“买高收益理财产品有窍门”

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对于追求固定收益理财产品的投资者来讲，高收益理财产品看似可遇不可求，实际上，这类产品也是有规律可循的。从时间分布来看，银

对于追求固定收益理财产品的投资者来讲，高收益理财产品看似可遇不可求，实际上，这类产品也是有规律可循的。

从时间分布来看，预计银行资金紧张、储蓄压力高的时间段发行的理财产品收益率高。 从购买渠道来看，在银行宣传的销售渠道销售的理财产品，预计收益率会更高。

6月份末的钱荒让人记忆犹新，当时预期收益率超过6%的银行理财产品比比皆是，这一高水平的预期收益率当时很是令人捏了一把汗。而理财产品预期收益率之所以突然大幅上涨，与6月底银行资金紧张高度关联。

由于大量的理财产品将于6月底到期，需要大量的资金兑付，银行间市场的资金兑付比较困难。 因为，这家银行只能通过提高理财产品的预期收益率来募集资金。 财科技商品成立后，将资金投入货币市场，在当时银行间市场夜间借贷利率从20%上升到30%的市场环境中，可以获得较高的投资收益。

6月底钱荒只是一个极端例子。平时银行间市场资金面紧张也会推升银行理财产品预期收益率，只是不会特别明显。比如每到月底尤其是季末，银行资金面趋于紧张、揽储压力大增，理财产品预期收益率会随之上升。例如，8月底发行的理财产品中，预期收益率超过5%的产品开始增多。说到底，月底银行资金紧张、理财产品预期收益率大增与银行存贷款月末、季末冲时点的以前传下来不无关系。

除月末、季末等时间点的财富技术商品预期收益率更高外，银行宣传的销售渠道、功能和销售时间段预期收益率也高于同期发行的财富技术商品。

比如网上银行、手机银行是目前银行大力宣传的销售渠道，在网上银行、手机银行等电子银行渠道销售的理财产品预期收益率一般会有一定特点。电子银行渠道销售的价钱低于网点，因为此各银行尤其是网点数量不多的中小银行会大力推崇电子银行。

以民生银行近期发行的产品为例，该银行发行的隔月加息系列第091期，普通黄金预期收益率为4.8%，电子银行专用资金预期收益率为5.05%。

今年年初引起热议的资金归集业务，由于可以一键归集他行存款，成为银行热推的业务。一点银行对比这一功能推出的专属理财产品预期收益率也会高于普遍产品。比如光大银行近期推出的52天期限资金归集专属理财产品的预期收益率为5.25%。

部分银行目前正在宣传的“理财夜市”销售的理财产品预期收益率也会相对很高。以兴业银行为例，兴业银行同一期产品的夜市款和相同期限的普通款产品相比，预期收益率高约0.25个百分点。