“80后一家三口保险怎么买？重疾与意外险不能少”

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80后一家三口保险怎么买？黄先生今年步入而立之年，宝宝刚过半岁，“儿子的出生让自己一下子感到肩负的责任重了不少。”事实上

80后一家三口保险怎么买？

(/h ) )黄先生今年刚出生60岁，宝宝刚过半，就觉得“因为生了儿子，自己的责任一下子加重了”。 事实上，随着80后一代进入结婚和生育年龄，新的人口生育高峰正在形成。 有一个理财工具，为孩子和家人的未来尽早做准备。 那是“保险”。 那么，80后的三口之家该如何用保险为自己构筑保障呢？

文/周慧

样本

黄先生夫妇都是80后新生代父母，黄先生28岁，太太26岁，家庭年收入约18万元，现在居住的房子每月需还房贷3000元，两人除社保以外没有其他保障。儿子不到一岁，夫妇二人准备为宝宝从小开始储备教育金，而且他们很重视宝宝的保障，希望准备周全的意外、医疗和重疾保障。

(/h )友邦专家《脉诊》)黄先生夫妇重视孩子的保障是许多法院的共同想法，但不要进入只有孩子不保护大人的错误误解。 其实，先处理好父母的风险，才是保证孩子快乐成长的重要保障。 黄先生夫妇只有社会保障，自己的保障不充分。 这是因为在为孩子投保时，还必须考虑确保足够的预算为自己补充保障。 考虑到黄先生需要偿还房贷，每月育儿的消费量也很高，通常建议用家庭年收入的10%~15%的预算为家人安排周全的保障。 其中，婴儿年保险费不得超过三分之一。 也就是说，七八千元左右。

母亲篇

工作的女性能够照顾自己和照顾家人

生完孩子休完产假回企业继续上班，这是多数女性升格为妈妈的开始，也从此过上极富挑战的多任务解决生活——白天忙从业，晚上回家照顾孩子及家人，常常最晚一个才睡下。这或许让有事业心的妈妈们觉得虽辛苦了点，但很充实。

专家说:“这样的母亲忙于工作，忙于孩子，忙于家庭，但自己没有时间忙。 如果没有严密的保护网，这样的忙碌其实是非常危险的。 例如，长时间工作的健康风险、工作繁忙频繁出差的意外风险随时存在。 如果发生这些不幸，如何保证孩子和家人的生活原样？ 特别是如果母亲的收入是家庭重要的经济来源之一的话。 ”。 因此，作为职业女性的母亲们，建议首先从意外险和重疾险开始。 保险是为了自己，但受益的是母亲们最担心的孩子和整个家庭。

全职妈妈 美好生活有隐忧

许多丈夫收入高的女性辞去工作成为专业母亲。 得天独厚的家庭环境常常不会感到后顾之忧，但保险专家说:“我遇到的专业妈妈为丈夫制定保障计划的意识很强。 她们很清楚现在的幸福生活很难，但作为家庭经济支柱的丈夫是保持这种生活状态的关键。 ”

但容易忽视的一些是，全职太太将心思全都放在了孩子、丈夫身上，却很少想到自己的养老及健康风险。由于医疗保险、养老保险等社会福利保障对失业人员有诸多限制，因为此社保所能提供给全职太太的保障微乎其微。

如果工作的女性有稳定的收入，可以为自己做些什么，那么对于没有收入的全职母亲来说，几乎没有自主的经济保障。 因此，全职妈妈如果不尽早计划养老和健康保障，就无法为有无患者做好准备。

父亲篇

重病和意外保障不容忽视

在现代社会的多数家庭中，父亲是最重要的经济来源，可是再强健的臂弯也难以承受太多责任，一份合适父亲的保险更能减轻压力，让父亲为家庭全力拼搏而无后顾之忧。保险专家表示，作为家庭经济支柱的80后父亲，正处在家庭快速发展期，需要构建意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障，科学的保障体系必需具有与家庭责任关联的保障额度，其中人寿保险额度建议为“10年生活费用＋房贷余额”，并且考虑投资类型的保险，以规划自己养老保障，在保障自己养老生活的并且，也为儿女的未来减压。

晚年的准备

“老有所养”、“病有所医”是老年最关注的两大问题，因为此养老应该要点规划这两方面的保障。年轻时，由于家庭责任重，应侧重“病有所医”的诉求；至经济实力增强后，可加大“老有所养”的比重，结合自身养老金的预期收入及期望，加大商业保险方面的投入。通常来讲，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一点。因为此，如果经济允许，建议早作规划。此外，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不承保了，因为此， 80后父亲们的养老规划年轻时就要开始了。

通常，要实现“养老保障”，分红双全险、万能保险、养老金等较为合适。 保险公司通常设计各种缴纳期的产品，以便顾客可以根据自己的收入情况进行选择。 例如中小企业的老板，收入高但缺乏稳定性时，建议选择缴纳期短、缴纳期高的产品，与工薪阶层的顾客相比，具有收入长期稳定的优点，可以选择缴纳期长、缴纳期低的产品 要实现“病有所医”，可以通过购买重大疾病保险来实现。 特别适合有长时间护理金保障的产品。 另外，市民在选择主保险后，不要忘记附加保险费免除保障。 注意一旦投保人丧失缴费能力，保险企业将承担剩余保险费，使主险持续有效，起到“四两拨千斤”的作用。

专家提醒，对于上了年纪的爸爸，如果年轻时已投保了重疾险和养老险等，这时的缴费年限已剩不多，马上可以领取了；如果年轻时没有购买重疾险和养老险产品，这时也不提倡子女为其购买，因为大多数保险产品都对投保人年龄有限制，年龄越大，所要缴纳的保费越高，这个年龄段买保险可能出现缴纳的保费比领取的保险金都要高的“倒挂”现象。

儿童篇

优先考虑意外、医疗及重大疾病险

(/h ) )有资产管理工具，为儿童和家庭的未来做好准备。 那是“保险”。 保险的风险转移功能不仅有助于计划孩子的教育金储备，还能在发生某些不幸时，避免沉重的医疗费负担，避免家庭财富轻易流失，给孩子和家庭带来辉煌的明天。 友邦保险专家建议在为孩子购买保险时，应首先考虑意大利保险、医疗保险、重大疾病保险等保障型保险，再考虑购买教育类保险。

保障型少儿险首要为孩子提供意外保障和处理医疗问题，此类险种的特点是缴纳不多的保费，却能获取很高额的保障。选择保障型的少儿保险可以为孩子健康成长提供保障。通过保险，虽然不能不使疾病和意外的发生，但是能比较有效地转移风险，保障家庭生活安定。

尽早计划教育金

守护儿女成长

另外，现在教育费用持续高涨，所以很多父母很着急。 尽早为孩子制定计划，提前准备教育经费更为必要。 教育类少儿保险主要为孩子准备教育金，根据孩子的小学、中学、高中、大学等不同的成长阶段提供保险补贴、创业、结婚基金。 与在小学、中学、高中、大学几个时期的教育基金、就业后创业基金、婚姻基金等不同成长阶段提供适当的生存保险金相比，这种保险可以帮助孩子在人生的每个特定阶段积累基金，减轻家长的经济负担。 以购买教育类保险的形式，按期缴纳相应的保险费，就可以在孩子成长的各个阶段领取教育金，解决孩子未来学校的学费问题。

以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，每月按时缴费，可以达到强制储备的目的。一旦父母发生意外，如果购买了“可保费豁免”的保险产品，孩子不仅免交保费，而且保险合同继续比较有效，让父母对孩子的爱可以延续。