“银发族网商怎么无忧养老”

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康先生今年63岁，他是中国第一代股民，也是淘宝的第一批店主。炒股多年的他亏损近半，还好有淘宝古董笔店生意的支撑，令他的生

康先生今年63岁，他是中国第一代股民，也是淘宝的第一批店主。炒股多年的他亏损近半，还好有淘宝古董笔店生意的支撑，令他的生活过得还算滋润。然而近年古董笔货源渐少，生意变得不景气，怎么保障晚年生活，是康先生需要处理的问题。

康先生和夫人的退休工资共计6000元，女儿的独立生活每月补助800元给父母，加上夫妻经营网店，两人晚年的生活真实充实。

闲暇时光他们喜欢看电视，特别是购物频道。“电视购物很害人！看了不太容易不心动。”康先生指着厨房里的刀具和锅子：“每样都要1000多元，但进口产品的质量就是好。那几年淘宝店生意不错，家里添置了不少东西，有闲钱我们还会出去旅游。”他们夫妻俩很想得开，日子过得非常“小资”。只是近年淘宝店生意越来越不景气，收入的减少让康先生对晚年生活的保障产生了担忧。

第一个股东折股大海

康先生1992年入股市，在认购证上挖到了第一桶金。

第一次发行购买证明书时，投资者大多持怀疑态度，很少有人买。 康先生抱着试一试的心情，用300元买了10本预约证。 没想到这300元居然赚了11万元，但吸了股市的便宜，康先生拿出利润8万元投向股市。

股市的快速发展承载着太多股民的血泪史，当初的8万元本金到2005年仅剩4万元，10多年资产缩水近半，康先生萌生了退意。然而潮起潮落就是股市的魅力所在，2006年股市迎来一轮大牛市，上证指数从3000点到4000点，再涨到5000点。早已经歇手不干的康先生，在太太和女儿的怂恿下追加5万元冲入股市。每每提到这次冲动，他都怪自己毅力不够，本金又是折损大半。尽管年后每年略有盈余，但和损失的本金相比，也只是杯水车薪。

(/h ) )幼年的兴趣会变成生意经

康先生的第一支金笔是他爸爸在初中时送的关勒铭。上世纪70年代后，康先生意外又在旧货市场的地摊上发现了那支关勒铭，瞬时勾起了儿时的回忆。从那时起康先生开始关注国产金笔，陆续收藏了不少，其中不乏金星、博士、解放等知名企业品牌。康先生笑说：“没想到小时候的爱好，后来成了生意经。”

2005年，康氏股市损失近一半，心寒退出股市。 就在那时，康先生听到淘宝后，以为丈夫喜欢收藏金笔，于是萌生了开网店养笔的想法。 那时的康先生不能上网。 开店计划完成后，在丈夫的支持下，她报了班学习电脑。 夫妻现在一人收到钢笔和复印件，另一人负责照片和主页的管理，协助默契。

刚开店的那几年，由于网上竞争少，线下货源渠道畅通，生意异常的红火。一笔交易最多时卖出近20支笔，成交额达到上万元，利润近200%，康先生家的生活质量也随之明显提高。然而古董金笔它属于历史，近年在市面上流通的货源渐少，收购的价钱也逐级增加，加上爱笔的康先生惜售，网店收入减少在所难免。

保障生活安全，享受晚年

康先生和太太都是知识分子，思想开明很乐意接受新的事物。开设淘宝店之初，他们就秉持了小众化经营的路线，以网店较少经营的国产金笔为卖点，辅助销售一点如派克等知名的海外金笔。正是由于错位竞争，康先生和太太开的网店才会初期就销售良好，几年经营下来，已经成为了钻石卖家。

在股市上沉浮多年的康先生早就把炒股当做消遣的娱乐； 近年来，网店的生意比以前大了，但是以前他们习惯赚钱，不赚钱。 随着年龄的增长，他和妻子的医疗费会增加，所以康先生很担心晚年的生活保障问题。 除了保障，康先生还喜欢收藏钢笔和硬币，每年都去旅行； 坎先生喜欢报各级充电，家庭要花不少钱。

由于夫妻俩都60多岁了，他们并不想尝试高风险的投资项目，但愿意尝试新兴的投资方法。康先生非常需要理财师帮助他们出谋划策，令他们能安享晚年。

每月的收支情况(单位:元) )。

收入(税后) 支出

本人月收入3200基本生活费2000

配偶月收入 2800 外出就餐购物等 700

杂项收入800杂项0

合计 6800 合计 2700

每月4100美元

年度收支状况(单位：元)

收入支出

年终奖金 0 旅行费用 5000

子女孝顺5000年末的大宗购物2500

淘宝收入 20000 人情往来 4000

其他0

合计 25000 合计 11500

年度结余13500

家庭资产负债状况(单位：万元)

家庭资产的家庭负债

活期及现金 2 房屋贷款 0

定期存款10其他贷款0

国债 0

股票(市值) 5

基金(市值) 0

汽车(市场价格) 0

房产(市值) 100

金牌和收藏5

合计 122 合计 0

家庭资产净额122

发挥投资所长充实老年生活

文第9届十佳财经之星海通证券蔡秋艳

根据康先生的介绍，他们是属于“50后”非常时髦的一族，思想开明很乐意接受新的事物。于是，成为第一代股民和第一批淘宝店主，各个时代的新型产物康先生都曾投资有道，有所收获。

近年来，康先生的古董笔货源减少，生意不景气，收入的减少，使康先生晚年生活的保障产生了担忧。

调整配置减轻投资压力

对“50后”的人来说，应该是退休和生活的开始。 从康先生夫妇现有的金融资产来看，建议调整如下。

2万元活期存款，可作为日常灵活资金以备不时之需，也可投资于货币式基金。现有的货币式基金7日年化收益率普遍远高于活期利率，当天有资金诉求当天就可赎回，这样既盘活了资金也可获得超额收益。

其他部分10万元定期存款为了确保收益的稳定性，必须选择无风险或低风险的产品，仍然可以持有或购买中长时间高估值债券作为定期存款方法，利率高于定期存款且为零 之后，随着资金池的扩大，5万元可以转换为6个月左右的稳健型财富科技商品。

至于股市投资的那一部分资金，建议康先生保持“理性投资、长时间投资”大体上。曾经花300元赚到11万元，让康先生感受到股市初期的甜头；在太太和女儿怂恿下追加的5万元折损大半，让自己后悔不已。其实，投资最重要的事件就是保持理性，树立长时间投资的习性。过度的乐观和悲观就是使你在投资理念上导致偏差同时错失良机。正所谓知己知彼百战不殆，投资股市亦是如此。康先生需要全面了解上市企业的新闻包括领域新闻、成长率、市场关注度等，再进行合理的定夺，同时多关注一点具有成长性并有定期分红的股票寻找新的投资机会。

放松和老年人做意外的保障

从现有家庭收入来看：康先生夫妇每年年度结余有1万多元，康先生担心年收入随着淘宝收入减少而不断减少，但是各个月结余有4100元左右同时家庭没有任何的负债，康先生完全可以好好规划一下每月4100元的结余同时积少成多，在养老方面不会有很大的问题。

康先生的另一个担忧是，随着年龄的增长，两人的医疗费会增加。 首先，康先生和康先生享受退休员工基本医疗保险待遇，可以很大程度上覆盖普通门诊疾病。 由于市场上许多医疗保险和大病保险的最高投保年龄为60~65岁，以康先生夫妇的年龄购买商业健康保险可能有些困难。 请选择适合老年人的全面、意外医疗保险，以涵盖老年人骨折等意外医疗风险。 另外，康先生夫妇每年有海外旅行时，都可以在旅行前购买旅行保险，即使保险费少也可以购买亲切的服务，并得到行李延误、丢失、紧急救援等多种服务保障。

综上所述，康先生对于生活无需过分的担忧，每年有稳定的积蓄同时在医疗支出方面也有一定基础的保障，应当对自己的生活充满信心。康先生和康太太应当保持愉悦的心情，轻松享受生活才是当下最重要的。

发挥小特点为晚年的生活增添色彩

由于古董金笔在市面上流通的货源也越来越少，加之康先生至今仍保持着收藏笔的习性加上爱笔惜售，网站的收入减少在所难免，建议康先生可以从另外一个立场诠释对古董金笔收藏的价值，继续发挥自己小众的收藏特点。

时过境迁，大家对金笔的文化、企业品牌等已渐渐淡忘，但值得关注的是现在一股“中国制造”文化再次掀起风潮，康先生可以树立一个官方互联网博客 ，介绍自己收集金笔的过程以及每支稀世珍品的金笔背后的企业品牌故事，一来可以找到志同道合者有越来越多的交流，并且拓宽推广渠道，以文会友，可以吸引越来越多的顾客。这个项目对于夫妻俩来讲应该不是很多而杂，在淘宝开店的过程中一个负责文案，另外一个负责拍照和网页打理已经有了很好的默契。随着博客点击几率不断增加，康先生可以考虑将自己撰写的文案收集起来编着成册并发行出版。并且也不枉费康太太热衷于报各类学习班充电，学以致用。其实，理财的过程不仅是追求财富的增长，更为重要的是让生活更为充实带来幸福满足感。