“央行新规削去信用卡“门槛” 明禁商家转嫁手续费”

本篇文章2184字，读完约5分钟

曾经在征求意见阶段引发激烈争论的《银行卡收单业务管理办法》(以下简称《办法》)，昨日晚间由央行正式发布。最为引人注目的是

曾经在征求意见阶段引发激烈争论的《银行卡收单业务管理办法》(以下简称《办法》)，昨日晚间由央行正式发布。最为引人注目的是，争议较大的“信用卡受理门槛”规定被正式取消。

此更改意味着客户可以作为个人经营者打印信用卡。 《办法》另一个与客户关系的重要要求是，收据机构和特约店不得将持卡手续费转嫁给持卡人。

个体账户的信用卡之困

今年4月底，各银行卡收款机构收到央行发来的《银行卡收款业务管理办法》征求意见稿，其中要求“对采用个人银行结算账户作为收款账户的特约商户，收款机构不得开通信用卡收款功能” 这项规定迫使乍一看很普通的行业内容物征求意见，在金融市场内一石激起千层浪。

首当其冲受到影响的，正是这些“特约商户”。“总会有客户说没带现金，能不能刷信用卡，不过恐怕这些生意我只能放弃。”阜成门附近的一家小商品市场内，专门经营玩具的店主李先生说，自己和市场里大部分商户都是用个体账户做结算，如果客户只能用现金或者借记卡在店内花费，信用卡被排除在外，麻烦不小。

如果小商店把结算账户改为对公账户，不就能处理信用卡的支付问题了吗？ “转入公共账户的门槛很高，没有成本。 ’李先生说。 对商户来说，转入对公账户并不简单。 访问某大型国有银行时，发现银行在开设对公账户时不仅要支付300元的开户费，而且每年还有360元的账户维护费。

如果说缴纳费用还只是“小头”，银行为对公账户列出的条件更是难以逾越的“硬门槛”。同样是在这家大型银行，要求个人户注册资金在50万元以上，经营面积在150平方米以上才能办理对公账户。“我这个小店一共才不到50平方米，申请对公账户根本不可能。”李先生表示。

客户也同样感到烦恼。 业界专家的统计数据表明，这项要求正式实施后，客户在与全国4000多万个体经营者进行交易时将无法发行信用卡。 “现在信用卡这么发达。 如果不能去很多商家的话，当然不方便。 ”吴先生说。

消失的“禁刷门槛”

应各界号召，在这次正式实施的《办法》中，这项规定悄然消失。

“《办法》取消了原关于以个体银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡的规定，以满足市场的正当诉求。”央行关联负责人表示，考虑到目前持有个体银行结算账户的个人工商户、互联网特约商户对受理信用卡的需求日益强烈，且近年来最高人民法院、最高人民检察院已就信用卡套现等若干问题出台了司法解释，强化了对信用卡风险的法律制度约束，也为信用卡更加广泛地采用提供了制度保障。

但是，中央银行在征求意见稿中做出这样的规定是理所当然的。

“个体账户的收单结算禁刷信用卡，一直以来都是为处理采用信用卡恶意套现的问题。”国务院快速发展研究中心技术经济研究部研究员李广乾表示，由于一点个人经营者利用信用卡大量套现，增加了金融风险。

为防止恶意兑现，此次发布实施的《办法》也提出了风险管理要求。 收据发行机构应对高风险商户，应对高风险交易加强风险管理。 例如采取交易限额，建立商户风险保证金等措施，切实防范信用卡套现等风险。

《办法》还要求，收单机构应划分特约商户风险等级，并根据风险等级进行有对比性的交易功能限制；应对实体特约商户进行现场检查，并通过比较有效技术手段和检查措施对互联网特约商户进行核查；对无卡、无密交易，以及花费撤销、退货等交易类型，应强化风险管理措施；应树立交易监测系统，并对其监测发现的可疑交易和银行卡清算机构发送的风险提示及时进行解决。

此外，央行还要求收据机构在提供收据服务前对特约商户进行业务培训，并留下培训记录，帮助特约商户掌握银行卡受理操作流程、风险防范等基础知识； 对实体特约店的发票业务进行本地化经营和管理，以及时应对特约店的发票服务诉求。

刷卡手续费不得转客户

(/h ) )“如果您使用信用卡结算，请拍一张照片以补偿1%的手续费。 ”——在淘宝网的某店铺，红色字体的告示让顾客必须自己承担刷卡手续费。 而且，这种行为几乎成了“惯例”，记者随机登录多家网店，会看到很多类似的“告示”。

刷信用卡要自付手续费的现象并不仅仅出现在网店里。记者昨日下午走访了北京市海淀区和朝阳区的多个商品零售店、烟酒专卖店、超市和餐馆，发现其中一点商户在客户刷卡时向其收取1%的手续费。“我们是属于小本经营，每样东西也就赚几毛钱，你刷一次卡我们就要给银行一块多，这样我们不就亏本了嘛？”苏州街一家烟酒专卖店的店员告诉记者。

另外，积分业者设定了卡结算所需的最低金额。 在海淀南路的小商品店里，顾客需要买15元以上的商品才能刷卡。 在一家餐馆，我确定刷卡结算需要100元以上。

但是，这样看起来“司空见惯”的行为不仅是错误的，也是对客户权益的侵犯。

《办法》规定，申请单位不得向持卡人转嫁特约商户应承担的持卡手续费，也不得通过合同，向其特约商户收取额外费用、变相或降低服务水平 也就是说，刷卡手续费本身应该是商户自己承担的费用。

而部分商店“只能刷某银行信用卡”的规定，也将被视为违规。《办法》确定，收单机构应通过协议要求其特约商户不得歧视或拒绝同一银行卡清算企业品牌的不同发卡银行的持卡人，确保银行卡清算机构的企业品牌卡在其清算互联网内的通用性，使持卡人可自愿、平等地采用银行卡。