“寿险费改后首批产品开始卖降价20%左右”

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保监会放开以前传下来险预定利率2.5%的限制之后，一部分保险企业已经陆续将新产品投向市场。《每日经济信息》记者获悉，农银人寿、

保监会放开以前传下来险预定利率2.5%的限制之后，一部分保险企业已经陆续将新产品投向市场。

《每日经济信息》记者了解到，农银人寿、建信人寿、中英人寿、建信人寿等已有产品销售或销售。

某险企的陈先生在与记者交流时坦言，放开以前传下来险预定利率2.5%的限制，中小保险企业会率先行动起来，而大的保险企业会先注意市场的反应之后再来决策。

第一批新产品开始降价20%左右

《每日经济信息》记者获悉，在以前传下来险费率放开之后，部分险企的新产品开始陆续投向市场。如8月25日，农银人寿推出的农银爱永远定期寿险已经在其个险渠道开始销售；8月27日，中英人寿推出的“康佑一生”开始上市销售；8月28日，建信人寿的福佑一生在其个险和银保渠道正式开始销售。事实上，8月26日建信人寿的这款已经做了小规模销售，同时签下了第一单。

8月5日，保监会正式启动一般型人身保险费率政策，保险企业新的以前送保险产品的，如果其预定利率低于3.5%，向保监会报告即可，但超过3.5%以前送保险产品的，还需要保监会批准。

新的费率政策虽然只实施了20天，但是部分保险企业已经迅速行动起来。

月9日，建信人寿向保监会报告，“福佑一生”保险商品保额至100岁，保额为出生30天至65岁，最低保额10000元。 本产品提供残疾或全部残疾补助金、每3年的生存补助金、生命晚期补助金和后期保险费免除，并可附加健康、事故等各种附加保险。 据该企业相关人士介绍，比按原定利率设计的同类产品的保险费下降了7%~26%。 即使在同一缴费期间，被保险人的年龄越小，也越能节约保险费。 农银生命体也于8月报告了“农银爱永远定期人寿保险”这一新近流传的保险产品。 该公司相关人士表示，“热爱永恒的定期寿险”排在首位的是终身寿险、定期寿险等以前流传下来的产品，是此次第一阶段汇率改革政策收益最清晰、执行最简单、解释最清楚的，降价效果最明显 在农银支付20年费用的产品中，原产品平均跌幅在15%~20%左右，比领域保险费的下降更为明显。

此外，中英人寿按照新预定利率设计的首款保障型产品“康佑一生长时间疾病保险”也于8月27日上市亮相，其预定利率设定为3.5%。

另外，《每日经济信息》记者从光永明生命获悉，该企业的首批汇率市场化产品也将于近期上市销售。 据悉，2008年，该企业参加了监管部门推进的汇率市场化改革试点工作，推出了“尊逸天年”养老年金补充产品，并获准在天津地区试点销售。 今年，监管部门正式公布汇率市场化相关文件后，光永明第一时间向监管部门申请按新政重新申报“尊逸天年”特别批次产品，并在全国率先开放销售。 另外，企业其他与汇率市场化相关的一系列新产品也处于研发接收阶段，近期将完成产品监管报告。

此外，国华人寿等险企也准备推出新的产品。

其实，这次新产品宣传的第一个是中英人寿、农银人寿、建信人寿等中小规模保险企业，那么那么那么大的保险企业呢？

8月26日，太保寿险董事长徐敬惠在业绩发布上谈及寿险费率市场化改革时表示，将会冷静注意、积极应对，拽住费率市场改革的机遇，快速发展好长时间保障型产品。

据某大型保险公司陈先生预测，目前这类产品大部分由中小型保险公司率先上市，大企业选择观望，如果市场好，大企业将跟进。 他预计下半年新的以前就有保险产品送到，并且已经做好准备。

以前传下来险费改影响或有限

保监会主席项俊波7月21日在保险业改革深化培训班上谈到寿险产品定息利率改革时表示，他们预计在汇率改革过程中许多企业可能会降价，首先是过去定息利率过低，价格过高。 这样的降价是合理的，短期利润变低，长期活跃了市场。 监管至关重要的是无视偿还能力制约，通过价格战进行“自杀式袭击”的企业赌博行为。 监管部门的作用是创造公平的交易环境，防止劣币驱逐良币。

此次这批已经上市的新以前传下来险产品，其预定利率也都设定在3.5%的水平。

多家保险公司的精算师在与《每日经济信息》记者交流时认为，预定利率从2.5%放开至3.5%是一个降价过程，但由于寿险产品汇率的影响包含诸多因素，难以简单考虑。

某险企的何女士在与 《每日经济信息》记者交流时认为，虽然将2.5%的预定利率放至3.5%在一定程度上让以前传下来险产品变更便宜了，但是这类产品毕竟不是主力产品，保险企业可能也不会将其视为主力产品来宣传，所以她预计这类3.5%的以前传下来险产品投向市场之后，影响会比较有限。

上述保险公司的陈先生说，以前流传的保险对市场来说形式可能大于实质，但对现在的销售团队来说，可能不太习惯销售这种以前流传的保险产品。 因此，他坦言，以前的固定利率产品并不普及，如果纳入3.5%的预定利率水平，可以比银行的1年定期存款，但与银行的3年定期、5年定期相比也没有竞争力。 特别是如果预定超过3.5%，则需要保监会的批准，批准需要很长时间。 市场上卖得最好的还是红色风险。 以前保险这样的纯保障类产品有可能作为辅助型产品出现。

某险企精算师在与 《每日经济信息》记者交流时坦言，以前传下来险由2.5%放至3.5%的影响会比较有限，因为购买保障型产品的人对价钱并不敏感。

不过，他认为，由于养老型产品放开至4%左右 （即保监会规定的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其他普通型年金保单，保险企业使用的法定责任准备金判断利率可适当上浮，上限为法定判断利率的1.15倍和预定利率的小者），这类养老险可能会有一定意义。因为从长时间来看是无法锁定利率（如银行利率）的，如果保险产品能做到这一些的话，是好事；因为分红险的收益不明确，而且其收益也并不高。(每日经济信息)