“理财手续费飙升 购买理财产品小心银行暗算”

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近日，一点银行在未公开发布的情况下，大幅提高银行理财销售产品手续费，引起广泛争议。业内人士指出，提升销售手续费，会使顾客

近日，一点银行在未公开发布的情况下，大幅提高银行理财销售产品手续费，引起广泛争议。业内人士指出，提升销售手续费，会使顾客的投资收益有所降低，而与相对公开的销售手续费、托管费相比，没有上限的“投资管理费”以及募集期活期计息对顾客造成的“隐形损失”其实更为可观。在银行的屡屡“暗算”面前，顾客更应学会精打细算，使理财行为更加专业、理性。据本社

银行理财“暗算”募集仪式

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资产管理手续费高涨

近日，在银行理财产品收益率大幅回落的并且，一点股份制银行“逆市”大幅上调销售手续费，引起广泛争议。

广发银行发布的“工资充足、理财周到的夜市大众客户版”财富科技商品，销售手续费一直为0.1%，7月初上升到0.2%，之后上升到0.3%，现在上升到0.45%。 值得观察的是，在银行官网上，记者没有看到提高手续费的通知。 产品证书的一些变化非常细微，根据非员工的注意，一般投资者确实很难发现。

上海银行天津北辰支行金融理财师张宇告诉记者，按照银行理财产品销售惯例，通常是理财计划的投资收益减去托管费、销售手续费等费用，才是顾客拿到手的投资收益。

平安证券首席战略拆解师罗晓明认为，在现实操作中，销售手续费并不会从顾客的投资收益中扣除。 但是，“盘子这么大，银行赚更多的话，顾客一定能赚更多”。

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“看不见的汇率”很便宜

与明面上的手续费相比，银行理财“隐形费率”的问题其实更为突出。

根据多家银行理财商品证书，理财商品的预期收益计算公式为“理财销售产品手续费、管理费等费用”。 事实上，银行最大的收款藏在这个“等待”中。

记者在北京银行推出的“心喜”系列理财产品证明书中看到，“如果本产品的实际投资收益扣除其他各项费用后高于顾客可获得的封顶收益，则超出部分作为投资管理费”。随后，记者在各银行的理财产品证明书中均看到了类似表述。

记者发现，除少数银行规定了“投资管理费”的最高限额外，大多数银行的“投资管理费”理论上没有上限。 业内人士表示，根据某城商行的业务数据，“投资管理费”与投资者收益的比率可能超过40%。

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猫对理财周期感到厌倦

事实上，除了“隐形管理费”，银行在理财销售产品过程中“占便宜”的行为也非常普遍。中国银行天津南开区迎水道支行顾客经理李连喜说，银行理财产品起息日之前的募集期只算活期利息，到期日与到账日之间的清算期通常不计利息，多个看起来收益较高的理财产品，一掐头一去尾，把银行廉价占用资金的时间平摊下来，其实收益率并不高。

记者简单估算，60天年化收益率为6%的银行理财产品，如果顾客提前5天购买，清算期为1天，则平均实际年化收益率不到5.5%。

见招拆招

老百姓的理财需要“预算”

对于银行理财市场出现的各种“纠纷”，专家认为，一方面银行需要有所反思，另一方面，顾客也应提高自身的理财能力。

中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，作为公司、独立的市场主体，银行当然要在政策允许的范围内适当调整手续费，但必须在调整前履行充分的告知义务，及时以公告等形式告知顾客。 中央财经大学民泰金融研究所副所长李德峰认为，银行有义务详细披露理财资金的投入、收益情况和各项收款的明细，不能“糊弄”理财收款。

中国银行高级研究员谭雅玲认为，广大理财投资者应增加金融知识，在形形色色的理财产品面前，把账算明白，使理财更加专业、理性。