“央行再降息 房贷“松绑”或是假象”

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央行今年第二次降息，不仅给此前贷款购房的“房奴”带来了月度供给下降的福音，也为原本看好的人入市购房做好了准备。 但是，据一位业内人士称，购买者期望的优惠利率申请将会困难或增加。 理论上，住房贷款“放松束缚”的预期，或者只是一种幻想。

现状:优惠利率申请困难

7月5日晚，央行公布了年内第二次降息的消息。 与以往一样，此次降息仍为不对称降息，同时再次扩大了银行降息空之间。 另外，央行规定金融机构贷款利率变动区间下限调整为基准利率的0.7倍，个人住房贷款利率变动区间不调整。 也就是说，房贷最有利的利率是基准利率的0.7倍，和之前一样。

但是，记者表示，目前没有发现上海地区七折房贷优惠的痕迹。 根据央行此次降息后的最新利率，5年期以上长期贷款基准利率已经从之前的6.80%降至6.55%，“7折后为4.585%，这低于目前5年期的存款利率4.75%。 银行怎样才能赔钱呢？”一位股份制商业银行信用中心的客户经理这样说道。 该经理进一步指出，央行规定住房贷款最有利利率为基准利率的0.7倍，只是指导价。 “这表明房贷最低可以优惠7成，但在目前情况下，银行无法享受这样的优惠。 ”

相反，前面提到的8.5折的折扣也不是那么容易申请的。 21世纪房地产的一位中介经理表示，目前银行对8.5折优惠利率的审查很严格，并非所有购买首套房的购房者都可以申请这个利率。

“目前上海各商业银行对首套房的最低贴现率只有8.5折。 ”这位中介对记者说:“而且现在的审查期限也延长了，如果本来有14个工作日的审查，现在大约需要1个月。” 该中介称，审查期延长一方面是由于近期交易量的增加，住房贷款申请的诉求提高，另一方面，与部分顾客打“擦边球”骗取优惠利率的行为相比，银行目前也加大了审查力度。 这是因为这需要的时间在增加。

记者在调查中发现，上海某股份制商业银行与一些高质量客户相比，最少可以提供8折优惠利率。 但是，上述客户经理和记者都表示，银行对申请人的要求也不低。 “能够获得贴息的客户必须是银行认定的高质量客户，而且银行对申请人的贷款金额、购房来源的住房年龄、质量等有一定的要求。 8.5折的折扣不是那么容易申请的。 申请八折优惠利率更难。 ”

记者了解到，一些银行即使给予客户8.5折优惠利率，也要求贷款者在银行购买一定量的理财产品或存入一定的存款，“将会在数量上弥补价格”。 一位银行领域的人这样解释。

处理方案:用公积金贷款

8.5折优惠利率的申请不仅不容易，在目前的低利率水平下，房贷可能有“涨价”的趋势。 日前，据一家媒体报道，深圳地区五大银行目前首套房的最低利率为8.8折。 银行方面的相关人士解释说，随着银行利率差的缩小、贷款额的减少、利率下降后基准利率的下调，即使银行房贷折扣变小，房贷利率也有可能低于目前水平。 所以，不排除未来优惠利率折扣减少的趋势。

将这种可能性与难以申请8.5折优惠利率的现状进行比较。 银行理财经理在向贷款人招募。 尽量用足够的公积金贷款。 根据央行规定，此次降息后，个人公积金贷款利率也进一步下调。 5年内(含5年)公积金利率从此前的4.20% )降至4.00% )，5年以上公积金利率从4.70%变为4.50%，为商业贷款7折优惠) 4.585%更具特色的利率水平。 这是因为对购房者来说，可以用足够的公积金贷款，对购房者来说可以降低不少价格。 银行理财师建议，对于贷款额少的购房者来说，也可以考虑申请纯公积金贷款。 因为如果商业贷款额度低，不仅很难申请优惠利率，而且在申请中，银行对这种小额住房贷款也不感兴趣。 对于融资额多的申请人，集团贷款的形式更“合算”。 “总之，能够用公积金贷款的购房者，一定要花足够的额度。 ”