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13家成长型寿险企业对银保渠道的平均依靠度达63%,而网销、电销新渠道尚在起步阶段本保险近日发布公告称拟设立电子商务公

13家成长型寿险企业对银保渠道的平均依靠度达63%,而网销、电销新渠道尚在起步阶段

本保险近日宣布成立电子商务企业,再次引发业界对寿险企业电子商务途径战升级的讨论热潮。 电销渠道作为新兴渠道,似乎给寿险市场的持续增长带来了很大的希望。 目前,对成长型寿险企业来说,他们的首要途径是什么?

《证券日报》记者根据独家获得的前4月同业平台交流资料,对13家成长型寿险企业的情况进行了梳理,结果显示,他们对银保渠道的平均依靠度达63.01%,个险业务在渠道总规模保费中的占比为11.19%,电销、网销新渠道尚处在起步阶段。面对银保和个险以前传下来渠道,险企采取了一点措施,希望在以前传下来渠道上进行革新。

“五家银行系险企个险低于10% 建信提升营销员产能”

个危险至今仍是主流渠道,即使是银行类危险企业,也纷纷制定了危险战略。 对银保业务依赖度达到80.66%的农银人寿十分重视保险渠道,该企业在二季度通过新的保险基本法、人才招聘政策以及增员奖励政策等拉动增员的建设人寿通过危险渠道稳步发展营销队伍,提高营销人员的生产能力 采取以提高规模为主战略的交银康联也将在第二季度夯实基础,组成团队,试行非全日制顾问营销模式的雇佣团队。

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个险:

5家保险公司不到10%

对于作为以前传下来寿险销售渠道的个险,13家寿险企业的依靠程度呈现较大差异。从个险规模保费占总规模保费之比看,超过30%的有2家,超过20%的有2家,超过10%的有3家,低于10%的有5家。其中,个险规模保费占总规模保费最高的是华泰人寿,为38.31%,占比最低的是交银康联,为2.36%。

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数据显示,统计中包括的13家保险公司1-4月份的保险规模保险费有11家实现了比去年同期的上升。 交银康联1公司与去年同期相比减少6.57%,弘康人寿没有保险费数据。 其中,涨幅最大的是华泰人寿,占28.40%; 其次是农银生命体,占27.99%; 另外,长城人寿和工银安盛的保险规模保险费同比涨幅也超过20%,建信人寿同比上涨0.19%。

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个险模式自1992年进入我国以来,在保险业高速发展中发挥了重要意义,至今仍然是主流渠道。即使是银行系险企,也并不仅依靠银保渠道,纷纷制定了个险策略。

同业交流资料显示,农银人寿对银保业务的依赖度达到80.66%,但保险业务也为其规模保险费贡献了18.48%。 对于危险的路线,农银生命体非常重视。 今年前四个月,该企业采取了加强基本法考核积极清虚、进一步提高分红保险比例、压缩万能保险占有率、抑制营销价格等策略。 二季度,该企业通过新的危险基本法、人才招聘政策及人员增加奖励政策等拉动人员增长,积极与农业资源进行比较有效的对接。 生命体建设以通过危险渠道稳步发展营销队伍,提高营销人员生产能力,提高规模为主要战略。 交银康联1-4月在上海开展顾问营销业务试点,在全国开展法人业务、渠道直销业务交叉销售的第二季度,夯实基础,组建团队,试点开展非全日制顾问营销模式的雇佣队伍。

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并且,其他寿险企业也在尝试给个险这一以前传下来渠道注入新的因素,并将提升业务价值的期望放在个险渠道身上。中荷人寿的个险渠道将在现有人力基础上加强增援从业,深化业务转型,分企业销售产品导向逐步回归到长时间缴费产品,同时将扩大人力提升个险渠道业务规模;长城人寿二季度将在青岛分企业进行“员工制”营销员试点;中航三星则将个险要点从业放在加强人员效率的提高之上。

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随着《保险销售人员监督管理办法》的发布,将于7月1日正式实施。 这有助于提高保险的形象,规范领域迅速发展,寿险企业直接感受到了人员增加的困难和来自高保险价格企业的压力。 稳定销售队伍,努力增加人员也是各寿险企业快速发展保险业务的重点之一。

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银保:

工银安盛的比例最高,为91%

同业交流数据显示,今年1-4月,工银安盛银保渠道实现规模保费347227.3万元,占其总规模保费379406.5万元的91.52%。该企业也是在纳入统计的13家寿险企业中,1-4月银保规模保费占比最高的。并且,其1-4月银保保费收入同比增速高达1472.4%,也位居13家寿险企业之首。从产品形态上看,该企业主推产品为趸缴规模型产品。

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1-4月,占银保规模保险费80%以上的寿险企业包括交银康联( 86.47% )、建信人寿) 84.69% )、百年人寿) 82.13% )、农银人寿) 80.66% ) 此外,中航三星生命、中荷生命、长城生命、英大泰和生命、华泰生命和信诚生命所占比例均超过50%。 弘人寿和大都会人寿所占比例不足50%,分别为38.73%和36.07%。

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与个险渠道相同的是,13家寿险企业1-4月银保规模保费也有11家同比上涨,仅两家有所下降。信诚人寿和中航三星人寿的同比涨幅分别居第二、三位,为136.00%和134.06%。

事实上,银保渠道广阔,保费规模大,对寿险企业的重要性不言而喻。 特别是对银行类保险公司来说,银保渠道是他们的天然特征。 二季度,银保业务仍是银行类保险企业积分快速发展的渠道业务。 例如,农银人寿根据同业交流资料,该企业银保渠道加强银行与企业联动的信息表达机制,开展联合监管,继续对机构进行分类管理,以标杆业绩带动全系统业绩增长,利用考核协调管理干部队伍,客户经理

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但是银保渠道也有其局限性,例如产品大多属于理财型的而非保障型的,形式较单一,持续增长动力不足。同时对于非银行系险企来说,银行涉足保险业更加剧他们面临的竞争,对此,部分寿险企业正在采取行动,希望提升银保渠道的内涵价值,在扩大规模的并且也能兼顾效益。

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例如,英大泰和人寿正在研究机构银保的差异化经营战略。 第二季度通过主题营销活动,推进业务转型,办理“借款人意外险”新产品的产品申报和银保通系统开发业务。

中荷人寿也正在谋求银保产品的转型,加强以前传下来险销售推动从业,向高保障、长年期产品转型,二季度在保持良好业务规模的基础上,一再提升以前传下来险销售产品占比,提升渠道内含价值。

信诚人寿实行以增量为业务目标、按期缴纳、大额缴纳并重的快速发展战略,今年开门红二季度,该企业将继续以中信银行和外资银行为合作点,改善和升级长期缴纳产品的维护功能,提高市场竞争力。

新渠道开拓

大都会电气是遥遥领先的

以前传下来销售渠道面临的增长乏力、价钱高企等问题,倒逼保险企业努力优化渠道。不过,目前对一点成长型寿险企业来说,电销、网销等新渠道对保费的贡献度还很小,部分险企正在抓紧推进关联从业。

从 统计中13家寿险企业的电销情况来看,1-4月,8家寿险企业有电销相关数据,5家没有相关数据。 从电销规模保险费在总规模保险费中的比例来看,整体处于较低水平。 大都会人寿的电销和直销总保险费为100741万元,占51.96%,是最高的企业,其他企业的占有率都在10%以下。 其中,交银康联所占比例为5.99%,中航三星人寿所占比例为2.62%,百年人寿所占比例为1.40%,其他企业所占比例均不到1%。

“五家银行系险企个险低于10% 建信提升营销员产能”

而网销市场的开拓就更慢一步。目前,纳入统计的13家寿险企业仅有2家有1-4月的网销规模保费数据,其中,弘康人寿的电销规模保费达7742.41万元,占其总规模保费14097.6万元的54.92%;建信人寿的这一数据还较小,为0.28万元。可以说,成长型寿险企业中,弘康和建信在网销方面的步伐走在了同行靠前位置。

“五家银行系险企个险低于10% 建信提升营销员产能”

其他寿险公司没有获取网络销售数据,但这并不能证明他们不关注这个市场。 华泰人寿提出,二季度推进网购产品新开发,依托集团特色平台和资源,建立网购渠道快速发展项目组,积极启动网购渠道快速发展。 长城生命确定将在第二季度进行网络销售渠道开通论证的探讨。

“五家银行系险企个险低于10% 建信提升营销员产能”

一位保险领域拆析师表示,对保险企业来说,银保、个险等以前传下来渠道都面临瓶颈问题,他们对开发新渠道的诉求十分迫切,网销渠道的开拓必然成为重要一步。目前,中国太保、中国太平、中国平安等保险巨头携手阿里巴巴、腾讯等互联网企业,纷纷成立电商子企业,本保险也于近日发布公告称,董事会同意设立企业全资子企业本电子商务有限企业(暂定名)。保险巨头出重资成立电商企业,进一步说明巨头们看到了网销市场的巨大商机,也或将引起新一场电商渠道争夺战,对成长型寿险企业来说,其实,不论他们是否愿意,加入网销渠道或许已经没有选择。(ccstock)

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