“理财纠纷范例盘点：号称15%收益到期只拿回本金”

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近期不少银行渠道销售的理财产品到期，出现亏损，引发投资者的不满。在高收益、高风险产品逐渐占据市场的今天，怎么在投资时不使

近期不少银行渠道销售的理财产品到期，出现亏损，引发投资者的不满。在高收益、高风险产品逐渐占据市场的今天，怎么在投资时不使潜在的风险呢？重庆晨报和两江银监分局合作，归纳总结了当前银行理财产品潜在的风险和投资观察一些事项。如果你正在理财或想理财，那一定要了解一下。

资产管理风险判断过头了

亏损9%，吃了哑巴亏

去年，重庆一家银行的客户经理向王先生推荐了理财产品。 王先生完成理财风险判断后，客户经理说他做的风险评估结果与产品不一致，需要重新购买。 小王觉得这是个误会，没在意。 在顾客经理的指导下，重新进行了风险判断。 顾客经理让他选他喜欢的，结果顺利通过了判断。 令人意外的是，王先生今年的产品过期后亏损了9%。 在此前的风险判断中，王先生无法接受本金亏损，但在顾客管理者的误解下做出了不实的决定，苦果只能自己咽下。

监管提示：理财风险判断会在一定程度上帮助顾客筛选适合自己风险承受能力的产品，不使被误导购买超出自己风险承受能力的产品。建议客户购买理财产品时，一定要认真阅览题目，根据现实的情况如实填写，给自己资金的安全把好关。

据说 有15%的利润

到期只拿回了本金

市民陈先生去年在重庆的一家银行网站上通过理财经理得知了预期收益最高达15%的理财产品。 当时市面上的理财产品平均收益率只有5%左右。 “当时，财务经理表示，该产品与股票挂钩，预计收益率最多将达到15%。 谁知道呢，产品过期后，只能拿回本金。 我后来才知道，那个财务经理只强调预期的高收益，对其他风险没有任何提示。 ”

监管提示：预期收益率只是预计的一个数字，它并不等于实际收益率。对于顾客经理夸大推广，对风险含糊其辞的要多一个心眼。

承诺 的红利

为啥合同里没有

杨先生几年前去银行存钱了。 工作人员向他介绍了保险产品。 每月固定利率2%，每年发放6%左右的红利。 但两年后，杨先生发现销售人员承诺的6%的红利从未兑现。 整体利益还是定期计算比较好。 “后来我读了一下条款，发现红利并不明确……”杨先生说。

监管提示：监管部门已经不允许保险企业的销售人员在银行网点向顾客进行营销。广大客户在购买相同产品前，一定要了解清楚保单的收益和保障条款。如果购买了不满意，可以在10天犹豫期内退保。超过了犹豫期再退保，会损失较多本金。

银行代理销售信托产品

弄清谁在兜底

市民里奥先生前几天在重庆的一家银行购买了信托产品。 资金投入外省旧城改造项目，投资期3年，年收益10%。 “我以为旧城区改造属于国家基础设施建设，但调查结果表明，该项目由建筑商承包，银行只是代理销售。 到期了，如果项目资金有问题，顾客和建筑商要负责，银行完全置身事外，所以我当机立断，把钱还了。 ”

监管提示：信托产品银行只是进行代销，说白了银行不承担兜底义务。客户在购买时需了解清楚资金投向的具体项目和还款来源，对项目风险进行把握后再慎重决策。目前，外地出现了银行员工私自代销信托产品的情况，到期却无法支付，这种情况在重庆尚未出现。客户在购买时需留意协议里是否提及银行的名字，是否有银行的公章，只要银行盖章确认，理财风险就会大幅降低。

买 基金需要注意

基金经理更重要

市民张先生在重庆的一家银行购买了基金。 客户经理强调每月有年化3%的固定分红，基金净利润上升后毛利润就足够大了。 结果，一年内分红负增长，本金亏空近30%，小张很不甘心。

监管提示：客户在投资基金类产品时，要点关注基金经理的实力和收益分配机制，基金经理的实力决策总收益的多少，收益分配机制决策顾客能分得多少，不要被固定分红等字眼所迷惑。另外，还要注意合同中销售费用、管理费用和赎回费用的收取规定。

迷信外资银行

理财产品亏40%

(/h ) ) )考虑到外国来的僧侣会念经，孙先生去年购买了某外资银行的qdii ) )的结构性财产技术商品，但没想到产品到期后亏损了近40%。

监管提示：当前一边是投资者对外资银行持有过高的期望值，跃跃欲试；另一边是目前的监管制度框架还不足以保证顾客的权益，保护伞缺失。个别外资银行产品运行中已经出现投资标的不确定、新闻披露不及时以及变相圈钱揽储等行为，对于客户来讲，如果没有足够的风险承受能力，最好三思而后行。

在管理金钱时，请考虑股东的话

都说你不理财，财不理你，可怎么理财，仅凭一腔热情是不能做好的。记者采访了技术能手、职场精英、私营老板……他们是各行业的佼佼者，事业蒸蒸日上，但理财却是一塌糊涂。“股神”巴菲特曾经说过：成功的秘诀有三条：第一，尽可能不使风险；第二，尽可能不使风险；第三，坚决牢记前两条！天上不会白白掉馅饼，只有建立长时间投资的理念，不急功近利，不盲目跟风，考虑周全，量力而行，才会有好收获。