“亿元保单频现 富人为何青睐天价保单？”

本篇文章2638字，读完约7分钟

富人投保“天价保单”首要是看中保险 (放心保 )的避税功能。因为寿险属于生命资产，免纳个体所得税。人寿保险是专属于保险受

富人投保“天价保单”首要是看中保险 (放心保 )的避税功能。因为寿险属于生命资产，免纳个体所得税。人寿保险是专属于保险受益人自身的权利，大于债权，所以债权人无权要求受益人以保险给付偿付债务。

近年来，亿元保单出现在人们的视野中，在北京、深圳、贵州等地，已经出现了保额超过亿元的大单。 《天价保单》似乎已经不是娱乐体育明星们的特殊享受，而是更多富人开始投保大额保单，实现财富传承。

“天价保单”买的是什么保险

北京首次出现亿元保单后不到两个月，2亿元保单又在北京诞生。

《投资与理财》记者了解到，承保北京2亿元保单的是信诚人寿保险企业。这张保单购买的险种为分红型终身寿险，年缴保费1450万元，缴费期10年，寿险保额2亿元。该保单持有人为一位私营企业广告主。作为家庭的经济支柱，他希望通过寿险的方法，为家人提供风险保障并传承财富。这笔保单光10年所缴纳的保费就高达1.4亿元。

这是北京继3月平安保险承保1亿元大关之后的第二张亿元保单，也是北京迄今为止金额最高的个人终身寿险保单。 提供1亿元保单的平安人寿北京企业相关人士告诉记者，提供1亿元保单的投保人李先生是知名公司的负责人，此前投保了近200万元保单。 为了规避风险，他决定购买人寿保险单。 该保险单结合了终身寿险+意外伤害保险。

在深圳、贵州等地也已经出现过保额过亿元的大单。

深圳、平安人寿保险深圳分企业去年年底承保了一张总保额1.09亿元的大单。

记者就此曾向平安集团求证，平安保险称，为保护顾客隐私，不方便披露保单详细新闻及投保人姓名等，仅表示这位投保人是深圳的一名私营企业广告主，拥有多个企业。其保单组合是平安“鑫盛12”终身寿险(分红险)+意外伤害保险。其中，“鑫盛12”终身寿险(分红险)保额2000万元，重疾险保额300万元，附加重疾豁免，附加保额6900万元的意外险，附加残疾险4000万元、意外医疗险10万元。有些保额属于重复豁免，因为此不能简单叠加。扣除关联豁免后，其总保额为1.09亿元，合计首年保费102万元。

贵州省，首个1. 2亿元保险金额的人身保险单在平安人寿贵州省分企业诞生。 据了解，该保单的投保人是某企业公司法人，资产充足。 为了年底资金周转，投保人按批次购买了这个保险计划。 年11月，他首先投保平安人寿2000万元人身保险金额的保单，缴纳保险费43万元。 年1月，他再次购买平安人寿6000万元的“鑫盛12”，附加4000万元意外伤害保险，人身保险额达1亿元，共缴纳保险费207.8万元。 加上前期参保的2000万元人身保险额，他的保险额累计达到1.2亿元。 在今后20年中，他每年需要支付250.8万元的保险费。

亿元保单不是谁都可以买

目前，许多富人有购买保险的诉求，但亿元的保单也不是富人能投保的。 到底是谁在用手买大额的保险单呢？

“买大额保单的通常都是高管、公司老板。”某保险企业资深寿险专员刘女士称，“一般民营企业广告主、自由职业者买大额保单的较多。”

记者表示，许多富豪表示愿意向保险企业购买高额保险。 但是，对投保高额保险的大型保险公司的审查极其严格，除保险公司外，控制风险的再保险企业也将参加。 审查投保人的财产来源、财务状况、被保险人的保险额度是否合适等多份复印件，只有风险审查稿通过后才能进入参保流程。

刘女士告诉记者，如果保额超过50万元，保险企业会要求投保人体检，填写详细个体新闻，同时做相应的调查，若是企业广告主，甚至需要提供公司资产损益表。这些举措首要是为了控制风险，核实被保险人是否值这个身价以及投保人是否有能力缴纳保费。“试想，如果一个清洁工买100万元保额的保险，那肯定不行，因为一个清洁工不太可能有这个身价。”富人为何投保“天价保单”？

富人为什么热衷于自己高额的保险？

业内人士表示，富人投保“天价保单”首要是看中保险的避税功能。因为寿险属于生命资产，免纳个体所得税。人寿保险是专属于保险受益人自身的权利，大于债权，所以债权人无权要求受益人以保险给付偿付债务。也就是说，如果购买保险者欠债或者破产，其保单效力不会因为此改变，法律不能强制受益人用保险赔款进行偿还。对于多个经营产业的富裕人士来讲，这可以保障其子女享受到保险权益。

一位专家表示，富人加入“天价保单”是为了规避风险，保护家庭支柱的高赚钱能力，毕竟风险无处不在。 资产丰富、赚钱能力极强的富人往往是家庭最重要的经济支柱。 一旦发生人身事故，对富人来说，失去的不仅是生命，还会在一瞬间失去家庭的支柱，失去继续高质量生活的基础。 参加全额保险，相当于锁定大额资金，在失去赚钱能力或遭遇意外身故危险时，为自己和家人挽回损失，保全资产，保障最大限度地保证生活质量。

另外，通过保险，还可以通过定期给付，合理安排财富传承。有钱的父母为“富二代”购买一份合适的、高额的、偏储蓄型的保险，父母通过短期缴费或趸缴的形式，为子女一次不重复购买一份大额保险，合同生效或满几年后，就可在15年、20年、30年或终身，每年给予子女一笔保险金。如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，但又不至于短期内就挥霍殆尽。

有钱人替代财富的传承

1、买黄金和艺术品有很多富人出于规避社会风险的考虑，通过买黄金、买艺术品等另类投资，将身后财产留给下一代，因为黄金、艺术品留给孩子比较方便，不需要过户，也不用缴税。

2、嫁妆

自去年11月份以来，闽南地区出现多起巨额嫁妆嫁女案，可统计金额均超过1亿元，多者达2.1亿元，加上其他物资，嫁妆实际价值远不止于此。巨额嫁妆的背后，隐藏着闽南式财富传承，民企老板以民俗之名传承财富，没有系统的家族信托制度，省去纷繁多而杂的法律手续。

天价保险单北京

承保→ 信诚人寿保险企业

保险种类→分红型终身寿险

年缴保费→ 1450万元

缴纳期间→10年

保额→2亿元。

天价保险单深圳

承保→ 平安保险深圳分企业

保险种类→平安“鑫盛12”终身人寿保险(分红保险) +意外伤害保险) +重病、残疾保险) +医疗保险

年缴保费→102元

缴纳期间→10年

保额→1.09亿元。

天价保险单贵州

承保→ 平安人寿贵州分企业

保险种类→人身保险+“鑫盛12”+意外伤害保险

年缴保费→ 250.8万元

缴纳期间→20年

保额→1.2亿元。