““六一”临近 潮爸潮妈送孩子理财账号(组图)”

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“六一”儿童节将至，教会孩子从小理财也是爸爸妈妈送小朋友的一份特殊礼物。记者王维宣摄“六一”临近 催热少儿险和育儿金定投

“六一”儿童节快到了。 教孩子理财也是爸爸妈妈给孩子的特别礼物。 记者王维宣摄

“六一”临近 催热少儿险和育儿金定投等理财产品

父子资产管理

英国1/3儿童有银行账户、美国号召孩子从小储蓄，“六一”儿童节将至，为孩子备什么礼物呢？赶潮的家长们不妨让自己换换思路，学习外国的家长们，借“儿童节”之际，送给孩子一个专属于他的理财账户，选择有助养成孩子积少成多的理财习性，如基金定投、少儿保险、黄金定投等，在从小培养孩子良好理财观念的并且，还能帮助家长筹措育儿经费，摆脱“孩奴”身份！

基金确定篇

亲子定投：每月千元

15年育儿费的处理

除房子外，育儿费将是家庭最大的支出。理财专家建议，在“六一”儿童节，家长可送给孩子一个“亲子定投”的账户，每月拿出500元、1000元定投基金，不会给家庭的日常支出带来过大压力，却可以借助复利的特点，处理部分养育孩子的费用。

个年龄决定投

本金丰俭各不同

上投摩根基金企业家表示，孩子3岁开始，父母每月投资1000元股票基金，按上证指数1993年~2007年15年的实际收益率计算，期间上证指数复合年均收益率为10.3%，孩子18岁高中毕业。 (见表)其实，筹措同样的育儿经费，越早开始，理财目标就越容易实现，经济压力就越小。

举例来看，同样是打算在孩子18岁高中毕业时，拿出20万元的留学费用，仍以上证指数过去实际收益率计算，从孩子3岁时开始定投，时间为1993年1月到2007年12月，每月仅需投资258元，但从孩子8岁时开始定投，期间为1998年1月到2007年12月，每月需要投资的资金增长到508元，而从孩子13岁时开始定投，期间为2003年1月到2007年12月，每月则需要拿出1038元投资，才能攒到这20万元。

产品选择:

首选股票型基金

为了取得良好的效果，摩根基金企业的理财专家表示，“母子投资”可以优先选择股票型基金。 该专家分析认为，母子投资的意义在于长时间投资的时间复利效应，股市多空，资本波动的短期风险被分散，如果能够坚守长时间投资，选择波动幅度较大的基金更能提高利润。

在选择具体的基金时，该专家建议，应选择过往业绩表现稳健的股票型基金，关注中长时间排名而淡化短期排名。

注意:决定日期

长于一个市场周期

由于股市波动较大，投资偏股基金的父母很可能会感到“被套住”。 对此，专家警告称，获得投资收益的关键是能否耐心投资以结束经济循环。 建议投资者投资的期限不低于市场周期。 从历史走势看，中国股市通常在5年内出现循环周期，因此5年应该是定投效应的期限。

黄金篇

大宝买金条

小宝做黄金定投

这个儿童节，黄金价格下跌，适合为宝宝投资黄金。

8~12岁：逢低买入 用10万元逐渐建仓

对于8~12岁年龄段的婴儿，10年后上学的目标适合黄金投资。 现在低价买入黄金，在一年内逐渐建成仓库，十年后兑换现金或获得好利润。 理论上说，黄金价格10年的涨幅应该优于许多财富科技商品。 另外，相对于股票、期货和信托产品，黄金保值功能强，市场波动小，承担的市场风险也小，适合投资于老人、儿童保值。

目标：十年后上学

推荐产品:以投资型金条为主，黄金定投产品也可考虑

投资金额：1年里逐步建仓10万元人民币，折合约350克金条。

0-7岁:

每月定投300元

婴儿刚出生或上幼儿园的家庭，由于投资期限长，银行平台交易的黄金投资产品最好。 目前在广州市场，类似产品门槛为100~300元每月(也可以多购买)，按月买入，按月上海黄金交易所的au9999价格进行交易，银行收取0.5%的买入手续费，期限不同，最短一年。 如果投资20年，每月投资300元，20年后，投入的现金为72000元，但持有的黄金资产可能会产生大幅增值。

目标：15~20年

推荐产品:大型商业银行交易的决策产品

投资金额：每月200~500元为佳，投入太少，届时收入太少，不够宝宝读书所用。

孩子结婚:除了黄金饰品之外，还选择熊猫金币

对于打算为女儿积攒嫁妆的家庭，不建议盲目购买黄金首饰，尤其不建议购买过于时尚的产品。

其实，为女儿提前买嫁妆并不一定要买黄金饰品，而是可以优先考虑金条和金币。 每年儿童节，随着黄金市场、硬币市场的淡季，价廉物美的熊猫金币将进一步降价，请考虑购买。 目前，广州二手市场上，一盎司重的熊猫金币已降价至每枚9700~9900元。

目标：儿女婚嫁

推荐品种:设计简单的黄金饰品、金条、熊猫金币

建议投资额：总额不要超过20万元

儿童保险

强制储蓄

计划得越早，成本就越低

随着儿童节即将到来，“少儿险”的选购成热门话题。李小姐夫妇是80后父母，家庭年收入约40万元，两人本身除了社保还拥有一份重疾险。夫妇二人准备从小开始为宝宝储备教育金，而且他们很重视宝宝未来的保障，希望准备周全的意外、医疗和重疾保障。在保险规划师的建议下，李小姐帮2周岁的女儿小玉投保涵盖教育金的成长少儿险、重疾险，每年共缴保费26733元。

记者在查阅玉保单时发现，成长少儿保险自身保障复印件，主要为被保险人玉的死亡保障和投保人李先生的死亡或全部残疾保障，玉先生每到特定年龄均可领取相应的保险金额。 李先生每年支付保险费23733元，支付期限为13年，基本保额为81000元。 也就是说，小李需要支付31万元直到小玉15岁。

成长险：

分为 个年龄段进行收益

投保后1~15年：保险专家表示，李小姐在投保后，只要犹豫期一过，即可领取所交保费的2%作为压岁金，即每年在保单的生效日都可领取压岁金475元，直到小玉17周岁的保单生效对应日，那也就意味着在接下来的15年当中每年可以获得首次交费资金的2%，15年总共可以领取7125元。

另外，小玉在15~17岁每年的保单生效日可以领取高中教育金。 也就是说，是基本保额和累计红利之和的10%，没有红利。 每年约8100元，三年共收24300元。

投保后16~19年：小玉在18~21周岁时可获得大学教育金，大学教育金对应基本保额与累积红利二者之和的30%，即（81000+累积红利）×30%，由于累积红利不明确，所以以基本保额的30%计算，小玉这四年总共可以领取教育金97200元。

参保后第20年:小玉22岁时可以领取深造金，即基本保额和累计分红之和的60%，不计算分红，约48600元。

投保后第23年：小玉年满25周岁可领取婚嫁金，即基本保额与累积红利二者之和的60%，由于累计红利不明确，以基本保额的60%计算，小玉可以领取婚嫁金48600元。

投保后的第28年:小玉满30岁时，可以领取创业金。 即基本保额和累计红利合计的90%，不计算红利，约72900元。

投保后第58年：小玉在年满60周岁可以领取保险企业的养老金，即基本保额与累积红利二者之和的200%，由于累积红利不明确，以基本保额的200%计算，小玉可以领取养老金162000元。

保障型儿童保险主要为儿童提供意外保障和医疗问题的处理。 保险专家表示，被保险人玉先生在满18岁以上保单生效日前死亡的，企业将按以下两项之和支付死亡保险金。 与实际缴纳的保险费和基本保额对应的现金价值较大的一方； 分红保额对应现金价值，但未成年人死亡保额不得超过10万元。 值得注意的是，被保险人年满18周岁死亡的，企业不按基本保额81000元和累计分红之和的5倍给付计算红利，约40万元。 另一方面，如果投保人死亡或发生残疾，且投保人年龄在20岁至60岁之间，可以免除其后续保险费，保险合同仍然有效。

专家建议：孩子满月就可投保

越早投保越划算。大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。通常情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。