“银行保险变脸 高保障险种来了”

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专家建议，保费支出占年收入的一成至两成较为合理，购买时需考虑四个因素如今，市民通过银行购买保险已经不是新鲜事了。不过，通

专家建议，保费支出占年收入的一成至两成较为合理，购买时需考虑四个因素

如今，市民通过银行购买保险已经不是新鲜事了。不过，通过银行渠道销售的保险产品，过于偏重理财，虽然这在一定程度上会吸引投保人，但强理财、弱保障不是长久之计。为了抢占渠道先机，不少险企纷纷抛出了较长、保障高、收益平稳的银行保险产品，打起了“保障牌”，这也使得银行保险市场悄然发生变化。

与 以前流传的银保产品相比，保险的轻资产管理、重保障较高。 资料照片

记者调查

银行主上调担保产品

尝鲜者说

早点计划并不是坏事

专家支招

买保险要考虑四个要素

记者来到建设银行渝中支行某网点，看到该网点正在销售一款高保障保险产品，名为“幸福财富两全分红型保险”。

客户经理表示，目前，以前流传的银行保险保障范围有限，但保险企业开发的这种终身保障型产品适合有长期理财诉求的客户，比期限较短以前流传的银行保险产品更具市场竞争力。

据了解，该险种的缴费方法有6种，顾客投保后，年年都可按照一定比例领取生存金直到80岁，另外还有一笔不明确的分红收益，可以为个体养老起到不小的作用。

“这种养老高保障的银保产品与以前流传下来的银行保险有很大不同。 从缴费方法可以看出，分别为大宗、3年、5年、10年、15年、20年，适合目前的所有客户群体。 20岁、30岁左右的年轻人可以选择缴费时间较长的。 例如10到20年。 因为年轻人挣钱有压力，挣得少。 但是，他们正处于奋斗时期，收入逐渐提高，如果选择长时间缴费，每次缴纳的保险费都会变低，不影响生活质量，可以轻松制定养老计划。 相反，40至50岁左右的人接近退休年龄，有一定的经济基础，因此可以大宗选择3至5年。 但是，计划越晚，保险费越高。 ’这位顾客经理继续说。

随后，记者又走访了工行、交行等4家银行分别位于较场口、观音桥的几个网点发现，在网点仍有以前传下来银保销售产品，不过顾客经理首要推荐的还是保险企业高保障的产品。

市民王先生今年30岁，在渝北区加利福尼亚的城市花园，去年刚结婚，属于有车的家庭。 王先生表示，自己喜欢炒股、基金，但近两年股市情况不佳，因此选择了稳健、兼顾保障的理财方法。

王先生之前到银行办理业务，柜员向他推荐了某保险企业的高保障产品，了解到该款产品首要以疾病、养老保障为主，“我觉得自己还年轻，趁早做点这方面的规划也不是坏处，就到银行办理了一份。”

记者了解到，王先生选择的这个保险种类为年保险费12040元，分5年支付，最高可享受20万元的癌症和人身保障。 保险期限持续到70岁，如果没有发生理赔，到期后可以领取保险费60200元作为养老补充，以确保未来的生活。

重庆某保险企业营销部的负责人王女士说：“对于白领，我建议保费支出占其年收入的10%到20%较为合理，商业养老金占养老保障的两至四成为宜。依赖商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入家庭，可首要依赖社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。所以，在银行购买这类高保障保险时，要考虑4个因素：投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。一般，养老规划制定得早，负担相对较轻。”

“如果家属有长寿史，可以考虑领取期限比时间长的终身养老保险。 如果考虑通货膨胀对策的话，应该选择有附加值功能的养老保险。 ’王先生说。