“外资行长时间定存利率倒挂 存款不宜盲目搬家”

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外资的行长决定利率，“倒戈”

“商品多于三家”储蓄不能盲目搬家

本报记者尹珺北京报道

6月19日，浦发银行开始实行新的存款利率，将全年全部存款的人民币存款利率调整为3.575%。 至此，大部分股份制商业银行一年内的固定利率上浮至基准利率的1.1倍。

央行宣布降息后，各银行之间的存款利率价格战可谓愈演愈烈。 短短十几天间，银行多次上调利率，各银行的存款利率也开始不同。

理论上，在这种情况下，客户比3家公司进行定期存款时，应选择定期存款利率最高的银行进行处理。 但是，也必须考虑“搬家”时的转账费用和携带大笔钱的风险等。 所以，我建议理财师根据资金情况决定是否“搬家”。

存款利率战争

6月8日，央行下调金融机构人民币存款基准利率。 然后，将金融机构存款利率变动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率的下限调整为基准利率的0.8倍。 这是央行首次允许浮动存款利率，被理解为进一步推进利率市场化。

消息一出来，多家银行迅速做出了反应。 利率下降当天，工、农、中、建、交5大银行将1年定期存款利率提高到3.5%，与利率下降前的利率一致。 苏州银行、宁波银行等中小银行在降息当天不重复一次，将1年期以下存款利率提高1.1倍。

之后，其他银行纷纷提高利率争夺顾客。 6月9日，华夏银行、广发银行和深快发展银行全年各等级存款利率均上涨10%。 在随后的几天内，大多数银行将一年期定期存款的利率提高到3.5%或3.575%。

6月14日，中信银行和民生银行也将全年定期存款利率调整为3.575%，次日，光大银行也进行了调整。

据某媒体报道，自6月8日央行正式降息后，短短11天内，民生、中信、光大、招商、浦发5家股份制银行已经3次调整存款利率。 6月8日以央行基准利率下调利率6月9日，与国有银行达成一致，将一年期利率上调至降息前水平； 6月14日至19日，分别将一年期利率最高限度上浮10%。

在这场利率战争中，外资银行也无法置身事外，许多外资银行跟进提高了一年的定期存款利率。 相关银行网站显示，法兴银行一年定期存款利率已上浮至3.575%，汇丰银行和恒生银行一年定期存款利率也上浮至3.5%。

值得注意的是，一些外资银行3年、5年期长期定期存款利率和1年期定期存款利率反而下降，而长期定期存款利率反而下降。

根据渣打银行6月20日更新的存款利率，存款10万以下人民币的客户，6个月定期存款利率为3.05%，1年存款利率为3.25%。 2年、3年、5年的存款利率分别为1.5%、1.6%、1.7%。 决定存款10万元以上的客户，2年、3年、5年的定期存款利率也低于1年以下的存款利率，明显下跌。

花旗银行两年期定期存款利率为1%，三年期定期存款利率为1.1%，与一年期定期存款利率的3.5%相比也有所下跌。

搬家划算吗

随着央行放开银行利率波动区间，各银行的存款利率也开始出现差异。 以五年定期存款利率为例，目前大部分银行仍在实行基准利率5.1%。 南京银行、杭州银行等部分城商行5年期利率已经上涨10%，达到5.61%。

针对各银行存款利率的不同，储户把自己的资金汇到利率高的银行划算吗？ 搜狐网最近做的“你的存款搬家了吗？ 》的调查显示，截至6月21日上午9时，63.72%的网民在银行利率调整后选择将存款转移到利率较高的银行。 21.24%的网民表示:“无所谓。 我不关心那个利息”。 剩下的15.04%的网民选择不移动。 因为“现在这个利率水平还不错”。

bankrate网拆师建议，存款人应该根据自己手头资金的现实情况决定是否汇款。 “如果客户手头的资金是闲置资金(也就是放在银行活期账户的资金)，则是转移资金的价格)例如用转账汇款换银行时有转账费用的支出)，如果低于汇款后得到的利息，则值得汇款。 ”

“如果客户手头的资金还在定期储蓄，则需要注意转存。 只有持续获得的利息+储蓄后n年获得的利息+导出的价格才划算

工商银行的理财师秦先生不建议储户盲目搬家存款。 他向记者计算了以下账目。 “以5年期10000元存款为例，如果有银行实行基准利率，5年后到期的本金共计12550万元。 如果存入利率上升10%的银行，5年后的本金为12805万元，利息相差255元。 ”

“也就是说，10000元的存款定期存款5年，与基准利率上涨10%的银行利率只差255元。 其中，请考虑一下将这笔资金跨行汇款的价格，以及持有巨额资金存入其他银行的风险等问题。 最重要的是，大银行的利率不如小银行有吸引力，但是大银行的网点很多，办理业务很方便。 如果为了赚很少的利息而把资金转入小银行，可能就不划算了。 ”秦先生指出。

利率下降后，从资金流动性、起点金额等方面解体，存款和理财各有特点。 银行理财产品拆解师表示:“银行理财产品最低从5万件开始购买，不能提前赎回。 虽然客户手头有小额闲置资金也可以定期储蓄整理，但超过5万元的资金仍建议购买银行的财富科技商品，或者根据自身的风险偏好选择其他投资渠道。 ”