“开源节流不做“月光女神””

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有句古话“吃不穷穿不穷，算计不周就会穷”，对于个体财富的积累，也要通过善于运用，精于打理而实现增值。刚刚踏入社会的年轻人

有句古话“吃不穷穿不穷，算计不周就会穷”，对于个体财富的积累，也要通过善于运用，精于打理而实现增值。刚刚踏入社会的年轻人，没有多少经济基础，但是又想享受高品质的生活，稍不观察就会成为“月光族”，理财师建议年轻人先苦后甜，通过最初几年的“节流”生活和合理的投资，过上“好日子”将是“一定能完成的任务”。

家庭的基本知识

梅梅今年26岁，是一家外企的白领，从业已经快4年了，税后年薪6.5万元左右，另外，因为从业出色，梅梅即将升职，薪资待遇也即将上调，预计今年的收入会接近8万元。

目前，梅梅还是单身，在工作地点附近租了一间居室，月租金1500元，每天步行上班。 梅每月的生活支出大致接近1500元。

对于朋友们成双成对，梅梅并不羡慕，她每天都把自己的生活安排得很充实。她热爱舞蹈，办了一张舞蹈班的年卡，每年的费用在4000元左右。除了跳舞，梅梅的朋友也不少，有时梅梅会参加一点兴趣的友聚会，这部分支出大约在各个月1100元左右。

除了 以上的费用外，梅梅还和所有年轻女孩一样喜欢打扮，经常购买季节最新款式的衣服、鞋子和配饰。 这些费用的年总支出大致在1万元左右。

梅梅目前没有房产，存款只有2万元，她对于自己目前的生活状态比较满意。

资产管理目标

对于梅梅目前的状态，梅梅的父母并不满意，他们觉得梅梅不会过日子，上班4年了，收入也还不错，到现在也只有2万元的存款，父母希望能尽快给梅梅买一套小户型，让她至少能把房租节省下来，也理理财。

(/h ) ) )经过长期父母的责备，梅梅自己也觉得这样“月光”持续下去是没有办法的事。 他觉得必须计划自己的支出。 像现在一样，享受是一种享受，但如果将来需要花大量的资金，将无法维持，也不利于长期享受将来高质量的生活。 玫希望通过计划，养成良好的理财习性，为明天的自己准备丰厚的礼物。

财务状况拆析

梅目前年收入6.5万元，年支出近6.3万元，房租1.8万元，日常生活费1.8万元，舞蹈训练4000元，朋友交往费用1.3万元，服装等1万元。 梅的大支出是房租和日常生活的支出，娱乐交往和买衣服的费用也不少。

每年4000元的舞蹈课费用可使梅梅保持健康乐趣的身心状态，可以说是一种很不错的自我增值投资。不过，按照梅梅目前的花费习性，她不太容易在30岁之前攒下一笔属于自己的资产。随着年纪渐长，梅梅终究要恋爱结婚，承担起组建一个家庭的责任。因为此要趁着年轻的时候，及早为以后的生活作打算，进行资产的合理规划。

资产管理计划的提案

先存钱再花费

尽管已经工作了将近4年，梅梅只为自己存了2万元的银行存款。 追求生活质量固然必要，但对现阶段的梅来说，她还处于资本积累的初期阶段，此时过高的支出水平不利于今后的快速发展。 因此，梅梅需要适当控制“小资商品”的购买欲望。 另外，和朋友的聚会也请适度。

对于这2万元，考虑到梅梅当前的花费习性，以及习性改变需要的过渡时期，建议梅梅可先将这2万元购买货币基金。通常来说，货币基金的收益会高于银行1年期定期存款利率，不产生申购和赎回费用，且在开放日均可办理申购赎回，通常为t+1日到账，可以说不论从收益、费用还是流动性来讲，都要优于存放在银行活期账户。

合理节约固定投资附加值

父母即将为梅梅买房，这样，她各个月至少可以省下1500元房租。这笔资金建议不要进行盲目花费。另外，梅梅在合理调整花费习性之后，减少聚会的频率，梅梅各个月可以至少省下600元。再加上在衣服饰品购买上的控制，由原来每年1万元的花费减至每年5000元左右。这样梅梅各个月大略可以结余2500元左右的资金用于投资增值。

鉴于这笔资金每月入账，梅梅提议进行“基金定投”。 梅梅很年轻，其定投组合可以考虑配置得有点偏激，以7:3的比例投资指数型基金和债券型基金。

通常的投资者他可以选择覆盖面比较广的指数基金，有经验的投资者可以根据自己的情况，根据阶段市场行情的评估选择一点基金。目前市场上沪深300指数是一个覆盖面比较广的指数，覆盖了大略70%以上市值，是a股市场整体快速发展趋势的一个典型的代表，所以梅梅也可以选择沪深300这个指数型基金作为投资。

另外，选择指数基金时，应该选择投资跟踪误差比较小的基金。 因为选择指数基金本身的目的是跟踪指数，他的跟踪误差越小，证明他的产品设计本身就越合理，投资者将来可以期待与指数走势相当的收益。

在债券基金的选择方面，目前债券型基金可以根据投资范围的限定分为纯债基金、一级债基和二级债基。纯债基金只投资债券等固定收益类的金融产品，而一级债基可参与一级市场新股投资，二级债基更加扩大了投资范围，可以适当参与二级市场股票买卖。三者中二级债基的风险最高，但预期收益也最高，纯债基金收益较难有很大突破，但收益稳定，风险较低，建议梅梅选择纯债基金。

充实开源节流阀

年轻的梅梅上班才4年，经过这段时间的努力，也在得到上级的认同，未来还有更大的成长空间。可以利用目前尚未恋爱结婚，时间较多的机会，在业余时间多充一些电，毕竟现今社会的从业竞争压力越来越大，只有更好地装备好自己，才可以在职场竞争中争取更好的前景。

自我保障越早越好

最后，对于自身保障，当然是越早开始越好。现在趁年轻，交费低，应该尽早购买保险，险种建议选择意外伤害保险、健康保险、住院补贴和女性健康保险。意外保险建议购买卡单，年交100元，保额在10万元左右即可，健康保险选择非分红型的，住院补贴的交费也比较低，每年交200左右即可，女性健康保险属于定期寿，建议选择期限长一些的。每年总的保费支控制到5000元以内即可。

给“月光族”的5条建议

对于初涉世的青年朋友，在理财上容易犯的通病莫过于大手大脚的花钱习性。往往是薪水一发就见底，月月无剩余。尽管所有人都希望自己的生活体面又潇洒，但是没有“底气”，对于未来个体的快速发展也是没有任何帮助的。

1.计划经济

对每月的薪水应该好好计划，争取每月做到把工资的1/3或1/4固定纳入个体储蓄计划，最好办理零存整取。储额虽占工资的小部分，但从长远来算，一年下来就有不小的一笔资金。储金不但可以用来添置一点大件物品如电脑等，也可作为个体“充电”学习及旅游等支出。另外每月可给自己做一份“个体财务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作调整。

2 .尝试投资

在花费的并且，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个体的优势和具体情况做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。当然，无论多好的投资都要循序渐进，不妨从小额投资开始，既能积累经验，也可以降低投资风险。

3 .自我约束

年轻人大都喜欢逛街购物，往往一逛街便不太容易控制自己的花费欲望，但是盲目花费的结果就是“捉襟见肘”，入不敷出。因为此在逛街前要先想好这次首要购买什么和大略的消费，现金不要多带，也不要随意用卡花费。做到心中有数，不要盲目购物。

4.不参加抽奖

有奖促销、彩票、抽奖等活动容易刺激人的侥幸心理，使人产生“赌博”心态，从而难以控制自己的花钱欲望。

5 .不想玩

年轻的朋友大都爱玩，爱交际，适当的玩和交际是必要的，但一定要有度，从业之余不要在麻将桌上、电影院、歌舞厅里虚度时光。玩乐不但丧志，而且易耗金钱。应该培养和挖掘自己多方面的特长、情趣，努力创业，在花费的并且越来越多地积累赚钱的能力与资本。