“精心编织骗局斗胆欺上瞒下 泛鑫黑招揭底”

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随着上证报记者连日调查，泛鑫一系列的隐蔽招数终于浮出水面。但回过头反思，其实并非无招可拆，如果不是保险企业重规模轻风险，

随着上证报记者连日调查，泛鑫一系列的隐蔽招数终于浮出水面。但回过头反思，其实并非无招可拆，如果不是保险企业重规模轻风险，核保回访等程序流于形式，泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。泛鑫事情敲响了监管风控警钟

震惊业界的上海滩最大保险中介企业泛鑫诈骗案，取得了新的进展。 派遣现场检查组对泛鑫进行检查后，上海保监局近日下令联系相关保险企业接待客户，登记核实与事件相关的客户新闻。

就在逐一核实顾客新闻的过程中，有保险企业发现，其掌握的顾客新闻与泛鑫当初提交的保单新闻并不吻合，从而牵出了泛鑫当初欺上瞒下、与监管玩“猫捉老鼠”的招数。

(/h ) )正是这些技巧，躲过了从去年年底开始对泛鑫模式提出质疑的同行和监管者的“法眼”。

随着上证报记者连日调查，这些隐蔽的招数终于浮出水面。也为保险业“宽进严出”的经营模式、流于形式的顾客回访面晤敲响了警钟。

(/h )技一)在保险单上留下假电话

据知情人士透露，早在去年底，就有同业企业及监管人士对泛鑫格外留意。一家保险中介机构负责人告诉记者，“泛鑫之前默默无闻，一夜之间迅速做大代理保费规模，一跃成为上海滩最大的保险中介企业。大家都很想知道，背后究竟有何秘诀。”

此外，虽然社会上充斥着泛鑫可能违反操作的说法，但具体方法尚不清楚。 截至今年3月，与泛鑫合作的保险公司接到监管指令后，开始对泛鑫渠道的保单进行风险检查。 风险检查的手段之一是进行两次电话访问。

从目前已曝光的细节来看，由于很多受骗顾客只知悉自己购买的是泛鑫固定收益理财产品，而不知道背后还有一份保险合同，因为此按照常理来拆析，一旦保险企业电话回访到顾客本人，泛鑫骗局便会自然穿帮。然而，根据当时保险企业反馈的结果显示，电话回访并无大的异常。

“之所以没有异常，是因为保险公司的电话访问不是投保人本人，而是泛鑫员工。 ”相关人士表示，根据保监会的要求，人身保险公司将100%对保险公司进行电话访问。 为了避免保险公司的电话访问，泛鑫不仅在客户保单上签名，还留下了泛鑫员工的电话，而不是客户本人。

据记者调查了解，为了不引发保险企业的怀疑(不同保单同一个联系电话)，各个泛鑫员工手上都有数十个甚至上百个联系电话，一一对应每份保单。

(/h ) )技二)用一笔资金投保多项

在电话回访的并且，关联保险企业亦展开了面晤程序。据业内人士介绍，面晤也是保险企业风控的一种手段，首要审核一点大额保单，通过与投保人进行面对面的交流，来评估顾客是否具有投保及续保能力。“保险企业的面晤门槛并各有不同，有的是保费30万，有的是50万甚至更高。”

为了避开 结尾环节，泛鑫出了两个招。

其一，是将一笔资金分拆成多份投保。如某顾客购买了泛鑫100万元的理财协议，泛鑫并没有将此100万元所有用来购买一家保险企业的保单，而是将此拆分成多笔资金，分别在多个保险企业进行投保，让每张保单的保费额度都达不到保险企业的面晤要求。

(/h/)其二，泛鑫通过使用身份证造假等方法，成功躲过了保险公司的疑难杂症。 相关人士表示，“保单上的联系电话不是客户本人，而是泛鑫员工，所以实际见面的不是客户，而是泛鑫员工。 但是，由于保单上的姓名和身份证都是顾客本人的，这位泛鑫员工制作了假身份证，冒充顾客进行了会面。 ”

对于泛鑫为何能躲过保险企业的排查，业内人士的回答一针见血：“由于保险企业的电话回访和面晤一般流于形式，问几个简单的问题、核对一下基本新闻，另外由于无法核对身份证真伪，泛鑫员工便很容易应付过去。”

(/h ) )技三)拒绝自主的访客

实际上，早在去年，就有保险同业人士对于泛鑫的迅速崛起抱以极大的有趣与质疑。为了一探究竟，甚至有业内人士以顾客身份主动上门咨询投保事宜，但结果却是无功而返。

“泛鑫从上到下都很细心。 对于亲自拜访的顾客，泛鑫必须仔细询问是谁介绍的，怎么认识我们的泛鑫等。 如果你说不出具体的介绍人，他们会怀疑你来咨询的动机，最后拒绝和你进行任何协商。 ’去泛鑫咨询的上海保险业人士对记者说。

显然，为了不让精心编制的骗局被揭穿，泛鑫在电话回访、面晤等环节做足了功课。但现在回过头来细细反思，这些招数其实也并非无招可拆，如果不是保险企业重规模轻风险，核保回访等程序流于形式，泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。

泛鑫事情敲响了保险业整治中介渠道、整治保险企业经营模式的警钟。诚如一位保险业高管发出的感慨，泛鑫事情给领域的启发是：公司快速发展必需尊重脚踏实地的规律，“一夜暴富”的奇迹背后，一定埋下了“毁于一旦”的种子；保险领域需要对“逆跨期”的佣金制度进行一次集体反思。（.上.证）