“理财产品亏损阴影难散 外资银行深耕中国遇挑战”

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财科技商品不靠谱却不能回购，招实习生时也不能顺便“提现”，最近频繁曝光的各种事情再次让外资银行相形见绌。 事实上，这场信用危机只是表象，折射出了以深耕中国市场为目的的外资银行所面临的诸多挑战。

财科技商品损失至今阴影难以磨灭

尽管金融危机已经过去了近4年，但财富科技商品大亏的阴影依然笼罩在外资银行的头上。

近年来，外资银行的财富技术商品纠纷不断。 此前，北京一位投资者出资巨额买入某外资银行的财富科技商品大亏，并将其告上法庭。 法院作出的终审判决判定该银行违约。

外资银行频繁陷入“理财纠纷”并非没有原因。 外资银行发行的qdii (海外代理店资产管理)产品的数量比中资银行多得多。 这些qdii产品大部分是将股票、汇率、基金、大宗商品联系在一起的结构性产品，不仅不保本，还包括很多金融衍生品，产品设计和理财合同的条款极其繁多复杂，在银行“拼命”的推销下，

因此，顾客说:“我只记得在很多文件上签名。 有中文也有英语。 顾客管理者说这是程序，所以必须签名。 我既没有投资过股票也没有投资过基金，对这些也不了解，所以我认为完全不适合买这个产品。 ”

销售过程存在缺陷，风险提示不及时，回购机制不畅，赤字新闻隐蔽等问题频繁发生。 产品的巨大损失不仅迅速减少了购买这些产品的投资者的财富，而且外资银行迄今为止对中国投资者来说，高端专业的企业形象与预期相差甚远。

对此，业内人士表示，在经历金融危机冲击后，外资银行要在理财市场恢复声誉和信心，还有很长的路要走。

[/s2//]“服务”不是“高端”而是“高端”收钱[/s2//]

外资银行最近也频繁受到国内顾客的投诉，很多顾客表示，他们并不认为“服务”很高端，收钱倒不如说“高端”多。

前几天，一位去某外资银行北京某网站打印账户明细表的顾客给了我一份共96页的账户明细表。 据说他需要付4700元的印刷费，谈判后，他付了4200元。 之后，该顾客以收钱是“霸王条款”为由，向法庭起诉银行。 目前，该案尚未判决。

记者观察到，此案曝光后，多家外资银行下调了对账单打印的收款标准，但收款仍高于中资银行。 据媒体统计，一家外资银行只需在3个月内免除账户明细表，超过3个月将开始收取10元费用。 一些外资银行只向高端优质理财客户提供免费账单； 一些外资银行对一年期账户明细表免费收费，但也有对一年后的账户明细表收费100元的，比中资银行收到的金额高出好几倍。 据悉，目前中资银行一年期账户明细表基本免费打印，取钱也在100元以下。

除了在账户明细表上印刷“天价方案”外，提前还款外资银行的住房贷款将比中国银行收取更高的费用。 有些外资银行“提前还款”需要征收3%的还款金额，而中资银行的提前还款大多只征收1%的费用。

对中国市场寄予厚望，但扩张速度缓慢

不管是“赤字门”还是“账单门”，外资银行在中国都陷入了严重的信用危机。 但这可能只是事件的表象，但其背后，却有着深耕中国市场过程中面临的种种挑战。

事实上，从年初开始，在中国注册的外资银行法人银行的存款率都达到了监管部门要求的75%，但存款率的压力依然存在，外资银行必须继续确保存款。

一位外资银行官员对《经济参考报》记者说，零售银行没有贵到吸收公司存款的程度，因此是吸收存款的最好来源，但零售银行必须达到一定的规模才能赚钱。 “外资银行的网点比中资银行少得多，目前大部分外资银行在中国内地的利润来源主要是该公司在银行领域的业务。 ’他指出。

因此，零售银行是外资银行苦苦挣扎的主要业务之一。 许多外资银行提高外汇存款利率以吸引存款。 最近，有媒体指出，一家外资银行主张:“父母必须首先存款人民币50万元成为vip客户，孩子才能成为银行的实习体验生。”

回顾过去，2007年，外资银行正式开始进入中国市场，头一两年迅速扩张的势头可见一斑。 但是，随着金融危机的爆发，母公司受到冲击，外资银行领域的业务开始缩小。 数据显示，外资银行总资产在中国银行领域所占比例逐年减少。 从2007年高峰的2.38%下降到2009年末的1.71%。 年和年，外资银行总资产占有率分别回升到1.85%和1.93%。 然而，尽管外资银行仍然对中国市场寄予厚望，但不可否认的是，许多外资银行的扩张速度已经大于以往。