“理财亏损告赢银行秘诀何在 有心眼留录音是关键”

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在与银行的维权之争中，力量薄弱的顾客似乎总是败诉，但这次宋文洲实现了惊人的逆转。 那个秘诀是什么呢？ 对其他投资者来说，有什么值得学习的地方吗？

本刊记者/邢力

近年来，由于银行理财产品大亏而引发的纠纷和投诉层出不穷，但在与银行的维权纷争中，力不从心的客户似乎败诉了，此次宋文洲实现了惊人的逆转，诉讼成功。 的成功对其他投资者来说，具有多方面的参考意义。

(/S2)秘诀1 )有心底)/S2) )。

长期从事金融理财纠纷审判工作的上海浦东法院法官林晓君分析认为，宋文洲能够打赢这场官司的最重要因素是他提交了与银行签约的电话录音。 如果没有这个录音，银行方面不提交录音合同，他可能很难胜诉。 这证明宋文洲从当初购买这种理财产品时就开始细心，有防止纠纷的意识，故意用心录音，为今后可能发生的维权准备了工作。

当事人宋文洲对于诉讼经验也是如此，一旦发现投资者被骗，必须及早搜集证据，如果一开始就信息表达不成功，最终必须准备通过法律途径维护权利，如去银行翻案或向媒体投诉等 有些银行可能会考虑自己的形象来选择更好的人，但金额越多，银行往往不妥协，在感情冲动的情况下，容易采取过激的行动，引起越来越多不必要的麻烦。 所以最好的方法是通过法律途径，积极收集各种证据，不要从一开始就与对方扯上关系，在怎么也谈不上的情况下办理法律手续。

秘诀2 :有实力

与有心相比，有闲钱一直很难。 宋文洲亲口承认，他为了提起这场诉讼，前后花了1200多万元。 正式起诉前，宋文洲聘请香港等有经验的专家进行取证，包括为向优秀律师咨询诉讼而消耗的资金。 也有在漫长的一审和二审过程中支付的律师费和诉讼费。 特别是二审的时候，宋文洲请了一位花费很大成本熟悉国内非常好的金融专业信息的律师。 这对他最终胜诉也起到了非常重要的作用。

事实上，在国外，提起诉讼也是非常费钱的，但在中国，很少有投资者拥有这样的经济实力和魄力进行诉讼。 打官司是有风险的，万一最后输了，不仅不会挽回自己的投资损失，反而会白白花这么多钱。 这也是许多投资者在与银行发生纠纷时不愿走司法道路或无法将诉讼结束的主要原因。

(/S2)秘诀3 )具有维权根性)/S2) )。

更宝贵的是，宋文洲不仅为此诉讼投入了巨额资金，前后投入了三年多的时间和难以计算的精力，而普通人却因为工作繁忙而不愿投入这么多时间和精力。 这种坚定不移的维权毅力确实值得称赞。

换言之，宋文洲之所以能打赢这场官司，有一定的偶然性，例如他的资金实力和毅力很多人都不具备，也很难模仿； 但是，也有必然性。 那就是他本来就掌握了对他非常有利的证据。 对许多不具备有利条件的普通投资者来说，合作集资、总结证据、打官司也有更大的胜算。

这场诉讼给宋文洲带来的最大教训就是不要盲目相信所谓的世界知名银行。

明白之后再买是重点

不仅不迷信外资银行，购买结构型财富科技商品时，投资者是否需要特别观察以防止中技呢？ 中国工商银行上海分行一位高级客户经理在接受记者采访时表示，全面了解自己购买的结构性产品是什么样的，真正了解后再实施投资，是规避风险、预防纠纷的最佳途径。 “投资者必须了解结构型产品的合同细则，特别是浏览哪些专业术语和收益计算公式。 如果有不明白的地方请问客户经理。 在一知半解、无法理解的情况下，投资结构型产品是很危险的”。

另外，必须注意一些细节。 一个是收益风险。 由于加强监管，目前大部分结构型财物科技商品采用了保本设计。 这意味着虽然投资上了保险，但在某些情况下，你的投资只能保住本金，或者获得比银行同期存款低的利润，在高通胀环境下，不值得保住本金的投资依然难以成功。

其次是流动性风险。 由于结构性财富技术商品的期限通常较长，短期内应采用的资金不适合投资这类产品。 一点的产品可能设有投资者提前回购的条款。 例如，在特定的开放日投资者可以提前回购产品，但在收益方面投资者有一定的损失。 有些有特定的封闭期。 这件事引发了宋文洲投资更大的损失，因为银行在客户能否提前赎回的问题上“太极”。 所以投资者一定要在签订购买合同时看清回购条款。 合同未确定的，要求银行通过补充条款加入合同，想回购时不能回购，可以坐视财富流失的悲剧。

另外，在购买非人民币计价的理财产品时，也必须考虑人民币长时间升值带来的汇率风险。 人民币升值速度快，外汇财富科技商品收益低，有时会发生名义利润、实际损失，这也需要投资者特别注意。

短评，短评

不要买多难懂的投资品！

本刊记者/邢力

股票巴菲特经过市场几十年的激变，始终屹立不倒，资产雪人越大，其成功的秘诀就越多。 其中重要的是，他一直以来只买自己懂的股票，做自己懂的生意。 这个信条错过了20世纪90年代中后期网络经济跨越式发展带来的美好利益，但也正因为如此，他在2000年网络股票泡沫破灭、华尔街哀鸿遍野时，成功逃过一劫。

比起巴菲特不擅长的网络股票，前几天银行发表的一系列结构型财富技术商品可以说更不擅长。 穿着“金融工程学”这件华丽的上衣后，其诸多复杂条款的设计让投资者望尘莫及，不知所云。 挂钩的东西也是五花八门，股指到汇率、利率到信用、金价到油价、期权到期货&hellip； &hellip； 很多人在顾客管理者不善言辞的诱导下不小心掏钱。 在当时的全球金融危机中，这些华丽的财富科技商品几乎都死得很惨。 当时，被关押在国内这些财富科技商品中的许多投资者也由于各种原因，在与银行的漫长而艰难的维权战争中未能成为胜诉的一方。 在这样的背景下，宋文洲胜诉是特殊的，这一胜利可能会为与宋文洲有相似经历的投资者越来越多打开新的维权之门。

往事可资参考，来者犹追。 也许是被当时众多纷繁的结构型财富科技商品引发的纠纷浪潮所吓倒，近两年来发行的结构型财富科技商品越来越趋向于结构简单化。 在加强监管的基础上，大部分结构型理财产品变身为保本型产品，理财产品也跻身于基金和股票不同的低风险金融投资品之列。 而且，刚刚过去的一年，也是结构性财富科技商品大放异彩的一年。

但是，虽然经历阵痛的财富科技商品开始变得越来越简单，但其他金融投资品却有更多的花样。 例如，接触老百姓日常理财最多的基金也出现了生命周期基金、各种杠杆基金，甚至原本最简单的etf基金从上证50etf、深证100etf等大众化指数到小康产业etf、上证龙头etf、上证新兴产业、深证基本面120、。

虽然基金越来越新潮，越来越多越杂，但并不意味着这些众多杂七杂八的新型基金会给投资者带来更好的收益。 相反，在商界经常有“越简单的盈利模式越容易成功”的说法，但在金融投资行业中，实际上也有同样的规律。 例如，巴菲特多次在公共场合向普通投资者建议购买最简单的指数基金。 还是宋文洲说的是实话？ 不管别人说得多好，也不要买多难懂的东西。