“银行卡地下买卖猖獗　暗藏“洗钱”风险亟待关注”

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随着银行卡的普及，与银行卡关联的犯罪活动日益增多。记者采访中了解到，为对接“洗钱”、诈骗、“刷信用”等特殊诉求，互联网上已

随着银行卡的普及，与银行卡关联的犯罪活动日益增多。记者采访中了解到，为对接“洗钱”、诈骗、“刷信用”等特殊诉求，互联网上已形成一个半公开的银行卡买卖市场。专家指出，银行卡交易涉嫌违法，影响恶劣，亟须引发关联部门的重视。

在银行卡网上公然销售

随着受理环境的改善和开卡价钱的降低，一个体手中有三四张银行卡已不再稀奇。而卡包渐满的并且，对比银行卡的灰色产业链也逐渐形成。

在各搜索引擎中输入“销售银行卡”的关键字，可以轻松搜索到大量销售银行卡的新闻。

“金融理财卡业”网站的老板告诉记者，在他那里，工行、农行、建行普通的银行卡２００元一套（包括开户手续），带身份证原件２８０元一套，带网银４５０元一套；招商银行的银行卡不好办，成本贵些，量大从优。一名在网帖上留下售卡新闻的徐姓“卡贩”告诉记者，工行、农行、建行带网银、身份证的银行卡，一套５００元，不带网银、带身份证的，一套３００元，如果是去年开的旧卡，价钱还可以便宜些，一套２００元。

在交易方法上，“发卡商”们往往很谨慎，有选择淘宝交易的，也有支付定金，余额货到付款或快递领取的。 据介绍，生意好的时候，一个“发卡商”一个月可以卖几十套银行卡。 奇怪的是，他们的银行卡是从哪里来的？

徐姓“卡贩”告诉记者，他的银行卡首要有两个来源：一种是面向社会收购的闲置银行卡，普通银行卡１５０元一套，带网银的３００元一套，然后加价出售；另一种则是通过“黑市”购买身份证去每个银行开的卡。“我们有自己的渠道，能买到很多偷来的身份证。拿着这些真身份证办银行卡，银行不会怀疑，真正的‘户主’也不知道。”

资料显示，在沈阳市皇姑区警方近日曝光的银行卡犯罪案件中，诈骗集团以1张80元的价格购买了110张身份证，并在两周内用这些身份证办理了288张银行卡。 截至事发时，140元每张卖出130张，非法利润1.8万多元。

灰色产业链暗藏多重“特殊诉求”

据悉，按正常手续办普通银行卡通常只需要10元人工费，有些银行甚至免费办卡。 马上几百元的银行卡是为谁准备的呢？

第一，淘宝店主“刷信用”。一名“卡贩”告诉记者，淘宝店主通常都需要人为制造些交易量，有的会买一点银行账号，让钱在上面转来转去，制造虚假交易。

第二，骗子隐瞒身份。 大部分人都有收到诈骗邮件的经历，把钱转入某银行账户，要求户主的名字是某某。 这些“显而易见”的银行账号很可能是买来的。 在沈阳市皇姑区警方查获的银行卡犯罪案件中，部分银行卡流向了这些电信诈骗分子。 如果有人上当，骗子很快就会在附近完成黄金转移。 因为不是银行卡真正的“户主”，警察不容易找到他们的头。

第三，“洗钱”诉求。一名银行员工告诉记者，在多个地方，银行卡也已成为“礼品”。经常有人带着三四个身份证办银行卡，在每张银行卡里存几千元钱。他们并不讳言这些银行卡是用来送礼的，等卡上的钱被取走，他们就会来银行销户。

但卡购买者不是该卡的真正“户主”。 如果真正的“户主”丢失或出售银行卡，持卡人在卡上的钱将成为“户主”的钱。 对此，许多“发卡商”向记者保证:“有规则，一定不会出问题。”

斩断灰色好处链需多措并举

天津万华律师事务所律师李琳告诉记者，根据相关规定，银行卡及其账户只供发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租或转卖。 “发卡商”收购、出售银行卡的行为，以及将“户主”本人闲置的银行卡卖给“发卡商”的行为都是违法的。

专家认为，银行卡交易为诈骗、“洗钱”、刷信用等行为创造了有利条件，影响恶劣，危害严重，亟须引发关联部门的重视，多措并举，斩断好处链条。

李琳认为，我们不仅应该关注银行卡买卖市场，还应该关注上游的身份证买卖市场。 公安部门可以通过技术手段，吊销丢失的身份证，从根本上切断银行卡买卖市场的主要货源。 另外，根据现有规定，携带本人身份证和他人身份证即可为他人代办银行卡。 相关部门可以更严格代办银行卡标准，大致只能由发卡人持本人身份证办理银行卡。

中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，商业银行为开展银行卡业务，大大降低开卡人的开卡价钱，导致一人多卡的情形非常普遍，客观上为银行卡买卖市场提供了便利。从加强监管的立场考虑，监管部门可考虑对个体办理银行卡的数量予以一定限制。