“余值蒸发谁之过 外资银行理财产品巨亏纠纷不断”

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6千万多元的财科技商品诉讼，花了两年多，律师费1000多万元，最终以银行赔偿客户5300万告终。 但是，这还只是个开始。

年7月21日，北京市第一中级人民法院终审判决，渣打银行(中国)有限企业北京中关村支行赔偿宋文洲5300万财物科技商品损失，解除相关合同。 根据宋文洲代理律师在法庭上的估算，如果在审判日最近的回购日回购产品，剩余金额将约为450万元。 但几个月后，宋文洲打算动用资金时意识到账户里没有这笔钱。

“我没急着动这笔钱，所以一直没问。 我正要花钱，突然没钱了。 ”宋文洲说。

宋文洲的代理律师毛博告诉记者，赔偿的钱是投资中的损失，不包括财产技术商品的残值。 “在审判中，法院询问双方是赔偿损失，还是让银行赔偿所有本金并保存剩下的财产、技术商品。 我们的答案都做好了，但是渣打银行说只能赔偿损失。 ”。

4月19日，记者致电在渣打银行宋文洲开户的中关村支行行长张永新，称根据企业规定，无法采取任何应对措施。 之后，记者向渣打宣传部的人提出了问题，但只得到了非常正式的回应，称“对所谓盈余的主张，超出了生效判决的副本，无法依法处理”，对于记者的咨询细节没有得到回复。

海啸以来，渣打导致的理财产品大亏并不新鲜。 但是，此前的“苦役”们之所以不满，是因为银行高估了风险承受能力，没有充分明确风险，宋文洲面临的是银行拒绝了回购指令，以及法庭判决后，财产技术商品的盈余表示“

账户盈余之争

金融危机后，外资银行的财富纠纷不断，“宋文洲事件”只是其中的一个例子，但金额巨大。

2008年3月，宋文洲购买了两种“汇聚天下”的海外理财系列。 是股票挂钩可转换的结构性投资财富技术商品，代号分别为qdsn08012e(CNY )和qdsn08017e ) CNY ) )。 以qdsn08012e为例，a拟合并可转换为梅里尔林奇1.5年期欧元银行股的结构性票据，b拟合并非保本结构性票据于梅里尔林奇2年期欧元股。 两个产品的结构相似，但连接的股票略有不同。

产品证明，只要a符合到期规定条件，自动转换为b，如果不符合到期规定条件，可以随时转换票据到期终止。 次级方案a的有效期为2009年9月21日，次级方案b的有效期预计为2009年9月28日，有效期预计为年9月28日。

但是，与许多顾客在到期后发现产品大亏不同，2008年5月，宋文洲要求银行回购，但渣打银行拒绝了这一要求。

渣打的理由是，产品证书第16.1条约定的a计划不能提前回购，提前回购只与b计划进行比较。 但宋文洲出示了合同时的录音文件，渣打银行当时的客户经理表示“产品可以提前回购”，其客户经理也提供了相关证词。

最终法院认定，渣打银行的ab合同应该全部可以回购，渣打银行拒绝了宋在A计划期间回购的要求，但在A计划转为B计划后，宋可以提前回购产品，但没有行使权利。 所以渣银行承担了宋文洲在a计划期间的损失，赔偿说:“从宋文洲提出回购申请之日起，到财科技商品从a子计划转为b子计划为止，应以首次放开回购日的损失为基准。”

顺便说一下，在案件审理期间，随着时间的推移，财物科技商品a计划失效，自动转为b计划，到年9月28日b计划失效为止，财物科技商品的剩余值仍在变动中。 但是，由于法院认定了所有a计划期间的产品损失，银行提供了a计划转移到b计划后才开放偿还日的产品市值。 因为这不容易计算。 此外，法院还计算了审判期间最近清偿日的票据市场价格。

宋文洲和律师认为法庭判决非常确定，银行赔偿的5300多万元按“投资额减去产品留存金的值”计算，产品留存金( 450多万元不包括在损失额内)。 “法院的判决解除了双方的资产管理委托，该产品的余款依然在我名下，属于我所有，仍然应该由我随时行使。 这是最基本的常识，”宋文洲说。

他回答记者说，他发现余额不见了，就给法官打电话，但法官不必写在判决书里，这是基本常识，渣打银行的律师最近也给诉讼案负责法官打电话确认了。 但是，记者没有接到法官的电话，也无法和渣打的律师取得联系。 渣打银行在关于此事的声明中表示，“所谓对余款的主张，超过了生效判决书，没有依法。” “关于合同和判决书的相关争议，可以通过司法途径处理。 ”

问天律师事务所合伙人张远忠律师认为，宋文洲与渣打银行签订的合同已经不能履行，需要解除，解除合同后必须将剩余资产归还宋文洲。 “解除合同必须归还原物，不能归还的，必须赔偿。 ’双方的僵持仍在进一步加剧。 4月12日宋文洲致信渣打银行后，4月17日渣打银行对宋在“宋文英口头提出的qdiISN08017e(CNY )和qdiISN08012e ) CNY”的财富科技商品项下被要求进行所谓的剩余值， 我表示将进行这两种资产管理18日，宋文洲再次联系渣打表示无法接受，并已将此事向渣打总部投诉，但尚未收到回复。

4月19日，渣打银行给记者的回复依然如前所述，但宋文洲表示，渣打银行已经在寻找私人道路。

管理制度的混乱

宋文洲表示，由于这件事，他不再信任外资银行。 以前以为是国际大银行，但发现国内和国外的服务水平相差太多了。 事件频发，顾客不满的背后出现了外资银行的管理干扰。

宋文洲回忆说，他签署财富科技商品协定时，中关村分行的店长和当初他开户时的分行长已经不是同一个人，现在的分行长又换班了。 现任客户经理也不是当初邀请他去账户的客户经理。

外资银行的跳槽频率普遍高于中资银行。 负责银行领域招聘的罗迈国际( rmg )商务咨询有限公司合伙人曹迪估计，外资银行人员流动率约为20%-30%，询问100名中资银行员工，愿意流动的员工只有5-6人。

“外资银行的跳槽率比中资银行高。 渣打银行的文化很激进，不管员工出于什么目的，都把业绩放在首位。 ”另一位银行领域的招聘顾问表示，在这样的文化下，无论背景如何，招聘工作人员的素质参差不齐，有的人难以适应，但也有不少人离职。

这种人员流动既包括高层领导，也包括下层员工。 “这个趋势必然会影响顾客。 ”这位招聘顾问向记者解释了外资银行的理财产品有很多高风险产品，如果顾客得不到好的收益，就会向财务经理抱怨，财务经理不高兴，有合适的机会就会辞职的逻辑。 下一位客户经理不了解客户或当时的情况，推断或告诉客户它本来就是高风险的高收益产品。 虽然这个时候没有处理问题，但是顾客感觉已经筋疲力尽了。

“这是整个外资银行的通病。 因为中资银行的客户经理不会这么经常跳槽。 ’她想。

一位前炉渣银行的干部说:“所以顾客向银行投诉的事件很多。”

外资银行的另一个陷阱是，由于重视法律和合规性，客户经理强调无论客户是否理解，都一定要让客户签署对银行有利的条款，不承担事后的责任。 他认为，由于用户经理非常年轻，不了解产品容易导致误销，客户一旦走了，将会损失很大的资金，因此必须不惜一切代价稳定客户。

外资银行客户经理压力大，服务水平差的可能性进一步加大。 “如果6个月内业绩没有上升，随时都可以出去。 所以去外资银行理财的话，客户经理可能会先让你做五年的定期存款。 ”。 前述渣打银行的高管表示，客户经理在考虑如何销售产品，不容易为用户提供服务。

面对宋文洲的遭遇，这位高管解体，为了留住销售错误和顾客，不让顾客回购是非常有可能的。

对于纠纷频发一事，外资银行这几年是否在反省，前面提到的渣打干部的感觉是:“没什么影响，就是店欺负客人。 中国地区不反省。 如果反省的话，英国总部应该会反省。 ”

作者:粉丝银行http:21cbh/html/-4- 20/4 omzcyxzqymtc4OQ