“8.5折房贷优惠并非谁都可得 高质量顾客门槛有多高”

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4月10日，本报报道“京城首次房贷利率再现8.5折”，但调查显示，多数银行的大幅度利率折扣只提供给本行高质量客户，普通客户很难捡便宜。 银行口中的“高质量顾客”到底需要满足那些条件？ 为此，本刊对多家商业银行的调查表明，高质量的顾客不仅家庭底子厚，职业、雇佣单位也必须位于社会上层。

对于高质量的顾客，“家里的大业大”

在记者的调查中，所有银行对高质量顾客的前提标准是信用记录良好。 在顾客对中央银行和商业银行的文件有恶意透支、违规套现、多次逾期还款等污点的情况下，无论顾客资质多么优秀，都很难获得高质量顾客的荣誉。

如果说征信记录是高质量顾客的基础，那么金融资产就是核心。 招商银行内幕直言:“简而言之，如何&lsquo； 高质量的顾客首要看顾客对银行的利益贡献度有多高”。

在记者调查过程中，许多银行客户经理表示通常会给高质量的客户以更高幅度的优惠，高质量的标准主要是看客户在银行的存款。 据这些内部人士称，在进行融资之前，银行会通过系统给顾客打分。 如果融资方有存款资产，一定会加很多分。

广发银行北京某分行客户经理向记者表示，客户自身征信情况也非常重要，但要评定高质量客户，首先银行要有存款，通常需要30万元起，其他股份制银行也一样。 招商银行客户经理表示，贷款银行资产最好在50万元以上。 信用卡的费用能力和还款能力都很高。 每年需要4万-5万元，如果没有逾期还款记录，肯定会被定位为高质量的顾客，每家银行都需要高质量的顾客。 这样可以降低贷款风险。

“请参考个人理财金卡的申请要求，或者信用卡钻孔机卡的申请标准。 ”建设银行的一位客户经理在向记者解释时做了如下陈述。 记者在查询该行官网时发现，申请理财卡基本上有三个方面，分别在一年的金融资产(包括外汇储蓄存款、基金、国债等)月平均余额20万元以上。 一年内个人贷款月平均余额达到50万元(含)以上，还款情况良好，均有不良记录； 每年龙卡的费用额累计在5万元以上。

在其他国有大型银行，工商银行根据个人对银行的贡献将顾客按星级划分，共分为7星级顾客、6星级顾客、5星级顾客、4星级顾客、3星级顾客、准星顾客6类。 该工作人员表示，五星级以上的客户可以被视为高质量的客户，该银行对这部分客户由个人办理无担保贷款额度自动提供信用服务，并对部分业务汇率进行折扣。 怎样才能升级到高级顾客？ 按照标准，客户签订工商银行私人银行服务合同的，可以升级为七星客户； 开设工银财富理财金卡、白金信用卡，可以晋升为六星客户的理财金卡、信用卡金卡，可以将服务星级调整为五星级。 也就是说，个人财产越富裕，越容易晋升为高级顾客。

认定高质量的顾客，看其职业地位

高质量的顾客不仅有一定的经济实力，其职业也需要一定的社会地位。 公务员、律师、医生等职业特别受欢迎。

某国有银行相关人士向记者表示，借款人为国家公务员，是银行证券保险机构正式在籍人员(保险代理人除外)、医生、教师、高级技术人员、注册会计师、律师，并且能够提供较为有效的职业说明的； 借款人可以提供学校(包括以上军官，且比较有效的军职说明的； 高薪客户:最近一年本行月平均工资达到2万元(含)以上的客户； 世界500强中国分公司的在职中高级管理人员以及中高级技术人员中央和地方国家机关、团体、事业单位的中高级管理人员和高级技术人员等职业，如无不良记录，还款情况良好，将被银行视为高质量客户。

一家大型国有银行的相关人士表示，该银行在认定高质量客户时，将根据客户的职业状况进行打分。 例如，行政职务为正处级(包括)； 职业划分为国家机关、党组组织、企事业单位负责人的专业职务为高级院校校级以上军官驻外外交机关参事官级(含)以上； 一级警督(含)以上各国驻华大使、使馆人员等一般被认定为高质量顾客。

然后，银行根据顾客的月收入、社会福利等，评价顾客的资质是否“优秀”。 花旗银行客户经理在回答记者询问时表示，从月收入看，税后月收入在1万元以上的客户可享有高质量，而网点为机构或事务所，则表明客户有稳定的还款来源。 另外，很多中资银行缴纳客户每月公积金750元以上，税后收入达到8000元以上的作为评定是否为高质量的标准。

办理过贷款的顾客都知道，高质量的顾客在贷款年限、金额、费率等条款上享有的特权很多。 那么，怎样才能成为银行高质量的顾客呢？ 民生银行工作人员表示，个人如果想成为银行高质量的客户，通常需要从维持良好的银行信用记录开始。 办理具体业务时，客户在向银行申请贷款时，需要说明自己有可靠的信用和稳定的还款来源。 “在信用征信过程中，借款人的资质更受重视，公务员、大型资源类公司的员工、世界知名公司的员工等收入稳定、富裕的人更容易通过征信，享受利率优惠。 ’他告诉记者。

高质量的顾客有时只是“招牌”

在银行界，有着名的“二八法则”。 据悉，占商业银行20%的中高端客户将为银行贡献80%的利润。 因为，这个个人金融资产丰富的集团是目前各银行争夺的要点对象。

为了维持高质量的顾客，商业银行给了他们很多“照顾”。 记者了解到，中国银行在高质量客户个人支出类汽车贷款、个人抵(质)押环贷款等业务上有所倾斜。 以该银行个人支出类汽车贷款为例，通常客户贷款在该银行申请汽车贷款，大致不超过汽车价格的60%； 高质量的客户贷款限额大致在汽车价格的70%以下。 通常，顾客在汽车上的贷款期限大致为3年(包括3年)，高质量顾客的贷款期限最长为5年) )。 通常，客户贷款利率实行基准利率，基本上不得低于基准利率； 高质量的客户贷款利率经省级分行批准，可以按照基准利率适当下跌，下跌率不得超过10%。

在贷款业务上，商业银行对高质量客户的优惠切合实际。 但是，有一次，“高质量的顾客”只不过是银行宣传工作时给顾客的“迷魂汤”。

一位网友表示，他是国有巨头办的信用卡，试图提高信用卡额度，但因银行欠费被拒绝。 之后不久，银行主动打电话给顾客，说这个顾客是高质量的顾客，可以免费暂时提高限额90天，但是生效需要1500元以上，手续费也需要0.72%。

在一家股票银行办信用卡的另一位顾客抱怨说:“前段时间银行说我是高质量的顾客，现在没有资格提高费用。” 另外，为高质量顾客免费升级信用卡、白金卡、向高质量顾客销售保险等营销手段也习惯于司空，这些手续费、代销收入成为银行中间业务的腰包 高质量的顾客有时不会那么顺利。

商报记者孟凡霞瑾/文田艺/漫画