“银保收益多不如定存 1万元保险3年收益仅141元”

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“当初说每年有5%以上的预期收益，为什么实际结算时没有2%的收益呢？ ”最近，许多市民反映，虽然在买保险时收益率被吹得天花乱坠，但最终没有兑现当时的承诺，连银行的存款也不如。 业内专家表示，这实际上是被银行和保险部门承诺或表示的预期收益误导了客户。

1万元保险的三年收益只有141元

2007年12月，小丁试图去银行将手头的1万元作为定期存款。 “当时，工作人员极力向我推荐保险产品。 收益率比定期存款划算，收益率最高可达6%。 ’丁先生说，在他们的再三游说下，花1万元现金买了3年的万能保险。

“我因为经济状况不好，不停地问利率是多少，但对方说最低也不会比银行利率低。 ’不久，保险合同也提交了。 上面记载了一点数据。 既是中期收益率，也是长期收益率。 但丁先生相信收益率不会低于利率。

年2月24日，小丁正要去银行取钱，拿着存折划了一笔后，翻了眼。 存折余额10141.95元，三年零两个月一万元只多141.95元，实在不好说。 于是他找到了银行，但银行说收益率是保险企业决定的，只能问保险企业。 行动不便的小丁又不得不找了保险公司。 “这时，刚开始工作的员工解释说，最初说的收益率是预期的收益率，现在经济形势不好，收益率低，不是你一个人。 ”

但是，丁先生说:“那是很好的理财产品。 最后还是存入银行比较好。”

银保的收益比同期银行的存款多

记者了解到，2005-2007年股市处于牛市期间，各保险企业竞相推出分红型产品。 一些银保渠道的销售人员在推荐分红保险时，经常会用储蓄功能的另类存款向顾客进行介绍。 销售人员分红有保障，存款期限短，到期后可以领取远远高于定期存款的分红，收益率预计在5%—6%以上，由此分成红色风险。 5年期的股利相继到期，股利收益率水平再次成为投资者的焦点。

但是，经历了这几年的熊市阶段和最近的通货膨胀，这些险种大多达不到当初约定的顾客收益额。 据某大型寿险公司银保部相关人士介绍，根据同业交流估算，目前这些股利水平介于2.5%—3.5%之间，更少超过4%的股利水平。 它们大多没有胜过中央银行同期的既定水平。

由于预计到高收益的承诺和顾客的实际收益之间的落差，有关保险销售误导的投诉剧增，一些担保人也提前辞职了。 由于这些保险多通过银保渠道销售，客户应咨询银行向当地银监局投诉，监管层应考虑规范银保渠道。

预期收益与实际收益不相等

期望收益是指可实现的收益。 分红保险、万能保险、投资合并保险中，一部分约定了留存收益，一部分没有约定。 但是，无论是否承诺了担保收益，所有投资性产品的最终收益都不清楚，其结果并不一定像投保人购买时想象的那样“昂贵”。 虽然一些银保产品提供了一定的收益和一定额度的保障，但保险不等同于储蓄，也不是基金和国债的替代品。 储蓄可以随时提取，但一旦成为保险产品，不仅收益不明显，在产品没有过期的情况下，提取还需要手续费。

目前市场上最常见的银保分红型产品也一样，收益不一定等于期望收益。 在销售过程中，所有分红型保险产品都有收益示范表，许多市民认为收益示范表中的收益是实际收益。 收到分红通知后，心理上会产生收益落差，经常选择取消担保。

业内专家表示，客户在购买银行保险产品时不能盲目遵从单方面的承诺和推广，必须慎重合理。 如果发现被误解了，可以完全利用犹他解除保险。 豫期是指投保人、被保险人领取保险单后10天内，如果后悔或对所购保险不满意，可以无条件取消保险。