扣的刚需。 年末，看到房价有点松动，冯先生和她又走上了看房的道路。

经过反复调查，他们决定插手位于右安门的50多平方米、总价123万元的小两口房子。 自己在银行从事个人贷款业务，但他选择了公积金贷款。 用本人的话来说，“因为利率低，便宜”。

冯先生一个月缴纳900多元的公积金。 他也给公积金中心打过电话咨询过。 按个人缴纳额最多可贷80万元。

于是，冯先生凑了40多万元付了首付和中介费。 本来买房的过程很顺利，但是签字结束，等公积金中心贷款的时候，出了差错。

冯先生说:“从判断结果来看，只能贷款50万元以上。” 为什么会这样呢？

向方庄住房公积金管理中心的工作人员询问，工作人员表示:“公积金贷款判断比商业贷款要严格一些，只能由公积金中心指定的判断企业进行。” 公积金贷款额不得超过判断价格的80%。

企业进行判断时，参考同一区域前几户人家的上网本的价格，参考房子的位置、使用寿命等因素。 冯先生买房子的小区前几户网签价格很低，房子是20世纪90年代的老房子，所以综合判断，这所房子的判断价格只有70几万元。

到了现在，暂时转为商业贷款也不现实，冯先生四处借了20多万元，至此顺利办理完了更名手续。

其实除了公积金，商业贷款也要注意房子的判断价格等问题。 因为二手房有折旧的问题，所以通常按房屋的判断价格来计算贷款额。 二手房的判断价格通常会低于市场价格。 购房者在申请贷款时一定要事先做好作业，准备好足够的首付。 【本报记者尹珺】