“国外留学银行攻略:选好留学贷款 网上购汇损失小”

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虽然全球经济危机导致外汇贬值给中国居民出国留学、旅游带来了低价钱，但就业环境不好在降低留学附加值的“机会价格”空之前就有所下降，留学市场不断上升。 目前，各银行的境外金融服务已经不是简单的汇兑和侨汇业务，“一站式”服务成为当前的主流服务模式。 留学前后必须要做那些准备吗？ 记者咨询了各大银行海外金融的相关专家。

【准备阶段】

做好新闻咨询

出国留学之前有很多事情要做，但是出国之前，父母和留学生首先要做的就是为将来的海外学习、工作、生活、旅行等做资金、签证等准备工作，完善相关说明。

对于准备让孩子出国留学的家庭，邮政储蓄银行北京分行国际部副社长刘瑾建议，家长和留学生应做好留学目的地相关情况咨询活动，尽早做好准备，处理个人存款等相关说明、证明，解决留学保证金的相关事项。 因为不同国家对留学生的要求不同。 例如，在澳大利亚留学生需要留学贷款，但有些国家需要足够的留学保证金。 另外，有些国家要求将学费、保证金等资金存入指定银行。 对此，父母和留学生必须事先了解情况，做好充分的准备。

准备资格证书

说明留学生家庭不仅要准备一学期的学费和生活费，还必须提供一定量的资金，有自费完成学业的能力。 留学生申请目的地国家签证时，对方大使馆一般会提供说明经济实力和信用状况的相关说明书，要求发放相关资格证书。

中国工商银行北京分行营业部客户经理李蔚华表示，家长和留学生必须在资金方面进行事先准备，以便于个人信息的说明。 另外，信用信息的办理多由国内存款开设，有的国家需要提供半年以上的存款，有的国家需要说明半年以内的流水，也就是个人的存款发生额，不同的国家可能有不同的要求。 因此，需要家长和留学生事先做好准备。

民生银行北京管理部出国留学业务专家表示，出国留学需要办理多项存款说明时，民生银行可以为同一存款开具多份存款说明，受益人可以是不同的机构。 对于说明某一时刻或某一时刻的存款，在累计不超过存款总额的条件下，可以根据顾客的诉求出具部分存款说明。

事先办理手机证

李蔚华说，事先持有“手机证”也是留学前必须做的工作。 监护人或留学生应持银行存款证明、本人护照或较有效签证向相应银行或汇款银行所在地外管局各分行申请《携带证》，出境时海关凭加盖银行公章的《携带证》查验放行。

根据外管局相关规定，出境者携带金额为等值5000美元以上10000美元(含10000美元) )的，应向银行申请《携带证》。 出境时，海关凭加盖银行印章的《手机证》进行检举。 采用多张“手持证”的，加盖银行印章的“手持证”累计总额超过10000美元，海关不予许可。 另外，请注意，《携带证》只能在发行日起30天内采用一次。

选择合适的留学贷款

出国留学是个大项目，钱是留学中最核心的问题。 对于家境并不富裕或短期资金周转困难的家庭来说，贷款无疑是有效解决问题的方法。 另外，西方国家是比较观察个人资格水平，通过留学贷款法提高留学生个人资格水平的一种手段，帮助留学生顺利获得留学签证。

目前，国内多家银行提供留学贷款业务，支持留学生留学期间的学费、杂费、生活费及保证金。 贷款方法也多种多样，第一包括抵押、质押、担保。 贷款币种也有包括人民币和外汇在内的多种选择。

李蔚华建议，留学贷款也要事先做好准备，选择合适的贷款方法。 目前工商银行提供的留学贷款主要是人民币贷款包括提款型和非提款型留学贷款 贷款期限最长为10年，发放贷款时可以在初次申请时一次性发放，也可以按借款人的学费、住宿费、生活费的支付期限分开发放。

中国银行北京市分行客户经理杨凯建议，在选择贷款种类时，可以选择直接进行外汇贷款。 这样，不仅可以省去购买人民币贷款的麻烦，在贷款利率上也比人民币贷款要低，可以更好地节约利息，充分利用资产，不造成人民币升值带来的汇率损失。 目前，中国银行也向留学生独家提供外汇留学贷款业务。 外汇包括美元、英镑、日元、欧元及港币5种货币，贷款期限为1-6年，担保方法除抵押、质押、第三方担保外，还包括保险担保。

民生银行北京管理部海外留学业务专家介绍，民生银行在住房抵押办法中引入担保企业模式，贷款申请后，担保企业提供比较有效的担保后，可以放款，不占用客户自有资金，不受抵押登记时效的影响，延长了资金作为资金说明在客户卡上的停留时间。 贷款金额最低5万，最高100万，贷款年限最长5年。

办理开户的证人业务

对在国外留学的学生，李蔚华表示，如果出国前能在国内开设海外账户，将在汇款方面节省很多时间和精力。 目前，工商银行、中行等银行提供这种开户的证人业务。

开户证人是指通过与国内外机构合作，由国内机构为用户海外开户提供证人服务。 通过这项业务，留学生可以在银行指定的国外机构开设账户，方便资金的汇款和国外的录用。

据介绍，美国留学的证券人口账户属于个人储蓄账户。 账户激活后，客户可以享受中国银行纽约分行提供的其他客户服务和优惠措施，如借记卡、网上银行、汇款、汇款、存取款等服务。 在客户激活帐户时将提供详细信息。

目前工行可提供开户证人业务的国家或地区以新加坡、香港、英国伦敦为主。 中国银行提供英国、美国、加拿大、澳大利亚、韩国、新加坡、卢森堡(荷兰、比利时)、澳门、法国、德国、意大利、香港等代理开户的证人服务。

银行代办签证通过率高

签证申请是出国留学不可缺少的一环，这个事件看起来很简单，但你会发现在准备的时候其实涉及到很多麻烦的细节工作。 例如，对为申请签证而提交的文件的要求因国家而异，如果不符合要求，将会被退货。 文件准备好后，必须亲自交给大使馆。 在申请高峰期，可能需要事先预约，或者去大使馆排队接受面试。 通过银行代办签证的话，通过率会相对提高。 目前，中信银行、民生银行等开始提供签证、个人购买、国际汇款等一站式海外金融服务。

据悉，中国民生银行北京管理部基于总行签证申请代办业务，通过与高质量中介机构的合作，推出了全面签证服务。 协助贵宾办理出境签证，为符合条件的申请人提供面试代办服务，免去客户亲自去大使馆面试或往返的辛苦。

办理赴韩国、马来西亚、新加坡等国家的短期签证时，顾客只需根据大使馆签证的要求准备好申请材料后，提交到指定网站，在约定的时间后即可取回，享受一站式签证服务。

中信银行总行营业部海外金融中心相关人士介绍，以美国签证申请为例，“从购买美国签证新闻服务中心的密码预付卡开始，预约签证面谈和准备资料、缴纳非移民签证申请费、面谈前填写签证申请表格等，都要在银行网站上咨询 通过银行发布签证资料，取得率达到95%以上”。

信息显示，美国大使馆自年2月13日起放宽赴美代办传播条件，从上次赴美签证到期日起至此次申请日止48个月以下的申请人，在满足一定条件后可以通过中信银行在北京各网点办理代办传播业务。

购买外汇

通过网上购买减少损失

出国留学不可缺少的问题之一是购买汇率。 工商银行北京市分行的李蔚华表示，家长和留学生在购买汇券时，应根据实际需要选择高效的资金互换处理方案。 目前，国内的银行大多可以提供这项服务。 工业银行还可以为家长和留学生提供多货币、方便快捷、结算方法多样的个人购买服务。

购买汇率时，父母和留学生经常面临汇率经常变化的问题，那么如何在合适的时间选择合适的汇率进行购买，以减少损失呢？ 胡敏建议，家长和留学生不一定要在柜台汇款，也可以通过网上银行、自主设备等多种渠道购买。 通过网上银行购买外汇，需要准备充足的资金，在适当的时间选择合适的品牌价格进行购买，从而减少兑换费用。 海外留学生只要开始网络银行的业务，也可以在网上购买外汇。 其转账费用与国内相同。 目前，中国银行正在为留学生提供网上银行购买和自助设备购买的服务。

在外汇储蓄选择方面，邮政储蓄银行北京分行国际部副总经理刘瑾建议家长和留学生选择风险低、收益高、储蓄额低、流动性高的储蓄产品。

【留学阶段】

汇款

互相竞争留学方法

留学所需的钱不是一点点。 为什么安全送到孩子手里？ 记者了解到，目前家长向学生汇款学费和生活费有境外电汇、旅行支票、国际信用卡、汇票、国际汇款业务(如快递金、西联汇款) 5种方式，每种方式的时间和费用都不同。 总体来说，票据最便宜，国际汇款企业速度最快。

>； >； 汇票和电汇

票据是大家熟知的业务之一，是这些方法中费用最便宜的。 中信银行海外金融服务专家表示，该银行的票据业务只需支付1&permil即可，手续费最低50元，最高250元。 孩子可以携带汇票出国，然后去银行窗口换钱。 虽然不需要接受账户，但是兑换所需的领取时间很长，通常为40-60天。 相比之下，电汇的速度很快，通常3-5个工作日就可以到账，但手续费相对较高。 中信银行的海外电汇费用最低20元，最高250元，还有100元的邮费。 >； >； 旅行支票

如果票据和电汇很麻烦，也可以选择旅行支票。 旅行支票的优点是面额小，录用方便，可以在国外的酒店、商场、出租车等直接收费，也可以在当地的银行和兑换机构兑换当地的现金，但是手续费用很高。 在国内银行购买时，通常要花1%的手续费，而且没有关闭。 另外，孩子在国外兑换时要支付0.75%的手续费。 >； >； 国际信用卡

中国银行北京市分行客户经理胡敏表示，目前“送钱”主要有两种方式。 一个是信用卡，另一个是汇款。 采用信用卡之前，应该把钱放在卡里。 但是，如果国外采用信用卡的费用超支，就会涉及到还款问题，对留学生来说非常不方便。 因此，建议采用电汇、汇票、快递金等汇款方法。 >； >； 国际汇款业务

如果孩子有急事，可以选择快递金、西联汇款等渠道。 国际汇款渠道最大的特点是速度快，通常30分钟到1小时就能完成整个过程。 但是，其缺点是费用很高。

据邮政银行北京分行国际部副总经理刘瑾介绍，邮政银行与外汇业务客户进行了比较，设计了邮政银行外汇卡服务。 主要产品有西联汇款、银邮国际汇款( t/t )和邮政国际汇款等。 以现金汇款为主，对时间长短有要求的家长和留学生，可以采用西联汇款邮寄相关费用，其汇款速度比较快，几分钟即可到账。 汇款手续费包括兑换费用，汇款人只需要重复支付一次，收款人不需要支付附加费用。

观察收款速度、手续费金额上限和其他几个事项

海外电汇为一天的汇款金额1&permil； 最低20元的人需要3-5工民币，最高250元人民币另加100元人民币邮费，等值3万美元以下在国外开户

携带旅行支票到海外支付购买手续费:金额的1%； 兑换手续费:金额的0.75%一件等价3万美元以下

美元卡是非美元国家(如欧洲)

国际信用卡携带到国外用卡支付的手续费用限额上限限制元区()卡支付的话，有货币兑换手续

费用； 提取现金的话手续费很高。

需要领取汇票时1&permil； 40-60天的汇款金额最低为50元人民币，最高250元人民币单张不超过1万美元

国际汇款业务的一笔金额在500美元以下，手续费受13美元货币的限制，只接受美元汇款

(以速汇金为例) 30分钟-1小时501-2000美元，18美元； 2001-5000美元，25件等值1万美元以下的收货地点必须能处理快元5001-10000美元，35美元。 汇款业务。

表来源:中信银行总行营业部

>； >； 小贴士:要提前支付票据必须选择全额入账

在国外，有些学校预付汇票的一部分，用汇票的方法预付学费。 中国银行北京市分行的胡敏表示，在这种情况下，如果不是全额收款，可能会影响学生的入学。 这是因为建议采用全额收款业务。

用卡片

留学卡的四个技巧

>； >； 第一招:节约货币兑换费

专家建议:选择留学目的地货币的双币卡或单币外币卡

外币信用卡是留学生最常用的支付手段，申请前要综合判断信用卡产品的全球通用度、特约商户的数量、网点的分布情况，最大限度地保证在海外刷卡的便利性。

专家建议，留学生可以申请两种货币的信用卡或一种货币的外币卡，其外币账户的货币与留学地流通货币尽可能相同，可以轻松节省货币兑换费。 这样，留学生在国外使用外币卡支付费用，在国内用人民币汇款还款，不仅节约了货币兑换费，还避免了提前大量汇款带来的汇率风险。

>； >； 第二招:与主副卡组合更合理采用

专家建议:主副卡的组合

如果孩子太小，或者理财能力不够，父母可以以自己的信用卡名义为孩子海外招聘申请附属卡，并根据留学地点设定信用额度。 这样，没有信用记录的学生也可以持有自己的信用卡，建立在信用额度内控制自己花店的理财观。 父母还可以通过出示交易邮件和银行月结单了解孩子的消费情况，培养合理的费用意识。

>； >； 第三只手:安全用卡防盗刷

专家建议:在国内申请外币信用卡时，需要选择emv标准升级芯片

孩子在陌生的环境中独立生活，卡的安全问题对父母来说特别在意。 银行卡专家建议，留学生以银行卡形式向国外汇款，平日的费用也以卡为主，可以充分保障人身和财产安全。 日常生活中，留学生要妥善保管好卡片，在卡片丢失或遇到非法交易时，及时向发卡公司挂失或备案。 遇到紧急情况时，国内监护人也可以向发卡银行申请临时调整信用额度。

目前，许多国家已经完成了银行卡系统的emv标准升级。 这是因为在国内申请外币信用卡时，必须尽量选择符合该标准的银行芯片卡，防止磁条复制，保证卡的安全。

>； >； 第四招:不要错过学生优惠

专家建议:关注机票折扣

多家国内银行不仅为留学生设计国际信用卡和借记卡，还同时推出航空空企业机票优惠、行李超重托运、行李快递优惠等诱人的留学优惠项目，留学生随时注意相关优惠新闻，

目前，交通银行北京分行常年开展促销活动，个人购买外汇后汇款可享受汇款手续费优惠。 该行还举办了多年的旅行支票促销活动，购买旅行支票可以享受手续费优惠。

年亚洲地区出国留学人数预计将达到225万人

汇丰预测海外留学人员的增加将对亚洲家庭未来的财富管理方法产生重要影响，以子女教育金计划为首要理财目标将成为中国内地财富管理的大趋势。

汇丰预测亚洲地区的海外留学人数达到225万人，占世界留学生的比例超过三分之一，其中6成来自中国本土和印度。 年，中国内地海外留学生人数超过100万人，比2008年增长138%，超过亚洲留学生人数同期增速( 121岁)、世界同期增速) 119岁。

汇丰预计，最受亚洲留学生欢迎的是以前留学的美国、英国和澳大利亚。 但是，将来到亚洲地区留学将是更大的趋势，中国、印度、新加坡都将是新兴的留学目的地。

本报记者高晨马文婷实习记者张韦