“保险购买不要太随意：根据家庭收入来选最简单”

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目前，我国人身保险产品种类已达几千个。根据保险责任的不同，这些产品可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类。其中，人

目前，我国人身保险产品种类已达几千个。根据保险责任的不同，这些产品可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类。其中，人寿保险是以人的寿命为保险标的的产品，是人身保险的首要产品类别，以被保险人的死亡或生存为给付保险金的条件，又分为死亡保险、生存保险、生死两全保险等以前传下来型人寿保险。并且，在以前传下来寿险的基础上，对比特定人群，人寿保险还可以分为少儿保险、女性保险等不同类别。近些年来，为了处理以前传下来寿险产品“重保障，低收益”的优势，保险企业将保险资金与资本市场相结合，推出了不少革新型人寿保险产品，例如分红保险、投资连结保险和万能保险等。

随着人们对保险的真正含义的认识越来越高，购买保险的热情也越来越高。 面对市场上各种各样的保险产品，如何选择合适的保险产品成为了更多顾客的困惑。 其实，最简单的购买大致上是根据自己或家人的收入高低来选择。

1、超高收入者/家庭

超高收入主要指年收入是平均工资的几十倍以上，甚至几百倍以上的收入。 超级收入人群一般为知名人士、高管、中小规模以上民营企业广告主等。 这些群体有很强的承受各种风险的能力，保险对他们来说是锦上添花，例如可以给自己和家人增加更多的保障。 超高收入者拥有许多个人财富，但其中许多人过着不规律的生活，超强度的工作压力严重地渗透了健康。 因此，可以考虑购买足够的健康保险。 另外，通过购买储蓄投资性强的储蓄投资型保险，还可以分散个人投资的风险，增加自己的投资组合，降低投资风险。

2、中高收入者/家庭

中高收入者一般为公司骨干、高级知识分子、外资合资公司的职员等。 从保险的角度来说，中高收入者可以购买各种保障型保险从养老的角度来说，中高收入者可以购买各种养老保险从储蓄投资的角度来说，中高收入者也可以购买各种储蓄投资型保险。 无论如何，各种保险都可以由中高收入者考虑购买。 但是，对于中高收入者来说，要重点考虑如何调整和安排各种保险，以免重复购买保险。

3、通常收入者/家庭

普通收入是指年收入在社会平均工资水平左右的收入，第一是普通上班族。 他们占总人口的大多数。 这类群体的生活一般不成问题，但手头也不宽裕。 通常，收入者所在的公司一般可以提供各种保险，但由于有限，抵御风险的能力应该较弱，对保险的诉求应该最为迫切。 由于抗风险能力强，购买保险的重点必须放在保障型保险上，在一定程度上可以应对风险发生后收入中断、负担增加的各种问题。 拥有一定保障型保险后，通常收入者可以考虑购买养老保险，以备将来的老年生活之用。 另外，通常收入者也可以适当购买储蓄投资型保险，通过保险强制储蓄。

4、低收入者/家庭

低收入主要指年收入低于社会平均工资或只能维持日常生活的收入状况。 低收入者防范风险的能力非常弱，特别需要保险。 但是，由于收入低，他们往往不得不应对眼前的日常生活问题，保险只能排在第二位。 如果需要购买保险，可以选择的保险产品范围很小，最应该选择的是短期保障型保险产品。 由于保险期限短，部分保险受年龄的影响非常昂贵，此外，大多数情况下保险价格非常低，保险支出不会成为低收入者的负担，其次是有保险，所以一旦发生风险，保险就可以燃眉之急。

范例1

年8月，太平人寿上海分企业解决了1起赔偿金额达106万的赔偿案。 被保险人张先生出生于20世纪60年代，生前是上海一家大公司的社长。 2005年，太平人寿最高级险种“卓越人生”上市后，她为自己保险了这款产品。 太平人寿为此“定制”的保险计划包括定期寿险、意外医疗保险、住院医疗保险，年保费1.4万多元。

年5月20日，张女士突发高烧并昏迷，立即被家人送往上海市某医院抢救治疗，并被诊断为病毒性脑膜炎。在住院六个多星期后，不治身故。在其过世后，其家人向太平人寿报案并申请理赔。考虑到张女士属于高端顾客，理赔金额比较大，太平人寿随即成立专案小组展开调查。经核查张女士过往病史、身故说明等资料后，确认了保险责任。8月5日，太平人寿将总额为1057493.51元的理赔款转入保险受益人的账户。

样本2

闫女士家住双鸭山市尖山区，是一名普通的下岗职工，经过几年的辛苦打拼开了一家小饭店，生活水平渐渐有了起色。2008年12月17日，在朋友的介绍下闫女士为自己投保了“太平福禄双至终身寿险（分红型）2007”并附加“太平真爱提前给付重大疾病保险2007”10份，年缴保费4290元，保额10万元。2009年5月15日，闫女士因严重腹痛到双鸭山煤炭总医院检查，并最终确诊为“细胞癌”。在接到顾客理赔报案后，太平人寿理赔人员第一时间与顾客家属及代理人进行信息表达，了解顾客发病经过并对顾客的病情进行核实，并最终做出赔付决策。7月8日，闫女士收到了太平人寿支付的100051.54元理赔款。

太平生命的专家招募

要选择适合自己的人身保险产品，必需结合自身的身体状况、从业条件、经济能力甚至生活习性、投资偏好等优势。在投保之前，投保人首先应该了解自己及家庭面临的风险状况、实际保险诉求以及缴费能力，有对比性地选择人身保险产品。例如，孩子真正的保护伞是父母，所以父母的保障应该比孩子更重要；年缴保费最好不要超过家庭年收入的10%，否则可能会给家庭生活带来经济压力；购买保障型产品要趁早，因为年纪越小，保费越便宜。

在选择保险产品时，价钱往往也是投保人考虑的一个重要因素。客户应观察不同产品之间要具有可比性，即用来比较的产品在责任范围、保险金额、保险起见等方面要一致。此外，还应结合保险产品中的除外责任来比较。此外，选择一家值得信赖的保险企业也很重要。