“寿险费率新政中型险企争推新产品 考验定价能力”

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寿险费率市场化新政实施后，经过一番沉寂，险企都争分夺秒推新产品开始卖。近日，建信人寿向保监会报备首款寿险费率新政实施后的新

寿险费率市场化新政实施后，经过一番沉寂，险企都争分夺秒推新产品开始卖。近日，建信人寿向保监会报备首款寿险费率新政实施后的新产品，并在收到保监会回执后于近期推向市场，此外，农银人寿、光大永明人寿、国华人寿也在密锣紧鼓筹备新产品开始卖。

新产品的保险费下降了很多

8月5日，人身险费率新政正式实施，以前传下来险预定利率由此放开，上限从2.5%上调至3.5%。但新政实施后市场颇为平静，并无一家保险企业有新产品开始卖的时间表。不过，建信人寿近日公开表示，按新费率的首款产品已在8月9日向保监会报备，并在收到保监会回执就择日推向市场。

据了解，新产品名称为“福佑一生”，保障期为100岁，保险年龄为出生后30天至65岁，不同的保险年龄和缴费方式，保费优惠幅度不同，最低保险金额为1万元。

作为打破2.5%预定利率上限的新产品，与旧产品相比确实有不少优惠。建信人寿内部测算，该款产品相比原来预定利率设计的同类型产品保费降低了7%到26%不等。其中0至5岁的男性，0至10岁的女性，使用趸缴的方法，保费将能够实现26%的优惠；64岁至65岁的男性，使用10年期期缴的方法以及57岁至60岁的男性、使用15年期期缴的方法，保费优惠幅度将降低7%。

此外，农银人寿、光大永明人寿表示，在新预定利率产品的研发方面也已进入接收阶段，国华人寿也在新产品的研发中，预计将于本月内向保监会报告。

考验险企定价能力

汇率市场化改革给保险企业带来的冲击之一是对保险企业产品定价能力的考验。 在汇率市场化讨论中，一位专家表示在汇率管制放松后，保险企业获得了产品的定价权。 但是，产品定价不仅要反映产品自身的价值，也要反映未来面临的风险，只有将未来的风险包含在产品定价中，才能反映保险企业的定价能力。

不过，有保险拆析师对于建信人寿首款产品即将预定利率调至3.5%表示担忧。该拆析师称，如果预定利率使用25个基点的升幅对领域来说可能更有利，毕竟利率从2.5%提升至3.5%，一次不重复提升100个基点，对企业本身以及同行竞争对手的压力都很大。一旦有企业开始策略激进，之后的保险企业恐怕会迅速跟上，恶性竞争的可能性很大。

但是，这是中小规模保险企业的特征。 本来中小型保险企业现有业务量少，新产品开始销售不仅会刺激老客户的大面积担保，还能争夺越来越多的市场。 有些业内人士直言，船小容易掉头。 相对来说，中小企业更积极，大企业更谨慎。 但是，大型保险公司也不会一动不动地等待。 为了应对短期的经营压力，一些大型保险人寿保险公司也在节制开发新产品，并根据市场形势决定准备和上市时间。

（本稿由新闻时报记者 陈有天 整理）

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