“交行被指私改理财产品标的 “至尊18号”亏损近20%”

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资料图“我们要共同维权，一定要个说法。血汗钱不能就这么没了。”日前，在一个名为“至尊18-1号维权”的qq群中，来自全国

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“我们要共同维权，一定要个说法。血汗钱不能就这么没了。”日前，在一个名为“至尊18-1号维权”的qq群中，来自全国各地的40余位投资者们每天都在讨论一个话题。据记者了解，群里面的成员均购买了交通银行“得利宝-至尊18号”理财产品，现在产品即将到期，亏损近20%，投资者纷纷指责交通银行误导花费、私自更改投资标的、资金监管不力、涉嫌虚假推广。

被指出误导费用

“当时一位周姓从业人员承诺定期2年至少收益50%，并说多个大顾客投资上成千上万的抢购这款理财产品。”“至尊18-1号维权”qq群里的刘冬(化名)介绍说，年4月20日，交通银行从业人员打电话介绍了一款名为“得力宝·至尊18-1号”产品，当时这位从业人员称在两年以后收益50%，甚至有可能收益100%，并没有提示有任何风险。据刘冬介绍，他一共购买了300万，目前亏损近20%。

“虽然我自己不太了解这个领域的规则，但是在交通银行一直是vip客户，基于对交通银行的信任，没想到银行会这么误导客户。 ”刘冬说。

在随后的采访中，记者发现，多个顾客说推广推介时理财经理都承诺高收益、无提示风险。这些顾客分别在北京、上海、南京、宁波等全国各地交通银行支行购买的这款理财产品，购买金额50万至几百万不等。据了解，在各论坛、贴吧等平台上，以“交行得利宝·至尊18号维权”为关键词的帖子很多，帖子文案认为交通银行的理财产品经理在推销产品时故意掩饰风险，利用顾客对银行的基本信任，使用了诱导式销售等不光彩手段，顾客资金的亏损，交通银行负有不可推卸的责任。

年前，交行理财经理凭借客户对银行的信任和这方面知识的不足，将高风险的财富科技商品“至尊18号”誉为本钱高的财富科技商品，骗取了退休工人们拼凑的50万元。 目前面临到期，20%左右的损失，50万是10万元的损失。 ”一位投资者在帖子中是这样表达的。

据介绍，至尊18号理财产品分为至尊18-1号和至尊18-2号两个产品发行，至尊18-1号成立于年5月19日，至尊18-2号成立于年6月10日，投资期限为2年，产品类型为非保本浮动收益型。产品募集总金额为10.8644亿元，理财资金投向中信信托单一资金信托计划，交行是委托人及保管人，并聘请上海六禾创业投资有限企业担任投资顾问。

根据交通银行向投资者提供的《至尊18号产品延期客户意见听取通知》，截至年4月22日，产品最新估值为0.8058元，产品自成立以来下跌约19%。

疑违背承诺私改标的

“交通银行‘德里沃至尊18号’”财富科技商品违背了推广承诺，擅自改变了投资目标。 这是刘冬和其他顾客认为交往有责任的另一个重要原因。 他们表示，原承诺的定向增发中航类公司，与后期执行目标不符，该产品执行投资的9家公司中有1家不属于中航类或国防工业。 这严重违背了顾客对国防产业信任的初衷，导致了该产品的重大投资损失。

“原来推广推介时承诺的定向增发中航系公司，为什么在后来增发的公司中未涵盖。”一直主张维权的李强(化名)谈到这点气愤不已，表示自己当时就是相信国防公司才投资的。他前后两期投资了400万元，按照现在的亏损率，合同终止李先生将亏损近100万元。“我个体已经在银行理财超过5年，也遇到过收益达不到预期的亏损，但银行完全按照预定的设计执行的投资，亏损也可以接受。这次，交行的产品执行与前期推广推介存在严重的不一致现象。”李强表示，购买这款产品的投资者大多是银行的高端顾客，对银行私自更改投资标的方法实在无法接受。

记者从交通银行“得利宝至尊18号”定向增发主题基金介绍资料来看，该产品支撑机构为中国航空工业集团企业，产品年化收益率预计超过50%，两年化收益率预计超过100% 资料中介绍了航空空制造业快速发展的两大推动力、中航集团的快速发展规划、航空空制造业快速发展空之间，介绍了中航集团未来几年将继续资本运营，

上海六禾企业年5月31日向投资者提供了《关于得利宝·至尊18号投资标的未涵盖中航系公司关联证明》。《证明》中称，由于产品募集、资金到位、平台设立进度等因素制约至6月30日方完成投资平台设立，与成飞集成询价时间失之交臂。后因军工类公司审批收紧等不可抗拒因素，导致集团整体资产证券化推进缓慢，中航动控及中航三鑫进度严重低于预期，受限于产品期限及定增一年的锁定限制，年底前必需完成投资，经与中航方面商定，扩大花费及高端装备制造方向投资额度。故所投名单中无中航系定向增发标的。

记者在调查投资者提供的《至尊18号年第一季度投资报告》时发现，投资目标确实没有覆盖中航类公司。

该报告显示，至尊18号先后参与了9家上市企业的定向增发，按投资逻辑分为三类，第一类是未来有持续矿产资源注入预期的资源型公司，包括江特电机、山煤国际；第二类是已经入国际顶尖企业供应链的制造业公司，水晶光电、银轮股份、天润曲轴；第三类是受益未来花费升级的花费和药业公司，包括凯恩股份、好当家、本都、京新药业。

被管理费超过6000万

除上述问题外，这些投资者认为该理财产品合同存在霸王条款，即“无论顾客盈利多少，交通银行和六禾投资都拿定了管理费和托管费等。费用每年高达2.8%的管理费。若亏损，顾客则所有承担。若盈利，交通银行则提成1.1净值外的20%”。

产品证书显示，固定管理费用每年2.6%，管理费用每年0.2%，募集资金10.8亿元，期限按两年计算，投资者两年超过6000万元。 据了解，目前银行采用的取钱方式一般为固定汇率+业绩报酬，该产品收益未达到预期，波动管理费“浸水”，但固定管理费未受影响。

对此，有专家指出，在我国资产管理市场主体多元、法律依据多元的“乱象”之下，银行将超出约定收益的部分收归银行，投资者只能无可奈何。因为银行依据的是《商业销售管理办法》。在这个部门规章中，并没有对此有限制性规定。理财收益中除了银行应得的管理费之外，都应该归投资者全部。在实际操作中，银行对这些问题已经考虑到，同时巧妙地规避了，例如已经在合同中做了约定。

这位专家说，银行的方法实际上违背了《信托法》的精神。 银行发行理财产品在法律上与投资者建立了“受他人委托管理金钱”的信赖关系。 我国《信托法》第20条的确定规定，委托人(即财产技术商品的投资者)有权知道其信托财产的管理运用、处置和收支情况，并有权向受托人(银行)请求证明。 此外，根据第26条，受托人(银行)除按照本法规定获得报酬外，不得利用信托财产追求自身利益。 受托人违反前款规定，利用信托财产谋取自身利益的，所得利益归于信托财产。

日前，刘冬、李强等40余位投资者均接到了交通银行的《通知函》，通知“得利宝·至尊18-1号”截至年4月22日，产品最新估价为0.8058元，按照理财产品证明书约定，产品将于年5月19日到期，银行可提前终止或延期，就是否延期征求投资者意见，不同意延期或逾期不回复视为终止，截止时间年5月7日。据了解，群里的大部分投资者均没有回复此《通知函》，表示将维权到底。

一位投资者表示，近期南京等银行负责人和投资者的信息表现表明，他们希望将管理费调回1%，继续参与年收益11%的财富科技商品，但目前协商没有成果，投资者将相关举证资料发送至上海市银监局。

对比上述投资者投诉与质疑，记者日前多次致电交通银行总行，一直无人接听。截止发新闻时，采访函仍无回应。对此事情的进展，本报将继续关注。