“四大投资渠道 养老莫焦虑”

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房价上涨，油价上涨，水电价钱上涨，蔬菜价钱上涨……随着生活价钱的逐渐提升，资产在300~500万的中产阶层也开始焦虑，如

房价上涨，油价上涨，水电价钱上涨，蔬菜价钱上涨……随着生活价钱的逐渐提升，资产在300~500万的中产阶层也开始焦虑，怎么储备养老资产，成为他们的当务之急。

许多中产阶级面临着20多年后退休需要多少养老金的问题。 如果你现在有300万到500万元的资产，你怎么计划养老生活？

某知名it公司从业的陈先生，在通常人眼中生活条件算是优越，但他依旧没有安全感。“如今的市场，大白菜比猪肉还贵。”他说。

目前活跃的理财集团中，一个是毕业不久的年轻白领，另一个是有房子有房子，自古以来就是小“中坚阶层”。 陈先生的家庭属于后者，处于“成熟期”，上有老，下有小“三明治族”。 陈先生拥有两套无贷款房产，银行存款300万元( 5年定期)、100万元的中短期财富科技商品、15万元的普通存款。 他妻子年薪约30万，有两个孩子。 对于这种家庭固定年收入高，房地产、股票、基金等资产比较好的人来说，该如何规划自己的退休生活，缓解“养老不安”呢？

多种新兴金融工具组合

“如果你的年龄只有四五十岁，就业岗位很好，到目前为止靠比较优秀的工资和投资房产存了300万到500万元，那么对于养老，不用太担心，做好正常的财富管理就可以了。 》光大银行民营银行(上海)中心社长赵志敏在接受本刊记者采访时做了以下发言。

像上述陈先生这类家庭，在同一时期内有多家比较重要的理财目标，比如子女教育金的储备、夫妻养老金的储备、老年父母的赡养金问题等，这些理财目标都比较重要，而且时间上都比较紧迫，建议以长时间基金定投的方法储备女儿教育金，并且购买一定的商业年金保险 (放心保 )，作为今后退休养老金的来源之一，尽可能解决好以上多家理财目标之间的关系。如以某银行的“年金保险”为例，每月缴5100元左右，分10年缴费，从65岁起每年可领35000元的养老金，可领至100岁，累计领取年金126万元。

除此之外，还有其他可以投资的渠道吗？ “投资渠道实际上更多，不仅数量在增加，很多新的金融机构也相继出现。 如何投资取决于如何将这些创新的金融工具结合起来把握机会。 因为，这个机会很快就会消失。 ”

赵志敏列出了未来具有较大投资前景的几种投资渠道：

期货基金，套期保值型。 赵志敏认为，随着中国金融衍生工具的丰富，该产品今后将成为整个市场的主导权，美国等成熟市场目前有75%的对冲基金。 相比之下，中国目前的市场规模还很小。 值得注意的是，对冲型基金市场参与者越多，对冲空之间就越小。 因此，进入得越早的人利润就越多。

一级市场配置。“虽然ipo闸门还没开，但从整个中国的经济来看，不可能永远关着，中国一共才两千多个上市企业，与全球第二大经济体的地位是极端不相配的，未来中国有五六千家上市企业都不为过。另外，我们相信未来新三板大幅扩容会带来很多投资机会，有很多便宜的好项目可以去捡，退出渠道更加丰富。这是对比资金量比较大的，资产上亿的顾客，才会建议他去做这样的投资，直接做投公司的股权投资布局。”

不动产基金。 几年前，富人购买了房地产作为投资，但是随着政策和市场的变化，房地产投资的盈利模式也发生了变化。 投资者开始关注房地产基金和reits，不仅仅是多买实物房地产。 从目前房地产基金的快速发展状况来看，平均年化收益率可达到10%左右。

文化创意产业。受政策红利的影响，这个行业内的投资未来会有很大的快速发展。“例如，我们会建议顾客在艺术品行业做一点配置。虽然中国艺术品市场已经有过一轮爆发式的增长，但就前两年的情况来看，快速发展态势趋稳。我们认为，这个市场未来还会有突破性的快速发展。尽管中国的艺术作品，如张大千、齐白石的作品价钱已达几成千上万乃至上亿，但仅仅为人民币级，海外的毕加索等艺术家的作品价钱都是美元、欧元级的。可见，中国的艺术品还有上升的空间。另外，从种类来看，书画已经炒到一定的层次了，但瓷杂、当代家具等其他艺术投资品种还处于投资的起步阶段。故而，未来还有很多行业可供发掘，特别是当代的名家名品，绝对具有投资的空间，同时这些艺术家还健在，在真伪上也能够做准确的辨别。”

为了避免危险可以设定美元

赵志敏还提出，如果规划养老，就需要考虑人民币贬值的问题。因为此，她建议配置一点美元以避险。“我们看到目前黄金的跌幅很大，同时从目前的形势来评估，黄金仍将会走弱，故而此时正是一个很好的美元配置时期，特别是在人民币对美元走强的背景下。”

但作为投资人，在进行美元配置时的心态需要摆正。“美元配置并不是以收益率为？虑的，例如配置了200万或300万美元，并希望美元资产会获得多大的收益率，这是不太理性的。投资人需要认知到，美元配置最终是出于避险的目的。”