“该不该多买些保险作保障”

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问：我是一家外企的白领，企业的福利很好，尤其是在医疗保险方面，做得很全面，不仅我看病可以全额报销，就连太太和孩子的医疗费

问：我是一家外企的白领，企业的福利很好，尤其是在医疗保险方面，做得很全面，不仅我看病可以全额报销，就连太太和孩子的医疗费也能报80%。平时，我也很注重保险保障，先后买了不少保险，比如《理财周刊》上多次介绍的意外险、定期寿险、重大疾病险、家财险等保障型产品我都买了。尽管如此，银行和保险企业还不断推荐我购买各种保险，他们说多买一份保险，家庭就多一份保障，这又有什么不好呢？我想知道到底买多少保险才算合适呢？

要知道该买多少保险，首先必须弄清楚保险是用来做什么的。 信中说，你对保险的认识非常清楚，保险是首要用于保障的。 既然以保障为中心，并不是越多越好，只要能弥补第一个风险就足够了。 投保过多并不会增加安全感。 反而会影响现在或将来的生活质量。

以重大疾病保险为例，目前治疗像癌症、尿毒症等重大疾病的费用在几十万元左右，如果采用比较好的药品或治疗方案，费用也就在100万～200万元。如果花这么多钱还看不好的疾病，靠现在的医疗技术基本上也是无能为力了。从你的情况看，由于企业可以报销所有医药费，加上你又买过重大疾病保险，应该说在应付重大疾病方面没有任何问题，不需要再在这类保险上追加投入了。大多数人会有这样的错觉，认为买了重大疾病险就可以不得重大疾病了，事实上，人们罹患重大疾病的概率并不因买不买保险而改变。我想总没有什么人希望靠生重大疾病而发财吧？当然，你还可以检查一下你太太和孩子的重大疾病险，看看他们的保额是否足够，是否还需要增加。

在意大利的保险和定期人寿保险中，我不知道你的保险额有多少。 如果超过了你年收入的10倍，加上你家人迄今为止的积累，足以让你的妻子和孩子在遇到意想不到的事情时，继续过着比以往水平更高的生活。 但是，如果买更高的保额，出了什么事，太太和孩子现在能过得更好。 单纯从财务角度分析，在这种情况下，太太和孩子希望你早点西游，让他们过上更富裕的生活。 我想这也不是你买保险的意图。

虽然保障型保险并不贵，有些只需要一年消费几千元钱，就可以获得很高的风险保障。但不可否认的事实是，如果在保险期内，没有出险的话，这笔保费就打了水漂了，因为此保障型保险又被称为花费型保险。在保险方面花费多了，自然会影响到当期的花费或投资。当期的花费少了，生活的品质肯定会受一定的影响；当期的投资少了，会影响到未来的收入，影响到未来的生活品量。从这个意义上讲，买保险绝对不是越多越好。

我们一定要搞清楚理财的目的是干什么，理财不是钱越多越好，而是让我们的生活更有品质，让我们的生活充满幸福感。同样，我们也要搞清楚买保险的目的是什么，买保险是为了让我们在面对风险时，可以更加从容地应对。当我们已经有了足够的保险保障后，再买保险无异于浪费，它既不会带来越来越多的安全感，又不会提升生活品质，实在是多此一举。